Кредиторы vs дебиторы. Антикризисное управление долгами

• Уголовно-правовые угрозы. Например, угроза направить в правоохранительные органы заявление о привлечении к ответственности за мошенничество или злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности.

• Описание процесса взыскания. Этот метод можно использовать при проведении переговоров о возврате долга по телефону, например рассказав, как судебный пристав описывает и арестовывает имущество.

Hard-collection

Так называется комплекс мер по взысканию долга, предполагающий личные встречи с должником.

Методы hard-collection следующие.

• Выезд по адресу должника (на место жительства, работы, родственников, учебы, отдыха).

• Появление у должника вместе с представителем правоохранительных органов, например полицейским.

• Вручение претензионных документов. Вы можете пообщаться с должником, вручить комплект претензионных документов.

К жестким методам взыскания необходимо переходить, если дистанционные способы оказались нерезультативными.

По итогам проведения той или иной стадии взыскания необходимо понять, была ли она эффективной и что делать дальше. Так, по итогам hard-collection могут быть приняты следующие решения.

• Продолжение взаимодействия с должником, если по итогам личной встречи должник пообещал рассчитаться и предоставил какие-то конкретные гарантии.

• Контроль выполнения договоренностей. Например, вы составили и подписали график погашения задолженностей, поэтому нужно контролировать, как этот график соблюдается.

• Дальнейший поиск должника в том случае, если в том месте, где он должен находиться, его почему-то не оказалось.

• Рассмотрение возможности возбуждения уголовного дела, чтобы усилить давление на должника.

• Обращение в суд с иском. Часто бывает, что пора уже переходить к судебному взысканию, в том числе когда должник начинает уклоняться от встреч. Здесь проблема заключается в том, что процедура начинает затягиваться и обращение в суд регулярно откладывается. Это приводит к тому, что процедура hard-collection становится бессмысленной и бесперспективной.

• Отказ от взыскания. Такое решение иногда принимают, когда реальные затраты по взысканию долга оцениваются как соизмеримые с самим долгом либо превышающие его. Например, нет смысла заниматься взысканием через банкротство долга размером 300–500 тыс. рублей, поскольку это нерентабельно и не принесет реальных результатов.

Рекомендации по стадии hard-collection

Очная встреча с должником – это серьезный шаг, поэтому вам необходимо юридически себя защитить.

1. У вас должны быть юридически оформлены полномочия на ведение переговоров от лица кредитора.

2. Желательно вести аудио– и видеозаписи разговора. Зачастую аудиозапись не является официальным доказательством в данной ситуации, поскольку делается без согласия должника. Тем не менее она в любом случае оправдывает того человека, который ведет переговоры с должником.

Не забывайте о праве на неприкосновенность жилища. Бывали случаи, когда должник провоцировал кредитора на проникновение в жилище, чтобы сделать себя жертвой, поскольку это право охраняется Конституцией РФ.

Глава 5

Правильно составленная претензия помогает быстрее взыскать долг

Претензионное письмо и правила его составления

Претензионное письмо – это письменное обращение к своему контрагенту, содержащее требование об устранении им нарушения прав. Цели претензионного письма таковы.

• Предупредить, что следующим шагом будет обращение в суд.

• Выяснить, с чем не согласен контрагент (необходимо выявить внутренние мотивы должника).

• Помочь в разрешении спора мирным путем. В некоторых случаях досудебный порядок обязателен, если он предусмотрен договором. Существует множество каналов направления претензии, например:

• вручить лично (при свидетелях, в присутствии нотариуса);

• отправить почтой;

• передать курьером;

• позвонить по телефону;

• отправить СМС;

• отправить на e-mail;

• оставить сообщение в соцсетях;

• сделать запись в книге жалоб должника;

• использовать иные средства связи.

Официальным способом отправки претензии является ее направление почтой с подтверждением получения. Для большей уверенности можно отправить письмо с описью вложения, чтобы при дальнейшем разбирательстве в суде не возникало никаких сомнений по поводу его содержания.

Алгоритм действий обеспечения юридической значимости претензии

Чтобы направленная вами претензия получила юридическую значимость, при ее направлении необходимо учесть несколько нюансов.

1. Нужно правильно выбрать адрес для направления претензии. Возможна отправка письма на юридический адрес или адрес места жительства должника. Возможны и другие адреса, чтобы, если вдруг письмо «потеряется в пути», должник получил его наверняка. На юридический адрес претензия отправляется в обязательном порядке.

2. Направлять претензию необходимо заказным письмом с уведомлением о вручении, желательно с описью вложения.

3. Нужно отслеживать движение почтовых отправлений. На сайте «Почты России» возможно отслеживание по номеру почтового идентификатора, который указывается в чеке при отправлении письма.

Содержание претензии

Утвержденной формы претензии нет, однако при ее написании следует соблюдать общепринятые правила составления официальной корреспонденции, а также не забывать те элементы текста, которые и делают претензию претензией. Претензия должна содержать следующие элементы.

• Угловой штамп. Поскольку претензия является официальным документом, необходимо отправлять ее на официальном бланке, на котором будут указаны данные об отправителе и его контакты.

• Наименование адресата. Необходимо указать, кому адресована данная претензия: наименование организации, фамилию, имя и отчество руководителя либо лица, принимающего решения.

• Название документа. Документ может называться претензией, уведомлением, требованием. Возможны и другие варианты, главное, чтобы название соответствовало содержанию документа.

• Изложение обстоятельств дела. Здесь необходимо описать суть нарушения, прибегая к ссылкам на нормы права. Так претензия становится еще более весомой и обезоруживающей.

• Требование и срок. Следует указать конкретное требование об устранении нарушения, а также срок его выполнения.

• Санкции. В заключение стоит описать последствия, вытекающие из невыполнения условий сделки в срок. Таким образом, вы еще больше увеличите значение претензии.

Я рекомендую писать претензию в официально-деловом стиле, четко и понятно для контрагента. Следует избегать двусмысленных оборотов, жаргонных слов, эмоций. В среднем объем претензии обычно составляет 1–2 страницы.

Направляя претензию, вы надеетесь на реакцию должника.

Ответы на претензию могут быть следующими.

• Ответ, в котором будет содержаться согласие с требованием кредитора.

• Ответ, содержащий предложение об урегулировании спора мирным путем.

• Письмо, содержащее отказ от погашения задолженности, так как должник не согласен с требованиями кредитора.

• Отсутствие ответа на претензионное письмо кредитора.

• Уплата долга, что, конечно же, самый желанный способ реакции.

Принцип наращивания давления

Долг не возникает на пустом месте. Ведь перед тем, как он образовался, контрагенты заключили соглашение, а также, вероятно, долгое время сотрудничали. Поэтому зачастую при проведении процедуры взыскания дебиторской задолженности на первое место встает вопрос о возможности сохранения рабочих отношений.

Многие компании, чтобы не разрушить окончательно отношения с контрагентом, откладывают принятие мер по взысканию задолженности. Между тем наличие невзысканного долга препятствует продолжению рабочих взаимоотношений. Вспомните тех ваших должников, с кого вы не взыскали долг. С кем вы продолжаете работать сейчас?

Я предлагаю реализовывать претензионный порядок в три этапа, предполагающих постепенное наращивание давления на должника, чтобы постараться максимально сохранить отношения с ним.

Первый этап включает в себя уведомление о наличии задолженности, которое направляется через 1–2 дня после возникновения просрочки. Это делается, чтобы проинформировать контрагента об имеющемся долге и показать, что вы как кредитор держите ситуацию под контролем.

На этом этапе следует применять относительно мягкие формулировки, например: «уведомление о наличии задолженности», «информируем Вас», «в целях сохранения отношений». В качестве санкции рекомендую указать на возможность начисления неустойки (пеней, штрафов). Пример такой претензии-уведомления вы можете увидеть в приложении.

Целью второго этапа является фиксирование просроченной задолженности и выполнение ранее обещанной санкции (начисление неустойки, пени, штрафа). Писать вторую претензию следует не позднее чем через две недели после отправки первой претензии. В ней необходимо указать причину, по которой стоит с вами рассчитаться (неявная угроза), предложить подписать акт сверки и обсудить способ урегулирования долга. Стоит также сообщить, какие санкции вы примените при дальнейшей просрочке долга.

Санкции должны соответствовать следующим параметрам.

• Быть определенными. Должник должен понять, чем конкретно ему грозит дальнейшее невыполнение своих обязательств.

• Быть составленными юридически грамотно. Ни в коем случае нельзя угрожать жизни и здоровью человека – это может подвести вас под статью Уголовного кодекса РФ.

• Иметь причины применения. Чем мотивированнее будет санкция, тем сильнее будет ваша позиция.

• Быть направленными в болевую точку. Ваша задача состоит в том, чтобы понять, какая болевая точка у вашего должника. Например, если человек заботится о своей репутации, можно пригрозить размещением информации о нем в открытых источниках.

• Быть выполненными. В противном случае у кредитора возникают большие репутационные издержки.

Пример претензии, которая направляется на втором этапе, вы можете найти в приложении.

Третий этап в претензионной работе – досудебная претензия, целью которой является сообщение должнику о намерении подать исковое заявление в суд. Обычно досудебная претензия направляется через месяц после возникновения просрочки.

В досудебной претензии указываются конкретные юридические последствия неуплаты долга. Это может быть получение исполнительного листа, необходимость оплатить судебные издержки, наложение судебного ареста, ограничение выезда и др. Необходимо также четко расписать, какова будет неустойка, сколько составят судебные издержки, какова государственная пошлина.

Какие-то должники погашают долг уже после получения первого информационного письма, некоторые доходят до получения второй претензии и только после этого расплачиваются. Кому-то и этого недостаточно, и они возвращают долг лишь после подачи искового заявления в суд. Некоторые должники и вовсе платят только после получения исполнительного листа либо подачи в отношении них заявления о банкротстве.

Принцип наращивания давления и заключается в том, чтобы постепенно дойти до той степени нажима, когда должник погасит задолженность, желательно не перешагнув допустимую грань, иначе вы рискуете потерять контрагента.

Пример досудебной претензии также приведен в приложении.

Глава 6

Судебное взыскание (legal-collection)

Говорят, маленький долг – проблема должника, а большой долг – уже проблема кредитора. Это означает, что именно кредитор заинтересован в возврате долга и именно он является активной стороной в долговых отношениях.

Какой кредитор сможет вернуть долг

Кредиторов можно условно разделить на несколько групп в зависимости от степени их активности в деле взыскания задолженности.

ТИПЫ КРЕДИТОРОВ

• Первый эшелон – кредиторы, которые начинают действовать первыми. Это те, кто первыми напишут претензию, первыми позвонят, даже, возможно, первыми подадут заявление о банкротстве. То есть это кредиторы, занимающие активную позицию по отношению к должнику. Шансов взыскать долг с контрагента у них гораздо больше, чем у остальных кредиторов.

• Второй эшелон – это те кредиторы, которые начинают действовать лишь тогда, когда кто-то уже подал исковое заявление.

• Третий эшелон – обычно по различным причинам остается в стороне от процесса взыскания долгов.

Статистика – вещь упрямая: по моим наблюдениям, первые кредиторы очень часто получают свои деньги; вторые обычно довольствуются тем, что осталось от первых; что касается третьих – это, как правило, такие кредиторы, которые остаются в реестре требований кредиторов после продажи всего имущества. Из этого следует, что нужно садиться в первый вагон и занимать активную позицию в деле возврата долгов.

Методы, которые используются на стадии legal-collection

Если стадия hard-collection оказалась безрезультатной, нам «выпадает шанс» воспользоваться методами принудительного взыскания. В первую очередь это, конечно же, суд, во вторую – судебные приставы. Иногда к методам legal-collection относят банкротство. Хотя я считаю, что банкротство – это отдельная стадия, в которой используются свои методы взыскания.

Желательно переходить к стадии legal-collection через 45–60 дней с момента возникновения просрочки.

Этапы legal-collection

В ходе legal-collection обычно выделяют два этапа:

• судебное производство;

• исполнительное производство.

Под судебным производством мы понимаем процесс подачи искового заявления в суд по всем инстанциям до получения исполнительного листа. Исполнительное производство – это непосредственно процесс принудительного взыскания.

Плюсы и минусы судебного взыскания представлены на рисунке.

СУДИТЬСЯ ИЛИ ДОГОВАРИВАТЬСЯ? ЗА И ПРОТИВ СУДЕБНОГО ВЗЫСКАНИЯ