Основы финансовой грамотности

• Но если вы боитесь терять деньги, лучше распределите деньги среди компаний, которые давно на рынке. Такой тип консервативный и чаще он состоит из облигации, где обеспечены купоны на конкретную сумму.

Помните, без практики, будет тяжело понять, что подходит больше. Инвестируя впервые, лучше хорошо изучить биржу и бумаги, а также оценить, что происходит в мировой экономике и куда лучше вложить средства.

Срок инвестирования

Долгосрочное или краткосрочное? Уже знакомые вам слова из глав про «расходы и доходы» и «финансовые цели».

В действительности всё это находиться в тесной связи и зависит от вашей конечной цели.

• Если цель, к которой вы стремитесь — это небольшая сумма денег или срок её достижения ограничен небольшим количеством времени (до 5 лет). Это считается краткосрочным инвестированием, в таком случае придерживайтесь агрессивных ли умеренных, а так же краткосрочных инструментов (акции, фьючерсы, облигации со сроком выплаты до 5 лет).

К таким целям можно отнести путешествие, покупку машины, ремонт.

• Если же ваша цель, глобальная покупка — готовитесь инвестировать долго. Да, это могут быть те же акции, но при этом их доля в портфеле должна быть меньше, особенно в начале, облигации же стоит брать на более долгий период.

К таким целям можно отнести жизнь на проценты, пенсия, покупка недвижимости.

Типы портфелей

Всё о чём мы говорили выше, сейчас представим в готовом результате, то есть собранном инвестиционном портфеле с примерами инвестиционных бумаг.

Консервативный тип — содержит безопасные бумаги.

80 %-облигации ОФЗ (самые надежные), так как выпускаются государством.

20 %-акции (недвижимости или банков), валюта (доллар или евро, любая другая валюта)

Умеренный портфель — содержит безопасные и агрессивные.

60 %-облигации ОФЗ или Еврооблигации (облигации компаний, например: М.Видео, ГЛТК).

25 %-акции с постоянными дивидендами (Северсталь, Лукой) и 15 % валюта.

Агрессивный портфель — состоит из акций, которые в данный момент пользуются повышенным спросом на рынке.

70 %-акции с высокой доходностью или дивидендами (ITCI, NTLA, интернет браузеры)

30 %-облигации и валюта.

Выше представлено фото для примера, раздел Облигации. Исходя из информации на фото, можно понять, на какой срок рассчитана бумага, её стоимость, доходность в процентах.

Задание 4. Решите, нужны ли вам инвестиции? Если ваш ответ да, откройте брокерский счёт, необязательно сразу начинать торговать, просто изучите интерфейс приложений.

Далее определитесь с вашей инвестиционной целью, она может совпадать с финансовой целью, которую вы формировали ранее. Проанализируйте свою цель по следующим пунктам: сама цель и её стоимость, срок инвертирования, типом вашего портфеля, размер пополнений в месяц.

Если по каким-то причинам вы не можете откладывать сумму необходимую для достижения, следует увеличить срок достижения, то есть вместо желаемых пяти лет, увеличить срок до восьми лет.

Или уменьшить саму стоимость цели, то есть вместо дома за 6 000 000 рублей, уменьшить стоимость до 4 000 000 рублей.

Ниже вы можете описать цель и состав и тип своего портфеля.

_________________________________

_________________________________

_________________________________

_________________________________

_________________________________

_________________________________

_________________________________

_________________________________

_________________________________

_________________________________

_________________________________

_________________________________

_________________________________

_________________________________

_________________________________

_________________________________

Глава 11. Топ 5 страхов

Очень хорошо, что по чуть-чуть, мы приобретаем знания в сфере финансов. Но неотъемлемой частью зарабатывания является психология. Все установки, привычки и то, как мы относимся к деньгам, играет важную роль, сколько и каким образом мы сможем приумножить наши деньги. В этой главе я привела 5 главных страхов и установок, которые мешают стать богаче. После каждого пункта будет дано решение, как отпустить этот страх.

1. Страх «Я больше не смогу столько заработать»

Представим, что вы заработали некую, достаточно большую для вас сумму денег. У вас есть два пути, как потратить эти деньги.

• Потратить их на все то, что кажется вам необходимым. (Это хорошо, если эти вещи вам реально необходимы, но если от них можно отказаться или они не столь важны, как кажутся, вы просто спустите все деньги).

• Второе, может развиться страх ПОТЕРИ. «Я не хочу тратить», «Вдруг мне потребуются эти деньги» и вы как кощей будете чахнуть над своим златом. Но это выльется в то, что деньги не придут. Деньги не приходят туда, где их бояться.

Решение: необходимо понимать рациональность покупки, если вы решили тратить. Нужно понять, что даст вам эта покупка? Эмоционально, физическое или эстетическое удовольствие. Если у вас есть желание копить/откладывать, то и это делать нужно с умом — отложить ту сумму, которая будет не маленькой, но при этом не столь весомая, чтоб отказать себе в необходимом. Желательно откладывать 10 %, далее можно увеличивать процент. Важно, не ущемляйте себя и свои потребности из-за желания больше отложить.

2. Страх «Потерять всё»

Если первый страх вызван личными переживаниями, то второй это страх многих. Взять дефолт 17.08.1998 года, после случая, как все люди потеряли все вложенные накопления, они не хотят или бояться вкладываться куда-либо. Никто не хочет вновь терять то, что было заработано личным трудом. Из этого следует большое желание «Больших денег». Все финансовые пирамиды, рассчитаны на ту группу людей, которые хотят получить много денег и сразу. Обычно они обещают 20–30 % пассивно в месяц, что сверх выше реальных 8–12 процентов.

Решение: изучать, читать отзывы, анализировать, то гуда вы хотите вложиться, будь то вклады, акции или недвижимость. Диверсификация — является хорошим выходом. Вы же можете откладывать часть «наличкой», часть на вкладе/брокерском счету. Ведь все правила финансовой грамотности ОБЩИЕ и их необходимо интерпретировать под себя, свои доход и свои потребности.

3. Страх «Деньги-Зло»

У многих людей есть установка «Богатые люди злые». Из-за этого человек думает, лучше я буду бедным, но хорошим. Человек приравнивает деньги к чему-то плохому, но этот страх пропадает, когда человек пробивает свой финансовый потолок, потому что он понимает, что не от денег зависит хороший человек или плохой. Если у человека есть внутренний стержень, его уже ничто не изменит, деньги могут показать истинное лицо человека, но они не в состоянии его изменить.

Решение: осознать тот факт, что деньги не распределяют людей на хороших и злых.

4. Страх «Оказаться в нищете»

Этим страхом, чаще владею богатые люди, которые жили в достатке или же выбросись из нищеты. После того как человек достиг определенного финансового уровня, он боится, лишится его.

Решение: иметь подушку безопасности, на случай, если доход перестанет приходить.

Подушка безопасности насчитывается следующим способом: считаем, сколько в среднем тратиться за месяц и умножаем на 3 или 6 (это количество месяцев, за которое можно найти новый источник дохода или вернуться к старому).

Например: Олег зарабатывает — 45 000 рублей, тратит — 30 000 рублей, значит, сумма его подушки безопасности составляет 30 000 × 3=90 000 рублей или 30 000 × 6=180 000. Для формирования подушки безопасности необходимо откладывать n-сумму денег и в случае того, если вы взяли из неё деньги их необходимо будет вернуть. Наличие такого НЗ, который будет задействоваться в исключительных ситуациях, даст ощущение спокойствия и уверенности.

5. Страх «Несоответствие своему уровню дохода»

У россиян приветствуется поведение, при котором в не зависимости от статуса своего заработка, человек должен хорошо выглядеть, путешествовать, питаться и тому подобное, то есть жить на широкую ногу, даже если финансы ему этого не позволяют. Такое расточительство приводит к долгам и кредитам. Бывают и следующие ситуации, когда доход человека позволяет ему хорошо одеваться, путешествовать, но он не хочет этого делать из-за личных убеждений. Тогда его БОГАТОЕ окружение начинает задаваться вопросом, почему ты не тратишь? И зачастую проблема «несоответствие своему уровню заработка» появляется из-за первого страха, который описан выше (либо человек много тратит, либо боится потратить лишнею копейку).

Решение: нужно понимать, достигли ли вы того уровня дохода, чтоб позволить себе какую-то вещь/действие или всё-таки нет.

По итогу все страхи появляются, когда человек боится осуждения других или боится вернуться в БЕДНОСТЬ.

Глава 12. Можно ли надеяться на государственную пенсию?

Можно ли надеяться на государственную пенсию?

На этот вопрос можно легко ответить самостоятельно. Как живут нынешние пенсионеры? Вы хотите так же? Если да, то можете пропустить эту главу и читать дальше. Если вас хотя бы, что не устраивает, то читайте дальше.

В действительности пенсионер получает очень мало, а пенсионный возраст растет с каждым годом. Это две основные причины, из-за которых не стоит, надеется на пенсию.

Имея капитал, о котором нужно задуматься, ещё в молодости, можно уйти с работы, тогда, когда вы этого захотите, а не тогда, когда этого захочет государство.

Ниже представлен пример, того, что если задуматься о своей пенсии заранее, то можно накопить хорошее состояние. В примеры будут использованы только консервативные инструменты и вполне реальные суммы.

Пример: Мария 25 лет, окончила университет и устроилась на работу с заработной платой 25 000 рублей. Если она будет откладывать хотя бы 10 % от своей зарплаты — это 2 500 рублей.

Проведя, не сложные расчёты и учтя сложный процент, через 35 лет. Когда Марии будет 55 лет (предыдущий пенсионный возраст) у неё будет:

(риски были не учтены, но 10 % годовых — один из самых минимальных по доходу, что гарантирует низкий риск).

Подобные расчеты можно сделать на специальном сайте банка, где открыт ваш брокерский счёт, просто необходимо ввести в поисковике «инвестиционный калькулятор».

Подводя итог к этой главе, могу сказать, что только вы решаете, как распоряжаться своими финансами и думать о своём финансовом благополучии в будущем. А так же, что формировать капитал на «старость» это хорошее решение и не столь трудное в исполнении.

Вам может показаться, что итоговой суммы может быть не достаточно, тогда можно увеличить размер пополнений. Во всяком случае, это лучше, чем совсем не думать о своём будущем и старости.

Глава 13. Деньги детей, это их деньги

В этой главе мы поговорим, о том, как важно учить и давать детям возможность распоряжаться деньгами.

До детей не доносят важность правильного распоряжения финансами, не учат ими распоряжаться, а личный пример, зачастую не лучший.

Пример: Давайте вспомним, сколько раз родители забирали подаренные вам деньги, (на любой праздник) под предлогом, я лучше знаю, как ими распорядиться. Тогда как детям учиться распоряжаться тем, что им принадлежит. Из этого вытекают и многие другие проблемы: ребёнок не берет на себя ответственность в будущем, он не поймёт, что он хочет, ведь за него всегда всё решали. Нельзя запрещать ребёнку делать выбор, можно только подсказать, а ребёнок сам решит прислушаться к вам или нет. Но отнимая деньги у ребёнка, есть вероятность, что в будущем у него будет плохое отношения к деньгам.

Пример: Допустим такой случай, «тебе рано работать» или «тебе, что не хватает денег?». Кто из вас слышал такую фразу? Если ребёнок имеет личное желание идти на работу, то не ограничивайте его (если это не мешает учёбе). Ребёнок учится самостоятельности и это хорошо. В будущем он будет понимать ЦЕННОСТЬ денег.

Возможно, описано выше относиться к более старшому поколению, то есть к нашим родителями, но ведь и мы все, когда-нибудь ими станем. Конечно, я не хочу очернить взрослых и родителей, я просто разбираю высказывания, которые чаще всего присутствуют в жизни подростков. Наша задача не допустить подобных ошибок и учить детей обращению с деньгами.

Что можно сделать для благополучия будущего поколения?

1. Безусловно, это разговоры о деньгах.

Разговаривать о финансах с детьми, родителями, друзьями очень важно. Так вы передаёте, опыт и показывает, что необходимо делиться знаниями. ДЕНЬГИ — это не запрещённая тема и на неё можно и нужно разговаривать.

2. Формировать капитал.

Например: имея квартиру, вы экономите 5–10 лет жизни своему ребёнку. Ведь он понимает, что ему есть где жить, и он может использовать это время (которое он тратил бы на зарабатывание денег для покупки жилья) на свои интересы, на развитие, путешествия.

Но даже если вы не можете обеспечить ребёнка квартирой, то просто с самого его рождения можно откладывать деньги на вклад/брокерский счёт. Та сумма, которая скопиться у него по достижению совершеннолетия, поможет ребёнку в его начинаниях.

Пример: вы будете откладывать каждый месяц 1 000 рублей, до совершеннолетия ребёнка. Тогда в момент начала его самостоятельной жизни он будет иметь:

1 000 × 12 × 18 = 216 000 рублей.

А если пойти дальше и откладывать эти деньги не на вклад под 3 % годовых, а например, под консервативные облигации (ОФЗ), которые в год приносят 8–10 %, то мы получим 480 090 рублей, в два раза больше.