Основы финансовой грамотности

Например: Еда — (3 760 рублей). Коммунальные услуги — (4 705 рублей). Досуг — (2 400 рублей). Еда в не дома — (237 рублей). Зарплата — (37 000 рублей) или иное, если пока не можете отнести сумму к определённой графе.

3. Анализируйте, куда уходят деньги. На какие графы вашего бюджета уходит чрезмерно много?

Может это «еда в не дома» и вы сможете сократить эту графу, начав питаться дома. Но даже тут следует учитывать то, что питаться вне дома может быть для кого-то выгоднее, чем готовить самому. Для этого мы делаем выводы исходя не из одного месяца, а из нескольких, дабы получить полную картину.

4. Оптимизация.

Попробуйте даже из расходов, получать маленький, но доход. Это может быть кэшбэк или покупка проездной, место того, чтоб каждый раз покупать билет.

Например: 5 раз в неделю вы ездите на учебу и обратна на автобусе. Билет в одну сторону стоит 35 рублей. В среднем за месяц на проезд вы тратите:

35×2=70 р. — В день. 70×20=1 400 р. — за месяц (Без учёта других передвижений на этом же транспорте). А проезд по-проездному, на 40 поездок стоит — 1 100 р. В итоге вы можете сэкономить 300 р.

Потратив пару минут на поиски подобных ситуаций, за месяц вы сможете сэкономить до 30 % от своего бюджета.

5. После выполнения всех пунктов, можно составить годовой бюджет. Посчитайте средние суммы каждой графы, которые вы для себя выделили. Далее подумайте, какие покупки вы хотели бы сделать в ближайший год и сформируйте свои среднесрочные расходы. То же самое сделайте с долгосрочными расходами.

Например: Давайте посчитаем, сколько в среднем вы тратите на еду. Выполняя первый пункт, на протяжении 3-х месяцев вы записывали, сколько вы тратите на еду.

1 месяц — 3 456 рублей.

2 месяц — 3 980 рублей.

3 месяц — 4 237 рублей.

Считаем среднее значение: 3 456 + 3 980 + 4 237= 11 673 рублей.

11 673: 3 = 3 891 рубль.

Теперь разберём пример среднесрочных расходов.

Пример: каждый год вы ездите в Санкт-Петербург, к своей бабушке. На проезд туда и обратно у вас уходит 3 400 рублей, проживание бесплатно, но вы хотите сходить в новые заведения или посетить театр, музей. На это уходит 2 600 рублей. Также вы везёте своей подруге сувенир из этого города, стоимостью 900 рублей. В графе на непредвиденные расходы у вас 3 000 рублей. Итог: 9 900 рублей. Чтобы за раз не тратить такую сумму, которая весомо может повлиять на бюджет, её необходимо разбить на более мелкие суммы. Поездка планируется, через 5 месяцев, следовательно, вам необходимо 9 900:5=1 980 рублей, откладывать раз в месяц. 1 980 рублей откладывать проще, чем 9 900 за раз.

Подобное нужно проделать с остальными графами расходов.

Сейчас у вас может появиться много вопросов и протестов. Зачем я буду считать это? Анализировать, что куда уходит? Я хочу нормально жить, не задумываясь, сколько я трачу.

Но ответы на эти вопросы просты. Когда вы увидите реальные результаты ваших трат, вы поймете, зачем вам следить за своим бюджетом. Зачастую нам кажется, что не так уж мы много тратим. Но на самом деле это не так, больше половины населения страны оценивает свои доходы и расходы неверно. Именно из-за этого и возникают проблемы с деньгами, приходиться влезать в долги.

Задание 2. На протяжении месяца записывайте все свои доходы и расходы, также можете, определитесь со своей финансовой целью (если она есть).

_________________________________

_________________________________

_________________________________

_________________________________

_________________________________

_________________________________

_________________________________

_________________________________

_________________________________

_________________________________

_________________________________

_________________________________

Задание 3. Теперь важно распределить ваши доходы и расходы по графам.

Ваши доходы:

_________________________________

_________________________________

_________________________________

_________________________________

Ваша финансовая цель (название и стоимость):

_________________________________

_________________________________

_________________________________

_________________________________

Краткосрочные расходы:

_________________________________

_________________________________

_________________________________

_________________________________

Среднесрочные расходы:

_________________________________

_________________________________

_________________________________

_________________________________

Долгосрочный расходы + учёт финансовой цели:

_________________________________

_________________________________

_________________________________

_________________________________

Глава 6. Рациональное потребление, как жить по средствам

Самая частая причина долгов и кредитов — нам не хватает денег, на жизнь, квартиру, путешествия и список можно продолжать до бесконечности. Как побороть эту проблему? Да, не так уж и трудно эта глава поможет и научить жить по средствам и рационально совершать покупки.

Что делает каждый человек, после того, как к нему пришли деньги? В начале оплачивает, обязательны платежи, потом может купить что-то, развлечься и «потусить». А потом? Потом деньги зачастую заканчиваются и так по кругу.

Зачастую мы хотим всё и сразу, не умеем ждать или долго идти к какой-то цели. Нежелание отказывать себе в чём-то, приводит к переизбытку потребления.

Сейчас будут некоторые правила, объективные, но очень действенные. Прочтите, рассмотрите и постарайтесь применить их на свою жизнь.

1. Важно понять, как на нас действует маркетинг и реклама.

Мы живем в мире потребления, каждый хочет купить и продать. Именно на этом построен весь маркетинг, чтобы человек продолжал потреблять не важно, что, продукты; услуги; информацию. Главное, чтоб покупал и всё.

Решение: обдумывайте свои покупки, по началу, это может казаться сложным, но в следующий раз, когда вы решить купить очередную кофточку или кроссовки, задумайтесь, нужна ли она вам прямо сейчас. Здесь так же помогает, уже известное нам «планирование бюджета».

Но важно рассмотреть стоимость эксплуатации.

Пример: вы купили платье стоимостью 10 000 рублей, надели его один раз, на какое-то выступление, больше его не надевали. Получается стоимость эксплуатации = 10 000 рублей.

Теперь представите, вы купили платье той же стоимостью, но надеваете его на учёбу или работу хотя бы 50 раз, если не больше, то стоимость эксплуатации этого платья составит 10 000:50=200 рублей.

В следующий раз, задумайтесь, сколько раз вы будете использовать ту или иную вещь. Возможно, если вещь вам покажется дорогой, посчитайте её стоимость эксплуатации, вы поймёте, что эта вещь не такая уж и дорогая.

Так же при походе в продуктовый магазин составляйте список необходимых покупок, это поможет избежать лишних покупок, а посещение магазина на голодный желудок, увеличивает чек до 30 %.

Покупка вещей в не сезон уменьшает их стоимость на 40 %. Допустим, если вы купите пуховик летом и зимой, то их ценовая категория будет сильно разница.

Теперь ответьте на вопрос, когда вы покупаете подарки? Например, на Новый Год? За две недели, неделю? А что, если я вам скажу, что покупая подарки, хотя бы за месяц, снижает их стоимость на 50 %.

2. Подушка безопасности.

Даже если вы живёте в достатке, рационально используете свои финансы, могут произойти ситуации, когда деньги понадобиться здесь и сейчас. От таких ситуаций никто не застрахован. Если вы не имеете никакой «заначки», то придётся ужиматься, отказаться от много. Если вы будете иметь некую страховку, не придётся отказываться от чего-то или влезать в долги. А теперь о том, как её сформировать.

• Подушка безопасности насчитывается следующим способом: считаем, сколько в среднем тратиться за месяц (это мы можем узнать из расчётов, из главы про расходы и доходы), и умножаем на 3 или 6 (это количество месяцев, за которое можно найти новый источник дохода или вернуться к старому).

Например: Анна зарабатывает- 50 000 рублей, тратит-30 000 рублей, значит, сумма его подушки безопасности составляет 30 000×3=90 000 рублей или 30 000×6=180 000.

• Для формирования подушки безопасности необходимо откладывать n-сумму денег и в случае того, если вы взяли из неё деньги их необходимо будет вернуть.

3. Планирование бюджета.

Об этом уже рассказано выше, но повторюсь, что планирование даёт: хороший анализ; план действий, что и куда потратить и вы как бы наблюдаете всю ситуацию свысока.

4. Научитесь расставлять приоритеты.

Важно осознавать, что для вас дороже. Здесь вновь можно обратиться к пирамиде А. Маслоу. Вы же не будете покупать новые джинсы, если вам завтра не чего будет есть?

У каждого человека приоритеты будут свои и это нормально, ведь у каждого человека разные увлечения и исходя из них, человек будет выбирать определенные категории. Например: если человек ценит искусство, скорее всего он выберет поход в музей или прочтение книги, чем поход на дискотеку и т. п.

5. Думайте о будущем.

Даже если будущее невозможно предсказать, то в плане финансов нельзя жить одним днём. Если у вас есть желание жить в достатке, вам придётся задуматься о будущем. Для наращивания капитала некоторое время, придётся держать себя в рамках, но результат стоит ваших усилий.

Это были одни из самых распространённых правил, придерживаясь которые можно научиться жить в достатке, без займов и долгов.

Глава 7. Правильное формирование цели и её будущая стоимость

В этой главе мы разберём финансовые цели, как их правильно ввести в свой бюджет, плавно её достичь и что важно, будет формула, по которой вы сможете рассчитать будущую стоимость цели (нельзя забывать про инфляцию).

Для начала подумайте, какие финансовые цели вы хотели бы достичь? Для чего они вам? Это важно понять, что цель должна быть реалистична, то есть вы не можете поставить цель — трёхэтажный дом с бассейном, через год, при том, что сейчас вы зарабатываете 20 000 рублей. Но это не означает, что вы должны отказаться от цели, если вы её очень хотите. Просто придётся либо увеличить срок достижения (10 лет, вместо 1 года), либо поменять цель (одноэтажный дом, вместо трехэтажного дома).

Правила постановки цели:

1. Цель ваша, а не навязана обществом, фильмами, книгами и т. п. это важно, чтобы не терять мотивации и желания, цель должна быть ваша, вы должны хотеть её достичь, а не кто-нибудь другой.

2. Цель должна быть реальной. Вспомните пример про дом. Вас и финансовые цели не должны превосходить ваш доход, необходимо, чтоб они были пропорциональны, и их стоимость может расти, только если растёт ваш доход. А то может получиться так, что придётся залезть в долги или и вовсе отказаться от этой цели.

3. Не ставьте слишком много финансовых целей.

Пример: за этот год вы хотите, купить новый телефон, сделать новый ремонт в квартире, съездить в отпуск, купить машину и параллельно помогать родителем. Это всё про то же, что цель должна быть пропорциональна вашим доходам. Хорошо, если вы зарабатываете много и можете сразу всё это сделать, но раз вы взяли в руки эту книгу, вас что-то не устраивает в своем бюджете.

Пример: если взять все вышеуказанные пункты, которые вы хотите воплотить в жизнь и сделать небольшие расчёты, и анализы, то все они станут вполне реальными. В главе про рациональность, мы говорили о приоритетах, так вот распределите всё ваши денежные желания в порядке приоритетности. Допустим, вам необходима машина, потому что ваша работа находиться очень далеко, а в отпуск вы ездили в прошлом году. В этом случае, приоритетнее будет машина. Задание: выпишите все свои финансовые цели и расставьте их в порядке приоритетности.

4. Дедлайн. Для того чтобы реально достигать цель вы должны знать, к какому моменту во времени, она должна быть осуществлена.