Криптвоюматика 4.1. Стань сыном маминой подруги

Монетизирование этих данных тоже будет исключительно на вашей совести. Никакая контора не сможет обладать ими, если только вы сами их не откроете.

Понятно, что технология только зарождается, но по крайней мере стало ясно, что это абсолютно решаемая и осуществимая задача. Какие-то 10 лет назад об этом можно было только мечтать. А какие перспективы открываются с всемирным признанием единого стандарта? Никаких документов на границе, кроме чипа с секретным ключом, а открытый даёшь пограничнику – вот это красота!

Вариантов использования блокчейна масса. Вот только то, что сразу приходит в голову.

1. Цифровая идентификация для покупателей недвиги – вместе со встроенным кредитным рейтингом. Там может быть личный и семейный доход, история платежей, социальный профиль и всё такое. Самое крутое в том, что личность можно не раскрывать, а запрос с открытыми финансовыми данными отправить на банковский аукцион. Те, кто даст самую низкую ставку по ипотеке, получают клиента. Остальные даже не узнают, кто это.

2. Для маркетинговых целей можно в блокчейне держать что-то вроде списка покупок и скидок каждого (безымянного, конечно) клиента. Всё больше покупок делается в онлайне. Добавляется репутация и всякие отношения с клиентами, хотя задача, конечно, глобальная – да и кто захочет продавать свои данные? Но в обмен на мощные скидки – вполне возможно, что и найдётся клиентик. Авторам вот скрывать нечего – покупаем по новой тачке каждый месяц, скидки от автосалона «Феррари-Мазерати» нам не помешают.

3. Отслеживание производства продуктов. Цепочка поставщиков, на манер нашего (очень ватного, но тем не менее работающего) ЕГАИСА[24], которая хранится в блокчейне и которую может отследить каждый покупатель кефирчика. Навёл телефон на QR-код – сразу увидел, откуда коровка, когда подоили, на каком складе лежало и давно ли стоит на полке.

4. Авторские права. Есть даже готовая монетка Musicoin, сделана на базе эфира. Наверняка есть и другие, чуть более или чуть менее раскрученные. Идея в том, что музыкант получает деньги напрямую от слушателя, минуя айтюнз, Михалкова и Планету.ру. Вопрос только в том, как перетащить на эту систему всех слушателей. Музыканты-то сами набегут, как только в системе появится хоть немного денег. Да, необязательно права эти могут быть на музыку – есть же ещё кино, видео, телесериалы, книги и аудиокниги, фотографии, иллюстрации, патенты и прочее, прочее, прочее. Всем будет веселее на блокчейне, и мы думаем, что рано или поздно все там и будут.

2.5. Децентрализация использования ресурсов

Децентрализованное использование ресурсов – это развитие темы децентрализации вообще. Ещё разок вспомним историю, только не засыпайте. Вот как это происходило. Всё началось с биткоина. Это был первый проект, который предложил нечто ценное, при этом никому конкретному не принадлежащее. Денежки, которыми никто не может управлять. Ради биткоина придумали блокчейн и прикрутили всякую криптографическую магию. Это был первый урок децентрализации.

Потом было много-много клонов биткоина без чего-либо реально нового. Потом возник Namecoin, который предложил новую функцию помимо денег: это была регистрация доменных имен, типа DNS, но на блокчейне. И люди вдруг осознали, что блокчейн может децентрализовать что-то более другое. Так появился Виталик и его эфир, который иногда называют блокчейном второго поколения, – так как там основная функция не деньги, а выполнение распределенных приложений.

Отдельная тема – это облачные вычисления. Лет 20 назад была популярна такая тема, как SETI@Home[25] – это омериканский распределённый поиск внеземных цивилизаций. Это было время романтиков и альтруизма. Программулина выкачивает с серверов звездочетов всякий космический шум и пытается найти там сигналы инопланетян[26]. Денег за это не платили из соображений «все равно компьютер стоит, пусть хотя бы поможет ученым и человечеству».

Эти славные времена остались позади ровно в тот момент, когда появился майнинг криптовалют. А за майнинг платят! Поэтому как только стало возможно монетизировать практически любой вычислительный ресурс, времена «отдать компьютер ученым бесплатно» канули в колодец.

Сейчас колоссальные вычислительные ресурсы отданы майнингу (а некоторые вообще простаивают), и глупо этим не воспользоваться. Круто было бы распределять трудоёмкие расчёты (например, рендер видео в 4к) на других людей за копеечку. Заплатил 100 рублей – и вместо 12 часов сделал всё за 10 минут. Круто же? Чего уж говорить об обучении нейросетей – этим вообще нужны суперкомпьютеры и всё такое. Было бы круто это распределить!

Копнём поглубже. Итак, у нас есть колоссальное количество персональных компьютеров типа «майнинг-рига», владельцы которых теряют доходы день ото дня, а кредиты ещё не погашены. Эти обездоленные граждане ищут, как бы ещё подзаработать на своих ригах. Кто-то начинает пробовать рендерить видео, кто-то майнить шиткоины под их рост (рискованная стратегия), есть и другие начинания.

Есть инициативные товарищи, которые пытаются запилить смарт-контракты более эффективно (дешево и сердито), нежели это удалось сделать в эфире. Новые решения обещают дать возможность выполнять более сложные и производительные вычисления дешевле и быстрее – и все в рамках доверенной среды смарт-контрактов.

Есть и традиционная IT-индустрия, о которой в криптотусовке все почему-то забывают. В этой индустрии существует огромная потребность решать разные задачки, и речь не только о поиске внеземных цивилизаций. IT-компании и их заказчики (обычный бизнес, торговля, промышленность и так далее) ищут способ снизить свои расходы, так как сейчас они платят за оборудование очень много.

Рассмотрим примеры использования блокчейна чуть подробнее.

Рендеринг. Рендерить спецэффекты для новой рекламы Доместоса можно на процессоре или видеокарте. Процесс требует значительного количества времени и мощности, может длиться неделями. Хорошо распараллеливается, ведь видео делается по кадрам, а каждый кадр можно посчитать на отдельной машине.

Машинное обучение. Все слышали про нейронные сети. Их тренируют. Процесс долгий, методом проб и ошибок. Наиболее быстро всё считается на видеокартах, потому что в видеокарте 2–3 тысячи нужных нам ядер, а в обычном процессоре всего от 2 до 30. То есть в видеокартах ядер больше, но они мелкие – для машинного обучения в самый раз.

Хостинг сайтов и сети доставки данных. Когда вы заходите на Ютуб и смотрите видео, в 99 % случаев видео для вас качается не из далёкой Америки, а с сервера в вашем городе или у вашего провайдера. Ютуб и подобные площадки держат копии данных (роликов, фильмов) поближе к зрителям, потому что на каждого качать через всю планету никаких каналов не хватит. Это называется Content Delivery Network (CDN). Оборудование на местах (у людей и майнеров) отлично подходит для этих целей.

Научные вычисления. Научные вычисления традиционно считались на распределенных системах – кто-то до этого додумался раньше блокчейна. Если ещё раз вспомнить о компьютерах простых людей, то раньше это делалось бесплатно (как SETI@home), а теперь всё за деньги, ибо просвещённый век майнинга настал.

При этом централизованных ресурсов мало и они дорогие, а тут мы берём то, что ещё не задействовано. Централизованные ресурсы, как это ни удивительно – централизованы, они есть не в каждой стране или интересующем вас городе, а компьютеры майнеров есть практически везде. Централизованные ресурсы подвержены цензуре и регулированию, в то время как майнеров можно объединить в децентрализованную систему, которая была бы ничьей, без цензуры и регуляторов. Децентрализованные ресурсы дешевле, так как это потребительское оборудование у людей дома (серверное оборудование дороже, прирост производительности не сопоставим с разницей в цене). Видеокарты особенно нужны для разных специализированных вычислений, но их раскупили майнеры – значит, надо их арендовать у майнеров!

Уже есть пара проектов, которые пытаются воплотить эти смелые идеи в жизнь, с одним из которых с момента основания и ICO работает Алексей Антонов – один из авторов этой книги.

Golem. GRID[27] – платформа, то есть система, которая объединяет множество компьютеров в сеть (от английского grid – решётка, сеть) на старинной незащищённой парадигме. Оплата мощности – за каждое вычисление. Отрендерил одну картинку – заплатил одну монету. То есть стоимость не зависит от скорости вычислений – хоть час считай, хоть минуту, главное: сделал одну единицу работы – получил одну монету. Хочешь зарабатывать больше – бери железо помощнее. Из плюсов: относительно простая архитектура распараллеливания задач (для пользователей). Тут легко проверять добросовестность поставщиков оборудования: если узел утверждает, что решил задачу, то её можно отдать другому узлу и сравнить результаты. Однако все приложения необходимо переписывать под архитектуру GRID. Просто взять свою игру или сервер и запустить не получится! И вообще не все приложения можно оформить как GRID. Например, обычный сайт – это сервер, а не GRID и на данной платформе его не поставить.

SONM. Сонм – это IaaS (Infrastructure as a Service) – инфраструктура как услуга, платформа для облачных вычислений. Принцип тут иной: эксклюзивная аренда оборудования. Хочешь рендерить? Берёшь мощную машину в аренду и можешь там рендерить, можешь сайт запускать, что угодно. Платишь раз в час или раз в день фиксированную цену за арендованную конфигурацию. Система пригодна для запуска любых приложений без модификации, включая GRID-системы, сайты и сервера. Но пользователям необходимо самостоятельно распараллеливать вычисления. Проверка поставщиков сложнее, так как нельзя просто повторить вычисление на другом узле и сравнить.

Таким образом, у кого-то есть потребности, у кого-то – возможности, а у кого-то найдётся мотивация. Значит, что-то произойдёт. Традиционный бизнес пробует, каким образом привлечь майнинг-оборудование для полезных задач. Майнеры ищут новых заказчиков. Смарт-контракты расширяются и будут задействовать больше вычислительных ресурсов.

Подытожим вторую главу: 1) надёжные и 2) проверяемые операции будут играть всё большую роль в бизнесе, обществе и вообще везде, а блокчейн изменит свойства этих операций уже очень скоро, прямо сейчас вот меняет, пока вы тут сидите. Жизнь станет намного лучше!

За это и боремся.

Спустя полтора года после выхода книги топ крупнейших проектов претерпел значительные изменения. Но лидеры – биткойн и эфир – остались на своих местах. Выжил Ripple, выжили финансовые инструменты, хотя победить биткоин так никому и не удалось, как и стать распространённым средством платежа.

Авторы считают, что Dash и другие монстры прошлого без реального применения доживают свои последние годы.

Классификация проектов несколько сменилась: за платформы и протоколы в этом году помимо эфира отвечают EOS и TON (Telegram Open Network). Появилась новая категория – токены бирж. Лучше всего из них себя чувствует, конечно, Binance Coin.

Каких-то новых невероятно прорывных технологий за медвежий 2018 год мы не увидели. Нам нравятся проекты из сектора DeFi (Decentralized Finance), где, например, можно занять доллар под крипту с помощью смарт-контрактов и стейблкоинов. Но, увы, такие проекты не стоят миллиардов, они просто полезные.

Глава 3

Инфраструктура: где купить и как хранить?

3.1. Кошельки и их подвохи

Криптокошельки можно разделить на две больших группы и одну маленькую. Маленькая – это хардверные кошельки, типа флешки. Втыкаешь в комп, переводишь туда деньги и прячешь её за унитаз. Два самых известных – Trezor и Ledger, стоят в районе 100–200 баксов, поддерживают много валют. Поначалу всем казалось, что это абсолютно бредовая идея; постоянный онлайн – часть смысла всей крипты, но сейчас в свете разных проблем вроде бы и нормальные люди ими пользуются. Хотя уже были истории, как кто-то купил Леджер с рук, завёл туда крипту на 30к баксов, а она уплыла. Оказалось, что продавец подменил в кошельке микросхему, и она незаметно выслала злодею все адреса и явки.

Две большие группы – это кошельки, где только ты контролируешь приватный ключ (и, стало быть, все деньги), их принято называть «холодными», и кошельки, где ты используешь какой-то онлайн-сервис, а сам знаешь логин/пароль/почту и т. п., их принято называть «горячие».

Холодные кошельки могут держать у вас на устройстве весь блокчейн, а могут только необходимую часть. И холодные, и горячие кошельки могут быть мобильными – для телефона или планшета. Кошелёк может быть безопасным, как холодный, но быть не полностью подконтрольным пользователю – например, передавать в онлайн какие-то приватные данные о ваших транзакциях. Вариантов масса, на вкус и цвет – лучше выпить водочки.

Ах да, и ещё – для разных криптовалют разные кошельки. Есть кошельки для нескольких валют сразу или для всех валют определённого типа (как RC20 токен), даже ещё не вышедших. Как тут, разбираясь, не охренеть? Очень сложно.

Интересно, что программы-кошельки могут делать не только создатели криптовалют, а вообще кто угодно – протоколы открыты, пиши кто хочет. Поэтому бывает, что у криптовалюты нет «официального» кошелька, а есть рекомендуемый список – как, например, у Рипла (хотя, признаемся, список не очень-то полезный). С онлайновыми кошельками, которые блокчейн держат в своей базе, всё гораздо удобней, но вот доверять приходится не блокчейну, а какой-то (как правило, мутной) конторе. Зато, если позабудешь пароль, есть шансы восстановить доступ к своим бетховенам по документам.

С приватным ключом такая схема не катит. Все эти кошельки, понятное дело, не без греха. В июле 2017-го проклятые хакеры хакнули кошелёк Parity на добрые 30 миллионов баксов, но и это ещё не всё. В ноябре произошло страшное: какой-то программист что-то там чинил-чинил, да взял и удалил кусок кода, отвечающий за авторизацию ключей к эфирным кошелькам. Около 500 электронных кошельков (тогда на них было примерно 180 млн долларов, сейчас чуть ли не 300) были закрыты навсегда. Ну, то есть эфиры на них никуда не девались, только вот сделать с ними уже ничего нельзя. Самое угарное, что исходный код Parity открыт, и какой-то дальновидный пользователь указывал на необходимость его обновления до фейла, да на него не обратили внимания. Есть мнение, что это была намеренная акция подлого программиста, но доказать это будет нелегко. Особенно с учётом того, что у бывших миллионеров теперь нет денег на адвокатов, бггг!

Забавно, что там были и деньги основателя этого Парити, который собрал кучу бабла через ICO (об этом феномене расскажем в следующей главе) – ну и его разных коллег и партнёров. Как выяснилось, получить свои деньги обратно они смогут только хардфорком (откатом всей системы) Ethereum, для чего активно сотрудничают с самим Виталиком.

Но мировая общественность смотрит на эту тему кисло: такое один раз уже было с печально известным The DAO, когда ошибка в коде нового проекта позволила хакеру увести 3 миллиона эфиров. Ethereum Foundation тогда провела хардфорк, чтобы откатить мерзкие, никому не понравившиеся транзакции. От сообщества откололись хардкорные адепты эфириума, которые считают: всё, что задумано в коде, должно быть исполнено. Ошибка была допущена создателями DAO (они делали что-то вроде Кикстартера для всех – только на эфире), и для блокчейна это вообще не баг, а фича. Мол, не нойте, сами того просили – код превыше всего, код это закон и тому подобное. Однако большинство ключевых людей индустрии встало на сторону оригинальной команды с Виталиком Бутериным во главе. Херню с размещением DAO – рекордным по деньгам – решили откатить, и существующий сейчас эфир – это как раз добрый, исправленный эфир. Без вмешательства самого Виталика в медиапространство дело не обошлось. Не будь сильного идола на нужной стороне, победа не была бы столь лёгкой. Правда, пишут, что он рвал волосы на голове от обиды, а у него их не так уж и много.

В результате хардфорка миру явился проект, здравствующий до сих пор, – оригинальная цепочка эфириума после кражи, названная Ethereum Classic, со своей разработкой, идеологией и какими-никакими направлениями развития. И это, уважаемые читатели, хорошо. Больше цепочек – надёжнее построенные на них продукты. Если основной эфир станет слишком дорог (за исполнение ваших умных контрактов, напомним, надо постоянно платить) или перестанет работать (всякое бывает) – есть запасной вариант: перелезть на классик.

Бывает, что деньги с кошельков утекают и более примитивными методами. Некто вон потерял 2 с лишним эфира в результате обычного глупого фишинга[28]. По простоте душевной он не стал заходить на урл MyEthereumWallet, а вбил его в Яндексе. Яндекс показал ему первой строкой рекламу, он в неё тыкнул. Беда была в том, что он перешёл на сайт myetherwallelt.com – он отличается от оригинального добавленной буквой l перед t. Тогда чел этого не заметил, ввёл пароль, отправил деньги на какой-то обменник, всё сработало. Но вот через несколько часов кто-то другой отправил все оставшиеся денежки из его кошелька куда подальше. На этом баланс был исчерпан, с чем его и поздравляем. И Яндекс тоже поздравляем – нормальная контора, чо.

В начале 2018-го появился новый трюк мошенников – нечто под названием SpriteCoin, несуществующая криптовалюта. Скачиваешь себе на компьютер кошелёк, а это не кошелёк вовсе, а шифровальщик. Он всё важное на диске шифрует и мирно просит 0,3 монеро (около 100 баксов) за расшифровку. Вот такая очередная криптовалютная радость.

Рекомендовать что-то из кошельков не будем, но готовы поделиться собственным выбором (что не означает, что это единственно верный выбор).

Из десктопных – Electrum.

Из мобильных – Cryptonator, там же сразу и обменник встроенный. Похоже, что продукт отечественный. Пока не подводил, но всё когда-то случается в первый раз. Также неплохи Jaxx для разных валют и BitPay для битка.

В целом повторим: будьте бдительны. Не доверяйте свои криптоденьги кому попало.

Хочешь сделать хорошо – сделай сам. За прошедший год один из авторов инвестировал и принял посильное участие в разработке кошелька Paytomat и может с удовольствием вам его порекомендовать. Он для мобильных устройств, доступен в AppStore и Google Play.

3.2. Биржи

Что такое биржа? Это место, где продавцы встречаются с покупателями. Там есть заявки, кто чего и сколько хочет купить или продать. За сведение этих заявок между собой биржа берёт небольшую комиссию.

Зачем тому, у кого хороший сон и здоровая нервная система, может понадобиться доступ к бирже? Да ещё не к простой, а криптовалютной? Именно через задачи, которые биржа помогает решить, мы их и классифицируем.

1. Вам нужно поменять фиатные (обычные) деньги на крипту или наоборот. В большинстве случаев – продать или купить биток. Главное, чтобы была возможность зачислить деньги с банковского счёта на биржу и обратно. Далее все подобные биржи уже классифицируются регионально – по тем банкам и платёжным системам, с которыми они работают. Например, свои биржи есть в Корее и Японии, где оборот криптовалют регулируется законом. Соответственно, каждая завязана на местные банки, и чтобы работать с биржей, надо показать местное гражданство (об этом ниже). Точно так же есть биржи для граждан США, Великобритании и т. п. Некоторые биржи даже принимают наши родные Яндекс. Деньги и QIWI. Очевидно, что это самые ненадежные биржи из всех существующих. Компании, работающие с безналичными деньгами, априори некоторым образом регулируются, так как взаимодействуют с финансовыми компаниями и регуляторами из реального мира, а всем им всегда очень интересно, кто сколько чего покупает и продаёт.

2. Вам нужно поменять одну крипту на другую, оставаясь в крипте. Или же поменять крипту на «как-бы доллар» (USDT, об этом позже). При этом связь с реальными финансовыми системами не требуется. Вся основная трейдинговая активность начинающих трейдеров и мамкиных инвесторов проходит на биржах такого типа. Тут же наиболее широко представлен выбор различных монет. Можно поделить их ещё на два типа:

А. Листят всех без разбора. Чего там только нет! Сотни разных говнокоинов, в том числе скам и заброшки[29]; однако такие проекты по-прежнему могут быть интересны для спекуляций.

Б. Залиститься не так-то просто, шиткоины на бирже отборные, славные, лоснятся от своей убогости и бесполезности, а также от объёма торгов.

3. Вам нужно прикупить более сложные финансовые инструменты, так называемые деривативы. Проще говоря, там можно сделать ставку на рост эфира, не покупая сам эфир. Или зашортить фьючерс на биткоин.

4. Всевозможные комбинации вышеперечисленных возможностей (сразу и ввод/вывод фиата, и солидные объём шиткоинов для покупки).

В целом про все биржи можно сказать одно: интерфейс их убог, поддержка медлительна, правила они меняют каждый день и всегда в свою пользу. Плюс никто не мешает им растаять в один прекрасный день как дым, как утренний туман. Что, собственно, несколько раз уже случалось, в той или иной степени (спёрли деньги с битфайнекса, прикрыли бтц-е, совсем недавно – 26 января 2018 года – с японской биржи CoinCheck увели $530 миллионов в криптовалюте NEM).

Какие-то 4 года назад самой большой с огромным отрывом была биржа Mt. Gox – про её крах мы писали во вступлении. С тех пор количество бирж нарастало быстро и неотвратимо. По большому счёту, они все похожи – там будут криптокошельки (точнее, адреса), стаканы с ордерами и какое-то количество криптовалютных пар. Где-то можно купить биток за доллары, а где-то монеро за доге, ну смысл-то один и тот же.

Для успешной торговли, да и в целом для повышения криптограмотности читателя, изучим несколько важных тезисов и фактов про биржи.

Верификация. Когда вы создаёте аккаунт, на большинстве приличных бирж нужно доказать, что ты Лев Толстой в большей степени, чем хер простой. Степень доказательства разнится: биржам, которые совсем с реальным миром не взаимодействуют, просто похер; каким-то хватит твоих реальных данных, фотки с лицом и документом и документа с подтверждением домашнего адреса (счёта за коммунальные услуги на британском английском от пермского ЖЭКа, например); ну а когда на бирже начинается сириос бизнес (см. Корея/Япония/Коинбейс), сомнительными фотографиями уже отделаться не получится и нужно будет использовать механизм той страны, под регулированием которой находится биржа. Зачем всё это надо? Без верификации либо не получится торговать вовсе, либо лимиты будут очень маленькими.

Лимиты. На большинстве бирж есть ограничение на вывод денег (а иногда и на ввод) в сутки/месяц, в зависимости от вашей «понятности» (см. верификация). С маленькими лимитами наторговать можно разве что на беляшик в подземном переходе. Некоторые биржи неумолимы и с любой верификацией не дают шатать много средств туда-сюда. Особенно тяжело там, где работают фиатные вводы-выводы в банки приличных государств. Даже мелкого пирата и мошенника это не может не расстроить.

Объём. Биржи дико соревнуются по объёму торговли. Главный показатель крутости биржи – суточный объём сделок купли/продажи. Ведь если он хорош, значит, на бирже можно надёжнее решить свои задачи. Тогда биржа считается крупной, а клиенты набегают стадами. А ещё можно впарить лохам-основателям стартапа листинг подороже (об этом ниже). Следовательно, чем объёмы больше, тем лучше.

Но что же происходит в прекрасном мире блокчейна, в котором никто не наказывает за лёгкий развод? А происходит оголтелая накрутка, начиная просто с цифр в браузере и заканчивая фейковыми сделками внутри биржевого движка. В стакане-то они есть, и в истории сделок есть, но поучаствовать почему-то в такой сделке никогда не получается, и происходят они по определённому шаблону. Поэтому не верьте цифрам – у многих бирж они спокойно могут быть накручены, причём в разы.

Объём торгов – самый главный показатель для любой биржи, но выходит, что честную цифру узнать нереально. Поэтому делать какие-то топы большого смысла нет, можно лишь мельком взглянуть на более-менее актуальный список[30]. Ну, самые известные в наших краях можно и перечислить (безо всякого намёка на ранжирование): Binance, Upbit, Bithumb, Bittrex, Bitfinex, Kraken, Bitflyer, Poloniex, Yobit. Если вы тут чего-то не нашли, это не значит, что биржа хуёвая. Они все, в общем-то, не особо.

В марте 2018 года мы наткнулись на занятное исследование[31] одного криптоэнтузиаста. Он взял и проверил ордера на нескольких биржах, прикинув, как поведёт себя рынок при продаже крипты на $20 тысяч. Так вот, выяснилось, что одна из самых «популярных» по объёму торгов бирж – OKex симулирует 93 % своих торгов. Причём ребята даже не заморачиваются – объём на многих валютных парах реально нарисован синусоидой, которую видно невооружённым глазом. Популярная китайская Huobi симулирует оргазмы в 82 % случаев, а ряд мелких бирж просто палится одинаковым интерфейсом. А вы ещё говорите, что отрасли не нужно регулирование?

Маржинальная торговля. Зачастую, когда юные фанаты форекса приходят в крипту, их уже встречают с распростёртыми объятиями, предлагая торгануть не только на свои, но и на заёмные. Порой, чтобы трейдерам было совсем уютно, даётся возможность занять в десятки раз больше, чем собственное обеспечение. И купить, стало быть, не на 100 своих долларов, а на 10 тысяч. Это называется «маржинальная торговля», и в целом это не такая плохая идея, когда инструмент не очень волатильный – в мире обычных финансов это обычное дело.

Что происходит на криптобирже? Происходит следующее: все активы дорожают/дешевеют как сумасшедшие, даже самые капитализированные монеты нет-нет, да и сходят процентов на 50 в любую сторону (а завтра в обратную). И если применять такое же плечо, как на форексе, скажем 1:100, да пусть даже и 1:20, то казино, которым по большей части сейчас являются криптобиржи, превращается в особенное казино, где у тебя горят штаны, горит стол, горит крупье и всё вокруг горит и ты ставишь все время на 13 чёрное и пьёшь горящий виски из горла, а над всеми кружит горящий дирижабль и поливает тебя из огнемёта. Люди удесятеряются за сутки и теряют награбленное за пару часов, историй – уйма.

Риски множатся многократно, и результат подобных развлечений становится совсем непредсказуемым. Поэтому используйте маржинальную торговлю с крайней осторожностью, желательно с плечом не более 1:1, и на понятных вам спокойных инструментах. Либо, эх, засади́те все к чертям, это же крипта, почему бы и нет!

Лендинг. На обычной бирже это называется РЕПО, но традиционный брокер крайне редко даёт такую возможность простому клиенту. А вот на криптобирже это стандартное развлечение для спокойных, рассудительных господ, которое вытекает из предыдущего пункта. Биржа не всегда может (или хочет) ссудить вам денег на дикую маржинальную торговлю. Более того, хороша та биржа, которая этого не делает – так как в этом случае бирже не выгодно ваше разорение, об этом ниже. Поэтому на многих площадках ставки на заёмные средства (вы же не думали, что вам будут занимать бесплатно?) определяются относительно честным рынком: все желающие могут занять лудоманам крипту под неплохой процент, ещё и с гарантией возврата.

Лудоман может купить, к примеру, эфир за битки на в три раза большую сумму биткоинов, а если курс пойдёт не туда и упадёт на треть, то он потеряет всю позицию и все свои деньги. Если что-то пошло не так, возврат обеспечивается механизмом ликвидации позиции, называется он «маржин-колл». А процент и правда неплохой – в среднем можно получать 3 % в месяц на свои биткоины, сами посчитайте, сколько это годовых. И это на крипту!

Проблема с этой затеей следующая: мы берём на себя системный риск, что биржа закроется – а вместе с ней и наша карьера крипторостовщика.

Как биржи зарабатывают деньги. На первый взгляд основной заработок биржи составляет комиссия с каждой сделки. Бывает небольшая, бывает довольно солидная: от 0,01 % до 0,5 %. И если клиентов много, то заработок действительно неплохой, но какое коммерческое предприятие в этом мире что-то останавливало от кратного увеличения этого самого заработка? Будем разбираться.

Во-первых, как мы уже говорили выше, биржи часто «рисуют» объёмы, а с нарисованных объёмов комиссию заработать трудновато. Зато можно взять деньги за листинг (появление на бирже) с новых монет, которые нынче растут как грибы, – для этого объёмы и рисуются. Листинг вашей новой красивой криптовалюты стоит от 10 тысяч долларов (говнобиржа без объёмов) до 500к долларов (топ-биржи), плюс придётся проходить кучу неудобных требований. Хотя, естественно, ни в какое сравнение с реальным IPO и листингом на традиционной бирже это не идёт. Сейчас средняя цена – 100к долларов, и это, конечно, не за листинг, а за «промо-кампанию» на рекламных ресурсах биржи после листинга. В социальных сетях напишут о проекте, да баннер повесят на пару дней. Новостные сайты и телеграм-каналы сразу об этом раструбят.

Во-вторых, объёмы рисуются для того, чтобы взять за это деньги, то есть вступить в сговор с проектом и накрутить ему сделок. Тогда начинающему инвестору может показаться, что он может закупиться на большой сайз и в случае чего легко продать этот актив из портфеля. На самом деле это, конечно, не так. Тем не менее подобные дутые торги по-прежнему подогревают интерес инвесторов, а в стакане заявок при этом ничегошеньки нет. Особенно это популярно у недавно прошедших ICO или очень маленьких по капитализации проектов.

Дальше – грязнее. Биржа может торговать против клиентов, весело манипулируя котировками. Например, биржа может закрыть ввод или вывод определённой монеты, по причине «вставьте любую причину». Кнопка просто неактивна. Это может произойти, например, во время пампа (накрутки) монеты. В результате биржа продаёт запасы редкой крипты сама, по лучшей цене, искусственно ограничивая предложение, а другие желающие продать просто не могут завести актив на биржу. И речь тут идёт не про какие-то мелкие биржи, а про самых что ни на есть лидеров хит-парадов 2017 года.

А ещё граждане-предприниматели, контролирующие хорошую, популярную биржу, заранее знают порядок листинга новых монет. Новость о листинге на популярной бирже – это всегда рост цены. Что им мешает закупить побольше перед принятием решения о листинге? ФАС, ЦБ и SEC[32] на них нет. Поэтому – ничего не мешает. Они и закупают.

А ещё биржа может внезапно перестать обрабатывать ваши ордера. Вот не продаётся, и всё тут. Приходит ошибка и отказ. И ты уже ни руками, ни роботом не успел продать на нужном тебе уровне, и цена ушла обратно. Но как только цена вернулась – всё снова продаётся и нажимается. Был ли это злой рок или паранойя? Будет ли биржа обманывать клиентов, если это очень выгодно, а наказания никакого не последует? На эти вопросы ответить нелегко.

Ну и совсем уж хорошая, годно сделанная биржа может внаглую манипулировать котировками, ведь что у них там внутри движка запрограммировано, никто, кроме них, не знает. Например, может произойти следующее. Представим, что хорошо написанный алгоритм внутри биржи настроен таким образом, что при резком падении цены биткоина он оценивает: «А что если курс упадёт ещё дальше»? Например, ещё на тысячу долларов? Будут ли деньги, которые придётся потратить бирже на пролив (продажу по невыгодной цене, ведь цена отскочит) меньше, чем количество отжатого у пользователей обеспечения, которое будет ликвидировано по margin-call?» Если рынок тонкий и ответ положительный – биржа рисует красивую свечу вниз, под крики и стоны ликвидированных лохов. И случайно выходит, что на всех биржах курс падал до $7000, а на какой-то одной до $4700. Совсем ненадолго, на пару секунд, но этого оказалось достаточно, чтобы обнулить депозиты на десяток миллионов долларов в маржинальных позициях.

Вы спросите, когда им всем дадут просраться? Если бы мы только знали!

Резюме по биржам следующее. У всех проблемы с быстрым заводом денег. У всех проблемы с выводом. У всех неотвеченные неделями (!) тикеты саппорта. Все парят мозг насчёт идентификации. Какого хера, спрашивается? Мы тут чем торгуем, «Газпромом» что ли? Совсем одурели.

Ну и облапошивают биржи напропалую. Но других бирж, сожалению, у нас для вас нет, поэтому куда привела вас судьба, там и торгуйте.

За полтора года у бирж появился новый приятный способ заработка – IEO, Initial Exchange Offering. Это то же самое, что и ICO, речь о котором пойдёт дальше, но в рамках одной определённой биржи. Расходы на маркетинг, усилия по привлечению покупателей (и манипуляцию курсом) берёт на себя биржа, действуя в связке с командой проекта. С понятной целью: заработать для проекта – и для себя – как можно больше денег.

3.3. Обменники

Самый известный в мире обменник – LocalBitcoins. Его сделали финны в 2012 году, и, несмотря на довольно убогий интерфейс, работает он вполне исправно – так хорошо, что в некоторых странах его даже запретили. Там можно выбрать, через что платить (или куда получать), типа через Сбер, Киви или Тинькоф, отправить челу (с репутацией!) деньги, и он пришлёт тебе на счёт биточки. Ну или не пришлёт – тут как повезёт. Там есть какой-то эскроу-сервис, типа он лочит у него битки на счету, если ты нажал, что «я оплатил», и даётся какое-то время на диспут. Но всё равно, если накосячить (типа, написать в назначении платежа «за биткоины»), то можно остаться и без бабла на счёте, и без крипты. В целом сервис хороший, очень быстрый, но немного стрёмный, и там огромный спред. То есть, если биткоин на бирже стоит, скажем, 800 тысяч рублей, на ЛокалБиткоинс его можно будет купить за 900. Зато очень быстро и за фиат, и без компостирования мозга.

Есть ещё один интересный способ обменять фиат на крипту – воспользоваться системой Tether (тикер у неё USDT). Это новый, доселе невиданный вид криптовалюты, когда каждому криптодоллару соответствует доллар на счёте компании. Чтобы в системе появился новый токен, нужно внести доллар на банковский счёт. Баланс этого счёта постоянно виден в онлайне. Сама компания зарабатывает на вводе/выводе (переводы бесплатны), при этом курс этой крипты тоже колеблется в зависимости от желания продать и купить, но он всегда близок к доллару. Хотя в момент каких-то банковских подозрений к этой конторе курс USDT падал до 92 что ли центов, а обычно на больших биржах (Poloniex, Kraken, BitFinex) он торгуется в районе 0,98–0,99.

Зачем оно нужно? Разработчики говорят, что Tether соединяет всё лучшее от мира фиатных денег с миром крипты. Скажем, продавец может указывать цены в долларах, а покупатель – оплачивать покупки с криптокошелька. Но фактически Tether – это остроумно сделанный обменник, а токенов (то есть долларов) выпущено уже более 2 миллиардов. И, естественно, есть отдельное мнение экспертов, которые говорят, что фиатный баланс у USDT рисованный, и на самом деле обеспечение у них не один к одному, а эммм… несколько пониже. Об этом могут свидетельствовать резкие притоки USDT в моменты падения биткоина – как будто кто-то большой внезапно закупается на проливах. Но этот кто-то мог и не заводить доллары в систему, а, как говаривал папаша Гекльберри Финна, «взять взаймы», то есть сначала напечатать Tether, купить битков внизу, потом битки продать и погасить напечатанные для него USDT. Покупка без обеспечения. Совсем. Так что имейте это в виду.

Также имейте в виду, что есть большое число замечательных обменников в других чудесных странах, куда нашим согражданам, увы, не попасть. Там вы торгуете не друг с другом, а покупаете биткоины, например, у Coinbase, крупнейшего американского обменника, стоимость которого как компании оценивают уже в 3 млрд долларов.

Такие же централизованные обменники есть и в рунете, но функционал их напоминает воткнутую в землю палку, а стоимость как компаний составляет чуть менее чем ни черта. Впрочем, небольшой объём с дикими комиссиями там купить можно.

Тем временем инвестиционная оценка Coinbase после нового раунда финансирования составила уже $8 млрд. Сейчас, поди, ещё дороже. Вот такой обменник.

3.4. Блокчейн-эксплореры и всякое другое

Блокчейн-эксплорер – это сервис, иногда от самого разработчика криптовалюты, иногда от программистов-энтузиастов, а иногда успешный коммерческий сайт для заработка на рекламе. Позволяет смотреть на все транзакции в системе, какой адрес кому и сколько отправил, куда и как это записалось и сколько раз подтвердилось. Сервисов таких много, и они весьма популярны и представляют собой значительную ценность. Например, за сайт-эксплорер блокчейна биткоина, который не совсем понятно кому принадлежит – то ли разработчикам самого биткоина, то ли его форку – Bitcoin Cash, сейчас идёт нехилый конфликт.

Блокчейн-эксплореры – основа для работы блокчейна, именно они предоставляют простому люду полный общественный контроль. Без такого сервиса никуда, и если бы его не было, его бы кто-нибудь написал. На практике это веб-сайт или утилита, которая постоянно анализирует происходящее в определённом блокчейне и под разными соусами демонстрирует это восхищённой публике.

Всякое другое – это, например, «Криптокотики». Это онлайн-игра, которая несколько месяцев назад так загрузила блокчейн эфира, что заволновались даже его создатели. Смысл простой: покупаешь себе картинку котика, и чем она более редкая, тем котик круче. Потом их можно скрещивать (за бабло) и получать потомство. Самые первые деды-коты дороже. Это прекрасное и удивительное воплощение блокчейна – котов ведь нельзя подделать! Поэтому они дико дорожают и одно время цены на особо продвинутых криптокотиков доходили до каких-то умопомрачительных высот в сотни эфиров (больше ста тысяч долларов!).

Сейчас ещё появились «КриптоСелебритиз», там можно купить себе цифровую фотку знаменитости. В единственном экземпляре! Круто, а? Никто не украдёт – все ходы записаны в блокчейн.

Ещё стоит упомянуть небольшую, но довольно важную часть блокчейн-инфраструктуры: Telegram-каналы. Так вышло, что криптокомьюнити плотно сидит в Телеграме, и все новости как-то изначально обсуждались там. Это привело к привлечению новых активных криптоюзеров в мессенджер Павла Дурова – потому что там была самая актуальная инфа. Если человек начинает изучать блокчейн, то он неминуемо заведёт себе Телеграм. Есть ещё какие-то сообщества ВКонтакте и Фейсбуке, но основной хайп, кипиш и ажиотаж происходят именно в телеге.

Массовая (фактически принудительная) группировка юзеров по интересам привела к очередному витку разводов, но уже на почве инфобизнеса. Появились так называемые «сообщества с сигналами», которые публикуют «новости» о криптовалютах, которые якобы скоро упадут или вырастут. Они предлагают своим подписчикам заработать, массово покупая, а потом сбрасывая неликвидную криптовалюту. Покупка называется «памп», то есть накачка, а слив – соответственно, «дамп». Поэтому общее наименование этих крипторазводил – «памп энд дамп». Подаётся это под соусом «вот мы начнём быстро скупать какой-то китайский криптокал, на рост сбежится простой люд, тут-то мы ему всё и сольём». Естественно, никто не будет вам сообщать реальный инсайд. Люди просто хотят заработать на юных фраерах, сливая им своё говно. Не обращайте внимания.

3.5. Майнеры

На добычу крипты человечество уже сейчас тратит циклопические ресурсы, сравнимые с потреблением небольших, но гордых стран. Что же будет дальше?

А дальше, похоже, будет больше.

Когда биткоин только появился, его создатель Сатоши Накамото майнил в полном одиночестве, и все «красивые» блоки – то есть те, за которые выдаются призы, доставались ему одному. Майнил их он на своём компьютере. Есть мнение, что Накамото до сих пор является владельцем большинства существующих биткоинов, но не будем о грустном.