Пять шагов к богатству, или Путь к финансовой свободе в России

-  Что ты хочешь в оплату за свой труд? - Спросил шах.

-  Зерно, - скромно произнес Махмуд.

-  Как много?

-  Десятую часть ежегодного урожая, - ответил Махмуд.

-  Ты что, ума лишился - это ведь тысячи монет золотом!

- Хорошо, о всемогущий, тогда давайте сделаем так. - Взяв шахматную доску, Махмуд поставил ее перед собой. - После пятого урожая на первую клетку вы положите одно зерно, на вторую - два, на третью - четыре и так будете удваивать количество зерен с каждой клеткой до конца шахматной доски. Затем, сосчитав количество зерен, вы отдадите их мне.

Предложение  Махмуда  развеселило  шаха,  и  они ударили  по  рукам,  при  этом шах  подумал,  что  за  пятилетнюю работу мастера ему еще никогда не приходилось платить столь малую цену.

Урожай  шаха  рос  с  каждым  годом  и  через  пять  лет превышал  первый  в  четыре  раза.  Шах  был  безумно доволен,  ведь  он  был  уже  одним  из  самых  богатых  и влиятельных людей во всем регионе Азии. Пришел день оплаты, шах поблагодарил Махмуда за проделанную работу,  вызвал  казначея  со  счетоводом  для  того,  чтобы посчитать и выплатить по договору зерно Махмуду. Пока шах с Махмудом ели свежую дыню, счетовод, нервничая, производил  расчеты.  Пересчитав  три  раза,  он  не  мог поверить  в  то,  что  цифра,  которую  он  видит,  была правильной.  Казначей  побледнел,  когда  счетовод показал ему сумму платежа.

-  Что ты дрожишь как лист винограда, - громко спросил шах у казначея.

-  О всемогущий, я боюсь, что вы сорвете мне голову с плеч, - чуть слышно прошептал казначей.

-  Что ты мямлишь, в чем проблема - говори! — Крикнул шах.

-  Даже всех запасов зерна не хватит нам, чтобы расплатиться с Махмудом.

-  Что за вздор? Этого не может быть! - Завопил шах. Вскочив, он вырвал лист бумаги, на котором счетовод произвел  все  расчеты.  Через  несколько  секунд  шах схватился  за  голову,  не  понимая,  как  это  могло  произойти.

-  О всемогущий, - обратился в этот миг к шаху Махмуд. - Выплати мне только десятую часть урожая за те пять лет, которые я работал на тебя, думаю, это будет справедливая награда за мои труды.

На  том  и  порешили.  Шах  сделал  Махмуда  своим визирем  за  мудрость,  а  Махмуд  стал  вторым  богачом Самарканда,  зная  всего  лишь  один  секрет  удвоения чисел.

В  заключение  Амирбек  сказал  Санджару,  улыбнувшись:

- Санджар, сынок, ты - самый трудолюбивый юноша, которого я когда-либо встречал в жизни. Вот уже третий год  ты  увеличиваешь  свое  состояние  в  два  раза, продолжай  это  делать  -  и  через  10  лет  твое  состояние станет равным моему, а через 30 лет превзойдет любое из существующих  сегодня  в  нашем  городе,  ведь  секрет, который знал Махмуд, известен теперь и тебе.

Выбор стратегии

 Заставить работать ваши деньги и в то же время избавить вас  от  возможных  потерь  -  является  нашей  основной задачей при выборе стратегии.

Любители  хранить  свои  деньги  под  подушкой! Знаю, что вы вправе придерживаться правила - никому и никогда  не  доверять.  Знаю,  что  многие  из  вас  могли уже  иметь  неудачный  опыт  выбора  стратегии. Но  если вы думаете, что при таком способе хранения денег - под подушкой  -  вы ничего не теряете,  то я  готов вас  сильно разочаровать.  Не  секрет,  что  в  истории  многих  стран были  свои «великие  кризисы».  Что  касается  нашей страны,  то  за  десять  лет  мы  смогли  перейти  от  строя, который  назывался  социалистическим,  к  основам капиталистического. И я с уверенностью могу сказать, что нам  это  далось  намного  легче,  чем  кризис,  который пережили в США во второй четверти 20 века. Вспомним, что  переживала  Япония  в  послевоенный  период,  когда страна  мгновенно  перешла  от  феодального  общества  к обществу  с  высоким  уровнем  социальной  защиты,  за самый  короткий  промежуток  времени  в  истории человечества.

И не смотря на это, я хочу сказать, что, зашивая свои деньги каждый день в матрас, вы воруете  у  себя гораздо больше! Инфляция съедает у вас по 3% в  год в валюте и как  минимум  в  два  раза  больше,  если  вы  храните  свои накопления  в  рублях.  Через  30  лет  ваши  деньги превратятся  в  горстку  монет. Посмотрите  на  табл.  3,  и вы  поймете,  как  много  вы  теряете,  выбрав  такую неэффективную  стратегию.  Деньги  должны  работать  - это один из самых  главных  законов преуспевания. Если откровенно,  то  победителя  от  проигравшего  отличает лишь то, что победитель все же поднялся после падения.

Откладывать деньги на накопительный счет в банке - это значит терять немного меньше, нежели чем в первом случае.  Можно  много  спорить,  показывать  расчеты,  в которых  вы  выигрывайте  по  2-3%  в  год,  но  если посмотреть на табл. 4, на которой показано, сколько вы теряете  по  отношению  даже  к  консервативным  фондам облигаций,  становится  ясным  -  стратегия  не  является приемлемой.  Расчет  произведен  при  единовременной инвестиции в 10 000 рублей по данным на 9/07/2004.

Почему паевой фонд?

Пойдете  ли  вы  к  слесарю  лечить  свой  больной  зуб?  Почему  нет?  Правильно,  только  профессионалам  мы  доверяем  самое  важное  в  своей жизни.  А  так  как  наши  заработанные  деньги  являются  семенами  деревьев,  плоды которых будут кормить нас и наших детей всю жизнь, то и доверить управление своими деньгами

 мы  должны  профессионалам  в  области  инвестиций. Индивидуальный  портфель,  разработанный  специально для вас, возможно получить, отдав свои деньги в личное управление  профессионалам  различных  фондов. Правда, для этого вам необходима сумма от 100 000$. И  так  как  у  большинства  читателей  эти  деньги  появятся лет через 10-12,  то  в первое  время  разумней размещать свои  деньги  в  паевых  инвестиционных  фондах. О  том, как  это  делать,  подробно  рассказано  в  книге «Как получать деньги, ничего не делая».

Инвестирование в паевые фонды удобно тем, что вы не  принимаете  никакого  активного  участия  в  процессе получения  прибыли.  Раз  в  месяц  вы  появляетесь  в управляющей  компании,  чтобы  приобрести  очередную партию  ценных  бумаг  фонда  или,  оформив  заявку  на приобретение  паев  фонда,  приобретаете  последние, используя безналичный расчет.

Есть  и  другие  способы  вложения  денег  —  недвижимость,  спекулятивная  торговля,  золото,  ценные монеты, картины и многое другое, но в этом нужно разбираться. Потратить  не  один  год  своей  жизни,  потерять  не  один рубль  из  своих  денег,  посетить  не  один  семинар  на данную тему. Объединяет все  эти виды инвестирования и  то,  что  при  этом  вам  надо  работать.  Так  чем же  это отличается от обычного бизнеса?

Мы же ищем систему, которая станет приносить вам доход,  даже  если  вы  путешествуете  и  у  вас  нет  возможности следить за происходящим во всем мире. Или вам  некогда  этим  заниматься,  так  как  свобода  подразумевает  возможность  наполнять  свою  жизнь  любимыми  делами.  Поэтому  я  ответственно  заявляю,  что инвестирование  в  паевые  фонды  -  один  из  лучших способов получения пассивного дохода.

Как выбрать паевой фонд?

Правила,  которых  необходимо  придерживаться  при выборе  фонда,  очень  консервативны.  Первое  -  управляющая  компания  фонда  должна  работать  продолжи-тельное  время  на  рынке  ценных  бумаг.  Это  важный фактор  для  сохранения  ваших  денег.  Не  думаю,  что нужно  гоняться  за  фондами,  которые  дали  на  3-4% больше  в  последний  месяц  или  год,  но  при  этом  его управляющая компания существует меньше двух -трех лет.  С  каждым  годом  количество  фондов  растет,  и первый  фильтр  в  отборе  -  элементарная  живучесть компаний.

Есть  еще  один  аргумент  в  пользу  этого  правила -фонд,  работающий  продолжительное  время  на  рынке, позволяет  управляющим  набраться  опыта  для  того, чтобы  принимать  верные  решения  в  самых  сложных ситуациях,  которые  обязательно  будут  происходить  на нашем рынке.

Второе  правило  -  выбирайте фонды  с  высокой  дивидендной доходностью. Причем не за последний месяц, а  как  минимум  за  предыдущие  3  года.  Дивидендная доходность  является  залогом  вашего  успеха  в  достижении финансовой свободы.

Основным  приоритетом  все-таки  должна  оставаться стабильность  работы  фонда,  которую  можно  проверить только временем. Обратите внимание на табл. 5. Разница 3% прибыли в год через 10 лет дает ощутимую разницу в результате.

Третье  правило  -  обратите  внимание  на  издержки, которые  связаны  с управлением фонда. Паевые фонды отличаются от доверительного управления тем, что

 имеют  очень  небольшие  издержки.  О  вознаграждении фонда  можно  узнать  во  время  консультации  с  менеджером  управляющей  компании.  И  как  вы  уже  убедились,  3%  -  это  достаточно  много,  особенно  если  посмотреть  сквозь  призму  лет,  а  именно  такова  разница между фондами, которые берут самый минимум и самый максимум за свою работу.

Четвертое  правило  -  выбирай  тип  фонда.  Фонды,  которые  представляют  интерес  для  нашей  инвестиционной стратегии,  делятся  на  открытые  и  интервальные.  Отличаются  они  тем,  что  первые  принимают  деньги  в любой рабочий  день, а вторые  - только  в определенные временные  интервалы,  которые  длятся  по  две  недели четыре раза в год. И те, и другие бывают фондами акций, облигаций,  смешанными  или  индексными.  Давайте подробней остановимся на том, чем они отличаются друг от друга.

Фонды  акций  -  основа фонда  -  это  различные акции российских  предприятий.  Очень  рискованны  для краткосрочных инвестиций, но очень выгодны для 56     Пять шагов к богатству долгосрочного  капиталовложения.  Являются  самыми прибыльными.

Фонды  облигаций  -  основа  фонда  облигации  различных  видов.  Очень  надежны  для  краткосрочных  и долгосрочных  инвестиций.  Являются  немного  прибыльней, чем процент с банковского вклада.

Смешанные  фонды  -  основу  фонда  составляют  как акции,  так  и  облигации,  и  поэтому  смешанные  фонды являются  золотой  серединой  между  фондами  акций  и облигаций во всех отношениях.

Индексные  фонды  -  разновидность  фондов  акций. Очень  популярны  во  всем  мире.  Только  начинают свою  работу  на  территории  России.  Основу  фонда  составляют  наиболее  стабильные  и  прибыльные  акции ММВБ.  Очень  рискованны  для  краткосрочных  инвестиций,  но  также  стабильны  на  больших  промежутках времени.

На  табл.  6  показаны  результаты  работы  фондов  с лучшей прибылью в своей категории в разные временные интервалы.  Информация  предоставлена  Национальной лигой  управляющих,  www.nlu.ru,  по  данным  на 09/07/2004.

Для  успеха  инвестиционной  стратегии  лучше  всего подходят  открытые  и  интервальные  фонды  акций,  а также индексные фонды, так как они дают максимальную прибыль.

Многие  считают,  что  наша  стратегия  очень  рискованная,  так  как  мы  основываем  ее  на  покупке  паев фондов  акций.  И  это  будет  правдой!  Если  мы  будем инвестировать  деньги  на  краткосрочный  период,  но наши инвестиции затронут временной интервал от 10 до 30 лет, и в этом случае риск отсутствует полностью.

Определяем сумму и время для инвестиций

Мы  уже  определили,  что  от  10%  до  20%  от  вашего ежемесячного  дохода  должны  идти  на  создание  вашей денежной  машины.  Введите  сумму,  которую  вы  собираетесь  инвестировать,  в  программу «Калькулятор мечты»,  выберите  процентную  ставку,  и  время,  на  протяжении которого вы будете ежемесячно инвестировать свои  сбережения (рекомендую  закладывать  от  20%  до 30%  от  дохода).  Полученная  сумма  отобразит  капитал, созданный  при  использовании  нашей  стратегии.  На экране  вы  также  увидите  ежемесячную  прибыль  от этого капитала.

Я рекомендую распечатать итог, который вам выдаст программа «Калькулятор мечты», и поместить его в рамку на  самом  видном месте  у  себя дома. В  те минуты,  когда захочется  потратить  накопленные  деньги,  смотрите  на цифру  в  рамочке  и  думайте о  том,  что можете  потерять, следуя своему необузданному желанию.

Сумма, постоянство, время или процентная ставка?

Что  важнее  всего  для  финансового  успеха? «Сумма инвестиций»;  -  отвечают  мне  95%  слушателей,  но уверяю  вас,  что  это  совсем  не  так.  Именно  время  и процентная  ставка  делают  нас  состоятельными.  Давайте разберемся!

Представьте  себе,  что  вы  инвестируете  в  месяц 1000$, под 20% годовых. А ваш друг - только 500$, под 30% в год. Через 7 лет ежемесячная прибыль от ваших инвестиций  составит  3  009$  в  месяц,  а  прибыль инвестиций  друга  -  3  479$,  то  есть  вы  получаете  практически  один  и  тот  же  доход,  не  смотря  на  то,  что  вы инвестируете в 2 раза больше! А через 10 лет вы сможете получать  по  6  268$  каждый  месяц,  но  вот  ваш  друг  -9 179$! И,  наконец,  через  20  лет  разница  ваших  дивидендов будет  отличаться  в  несколько  раз. Этот  пример  наглядно показывает, что процентная ставка намного важнее суммы инвестиций.

Постоянство,  с  которым  я  рекомендую  производить инвестиции,  позволит  приобретать  ценные  бумаги  на рынке  в  тот  момент,  когда  все  покупают,  и  это  даст возможность  расти  вашим  деньгам.  А  еще  лучше  в  те моменты,  когда  все  продают,  и  у  вас  появится  возможность  покупать  паи  и  ценные  бумаги  по  самой низкой  цене.  В  книге «Как  получать  деньги,  ничего  не делая»  я  рассказываю  о  том,  как  это  происходит  и  привожу примеры. В любом случае, постоянство - это ваше оружие в борьбе за финансовую свободу в те моменты, когда рынок идет вниз.

Время  творит  еще  большие  чудеса!  Инвестиция одного доллара под 20% годовых через 1 год дает сумму в 1,20$.  Через  2  года  -  1,44$,  а  вот  через  75  лет -сумму более чем в 1 000 000$. Да, да - целый миллион долларов! Конечно,  мы  не  собираемся  ждать  75  лет,  но  и инвестировать  1  доллар  всего  один  раз  в  жизни  нам  в голову тоже не придет.

Сочетание  времени,  постоянства  инвестиций  и  процентной  ставки  дают  наилучший  результат.  Секрет  вашего  успеха  -  в  мудром  отношении  к  заработанным деньгам. Инвестировать ежемесячно под наибольший 60      Пять шагов к богатству процент  на  длительный  промежуток  времени  -  вот  в  чем основа  нашей  стратегии!  Этот  самый  большой  секрет  инвестирования подтверждает, что все гениальное - просто.

Стратегия инвестирования

Ваши  инвестиции  я  рекомендую  разбить  на  две  части. Первую  часть  -  20%  -  размещайте  в  интервальных фондах акций. Не трогайте эти деньги на протяжении 30 лет  -  программа «Калькулятор  мечты»  покажет  какой пенсионный  фонд  вы  сможете  создать  за  эти  годы,  а также  размер  дивидендов,  на  которые  вы  сможете рассчитывать.

Вторую  часть  —  80%  -  ежемесячно  инвестируйте  в открытые фонды акций не менее чем на 10 лет, а 50% от прибыли  по  итогам  года  реинвестируйте  в  акции российских  компаний. Программа «Четверка  лидеров», которую  вы  также  можете  бесплатно  скачать  с  моего сайта www.fullfreedom.ru, поможет вам отобрать нужные акции быстро и эффективно.

Ровно  через  год  производите  реинвестирование  своей прибыли. Добавьте 50% от дивидендов по паям по итогам прошедшего  года.  Используя  программу «Четверка лидеров», производите эту операцию ежегодно.

В  тот момент,  когда  ваш  капитал  достигнет  100 000$,  рекомендую  вывести  деньги  с  рынка,  которые  вы инвестировали  в  паевой  фонд,  и  отдать  их профессионалам  в  личное  управление.  Вы  сможете сами  выбрать  стратегию  управления  своими  деньгами. При  этом  советую  не  трогать  свой  пенсионный  фонд, то  есть  те  деньги,  которые  вы  инвестируете  в интервальный фонд акций.

И,  конечно,  не  трогайте  свои  акции,  так  как  очень большую  часть  прибыли  вам  придется  отдавать  на комиссионные  брокеру,  занимающемуся  управлением вашего личного портфеля. Он будет раз в год выполнять указания  и  при  этом  сдирать  с  вас  приличные проценты.  Это  происходит,  потому  что  комиссия  брокера,  занимающегося  вашим  портфелем  лично,  в  несколько раз больше, чем комиссия обычного брокера.

Используя систему «Интернет  - трейдинг» или просто отдавая  приказы,  вы  будете  тратить  в  десятки  раз меньше на поощрение своего брокера.

Итак:

1.  Пенсионный фонд - 20% от ваших ежемесячных инвестиций. Размещать в интервальных паевых фондах акций.

2.  Основной фонд - 80% от ежемесячных инвестиций. Размещать в открытых паевых фондах акций.

3.  Фонд прибыли - 50% от ежегодной прибыли, которую дают паи основного фонда. Размещать равными долями в акции четырех российских компаний, с ежегодным реинвестированием.

4.  Благотворительный фонд - любые отчисления в любой паевой фонд на максимальный промежуток времени. Более подробно мы поговорим об этом в следующем разделе.

О полной стратегии инвестирования вы можете узнать подробнее  из  книги «Как  получать  деньги,  ничего  не делая».

Цель стратегии

Богатых людей многое объединяет, но и очень многое различает. Я хочу рассказать вам о жизни двух людей.

Первый.  Его  мобильный  телефон  включен  и  днем  и ночью, с утра до самого позднего вечера, он разрывается от звонков тех людей, которым срочно необходимо с ним поговорить. Семья видит его несколько часов в неделю, жена не помнит, когда последний раз проводила с ним вечер  вдвоем.  Здоровье  начинает  шалить  оттого,  что некогда  заниматься  спортом,  питаться  приходится  не регулярно, и главное  - нервы сдают с каждым днем все больше  и  больше. Спиртное  - лучший  способ  решения различных  вопросов,  и  алкоголь  стал  ежедневной нормой. Отлучиться из города больше чем на три дня не представляется  возможным,  о  долгосрочном  отдыхе  и говорить не приходится. Отдыхать он не умеет вообще, так как постоянно думает о делах, которые ему предстоит решать,  и  даже  ночью,  несмотря  на  усталость,  он  не может  подолгу  заснуть.  Страх  потерять  нажитое преследует его каждую минуту.

Второй.  Ставит  семью  превыше  всего.  Свободное время  позволяет  ему  вести  здоровый  образ  жизни. Фитнес,  правильное  питание  и  железные  нервы  позволяют  чувствовать  себя  здоровым  человеком.  Большую часть  времени  он  путешествует  и  занимается  своим" любимым  делом.  Работая,  он  выкладывается  на  100%, отдыхая, не вспоминает о работе вообще: Он не зависит Ни  от  чиновников,  ни  от  контрактов,  ни  от  решения каких-то  людей.  Он  видит,  как  растут  его  дети  и старается дать им все то лучшее, что понял в этой жизни сам.

Какой  жизнью  вы  хотите  жить?  Выбирать  вам!  Конечно, я описал крайности, и таких людей немного. Что-то от первого, что-то от второго... Но чего больше - к такому образу вы стремитесь. Два человека идут к одной цели  -  богатство,  но  один  из  них,  пожалуй,  забыл,  для чего  оно  ему  необходимо и  ради кого  он  отправился  в этот нелегкий путь.

Первый  -  создавал  свой  бизнес,  но  создал  РАБоту, которая  приковала  его  к  себе.  Второй  -  инвестировал деньги  в  бизнес  других  людей,  и  это  позволяет  ему быть  более  свободным.  Конечно,  я  не  призываю  не открывать  свое  дело.  Я  призываю  построить  его  таким образом,  чтобы  вы  не  забывали,  ради  чего  это  делаете. Бизнес  -  ради  денег?  Для  чего  вам  деньги?  Не  ответив себе  на  этот  вопрос,  вы  будете  наматывать  круги,  как белка в колесе.

Остановитесь, оглянитесь, подумайте!

Цель  нашей  стратегии  -  создать  источник  дохода,  который  будет  приносить  вам  прибыль  независимо  от того,  работаете  вы  или  отдыхаете,  путешествуете  или обучаетесь.  Всегда,  везде,  и  в  любых  ситуациях.  Цель нашей стратегии - ПОЛНАЯ СВОБОДА!

Шаг пятый. Обращение с деньгами

История пятая. Каким мы видим мир?

Амирбек  объявил  о  том,  что  через  месяц  с  большим попутным  караваном  он  отправляется  в  Мекку  -  священное место всех мусульман.

-  Дела на время я оставляю тебе, Санджар. Не волнуйся, ты обязательно справишься, - сказал Амирбек.

-  Спасибо за честь, отец, я приложу все усилия.

- Путь мой будет продолжительным и нелегким, и может случиться так, что скоро Всевышний призовет меня к себе, поэтому я составил завещание и прошу тебя выполнить его, в том случае если я не вернусь ровно через три года.

Слезы блеснули на глазах Санджара.

- Ну-ну, не плачь, я еще жив, - улыбаясь, сказал Амирбек. - Я позвал тебя сегодня еще и для того, что бы рассказать пятую историю.

-  С нетерпением жду, учитель, - радуясь сквозь слезы, сказал Санджар. -  Вижу, что ты уже умеешь управлять деньгами, но все-таки хочу довести твое мастерство в этом вопросе до абсолютного совершенства. Поэтому постарайся понять в этой истории суть.

Два  дервиша  три  месяца  шли  по  пустыне.  И  вот - долгожданный  оазис.  Они  вдоволь  напились  воды  и решили  найти  дом,  в  котором  можно  было  бы  остановиться до утра.

Хозяева  дома,  в  который  постучались  странники, увидели  перед  собой  двух  грязных  людей  в  оборванных одеждах, которые просили пустить их переночевать.

-  Пустим их в сарай, а то запачкают весь дом так, что никогда не отмоешь, - сказал глава дома своей жене.

-  Правильно, - сказала она ему в ответ.

-  Сейчас вас проводят, а утром пастух вас разбудит и покажет дорогу в ту сторону, куда вы держите путь.

Дервиши  поблагодарили  хозяев  и  отправились спать. Сарай,  в  котором  находились  бараны,  был  в  запущенном состоянии, напротив  стога сена зияла огромная дыра,  через  которую  можно  было  увидеть  стену соседнего  дома.  Расположившись,  путешественники заснули.

Но посреди ночи молодой дервиш проснулся и увидел, как его учитель, сидя на коленях, читает молитву.