Битва за рубль. Национальная валюта и суверенитет России

«Спекуляции не являются преступлением, преступление – это манипулирование рынком», – пояснил в интервью «Московскому комсомольцу» финансовый омбудсмен Павел Медведев. И он прав.

А что же является преступлением или нарушением? – Тот же Павел Медведев называет манипулирование рынком, в том числе валютным. К этому можно также добавить использование участником валютного рынка инсайдерской информации. Это два случая «неправильной» валютной спекуляции. В учебниках об этом написано. Но вот в реальной жизни выявить эти два вида «неправильной» спекуляции крайне трудно. На Западе расследования подобного рода случаев могут тянуться годами, часто они кончаются ничем. А у нас?

Мы выше уже упомянули главу СКР А. Бастрыкина, который достаточно оперативно прореагировал на призыв главного начальника страны дать бой валютным спекулянтам. На коллегии Следственного комитета России 11 декабря он предложил ввести уголовную ответственность за спекуляцию на валютном рынке. Правда, потом, поправился, сказав, что речь идет лишь о «неправильной» спекуляции. Председатель СКР возмутился тем, что в российские суды не направлено ни одного дела о валютных преступлениях, несмотря на то, что в УК есть статьи 185.3 «Манипулирование рынком» и 185.6 «Неправомерное использование инсайдерской информации». «В связи с этим необходимо разобраться в причинах отсутствия правоприменения этих норм. То ли это недостаточная подготовленность оперативных сотрудников, выявляющих эти преступления, или следователей, то ли это несовершенство самого закона», – сказал Бастрыкин.

Готов поделиться своими знаниями зарубежного опыта по этому вопросу с главным следователем страны. Какими бы не были подготовленными оперативные сотрудники, каким бы не было совершенным законодательство, эффективность «лечения болезни» под названием «неправильная» валютная спекуляция будет крайне низкой. Вирус «инсайда» или «манипуляции курсом» иногда невозможно рассмотреть в самый сильный «микроскоп». Спекулянты совершенно не боятся статей закона, запрещающих «неправильную» спекуляцию. Вот фраза Джорджа Сороса, определяющая жизненное кредо настоящего валютного спекулянта: «Законопослушание стало опасным пристрастием; чтобы выжить, надо обходить закон». Вот еще одно его высказывание, которое вошло в «символ веры» современного валютного спекулянта: «Я не принимал правил, предлагаемых другими. Если бы я это делал, я бы уже не жил». А вот циничное заявление Сороса относительно тех организаций, которые должны бороться с валютными спекулянтами: «Организации, как правило, стремятся отдавать приоритет своим организационным интересам, а не их первоначальной миссии». Это он об органах финансового надзора и регулирования.

Как избавиться от вируса «валютной спекуляции»?

Чтобы пациент выздоровел, необходимо поместить его в другую среду. Если человек заболел холерой, его можно и нужно лечить; но если пациент продолжает оставаться в холерном бараке, шансов на успех мало. Более того, от долгого пребывания в холерном бараке могут заболеть сами врачи (под ними, как читатель догадывается, я понимаю руководителей разных государственных ведомств и Центробанка). В условиях капитализма никакая валютная спекуляция до конца не «лечится». А рецидивы ее в виде валютных кризисов возможны в любой момент.

Да, «джина» валютных спекуляций («финансовых демонов») наши власти на протяжении 23 лет существования Российской Федерации выпускали с большим энтузиазмом. Полностью находясь под гипнозом западных советников и МВФ с их рецептами экономической, финансовой и валютной либерализации. «Финансовые демоны» как кровососущие насекомые облепили слабеющий организм российской экономики. Загнать этих «демонов» назад в «бутылку» в тысячу раз будет сложнее. Впрочем, прецеденты в истории есть. Например, Сталину в конце 20-х – начале 30-х гг. прошлого века пришлось сворачивать НЭП, для чего пришлось изымать из обращения иностранную валюту, закрывать валютную и фондовую биржи, выстраивать государственную валютную монополию. Без этих мер индустриализация нашей страны не состоялась бы. Конечно, и сама индустриализация, и перестройка финансово механизма экономики возможны лишь в условиях такого общества, где вирус жажды прибыли, нетрудового обогащения уничтожен или, по крайней мере, подавлен. Но это уже условия, выходящие за рамки экономики.

И еще одно замечание. По сути, в операции с валютой сегодня вовлечено несколько миллионов человек. Точной цифры никто не знает. Это люди, которые имеют валютные счета в банках или наличные денежные знаки иностранного происхождения под матрацем. Кто-то из них рассчитывает на проценты по депозитам, кто-то (таких большинство) просто хочет защитить свои сбережения от обесценения рубля. В такие моменты, как «черный понедельник» и «черный вторник» они, подчиняясь стадному инстинкту, начинают метаться, переводя сбережения из одной валюты в другую. Впрочем, к спекулянтам можно отнести даже тех, у кого вообще нет иностранной валюты. Это еще миллионы людей, которые вынуждены реагировать на обесценение рубля, скупая товары по старым ценам. Наша система невольно сделала «валютными спекулянтами» все общество за исключением младенцев и детей младшего школьного возраста. В наших СМИ появились публикации, которые называют миллионы простых людей «стихийными спекулянтами». Они, мол, подрывают денежную политику нашего правительства и ЦБ.

К такой категории «валютных спекулянтов» также предлагается применять строгие меры. Например, прекратить или ограничить выдачу банками валюты или рублей (в зависимости от ситуации), ввести налог на операции по обмену валюты, установить лимиты обменных операций, нормы ввоза и вывоза наличных денег через границу, лимиты снятия денег в банкоматах в моменты резких колебаний рубля и т. п. Почему-то мне кажется, что именно этой категорией «валютных спекулянтов» и ограничится кампания по защите российского рубля. Такой вариант решения проблемы валютных спекуляций похож на лечение больного раком, которому вместо серьезных процедур и операции предлагают мазать зеленкой прыщики. Впрочем, был бы рад ошибиться.

Мы явно столкнёмся и с внешним противодействием, но мы должны для себя решить, готовы ли мы последовательно отстаивать свои национальные интересы… Некоторые западные политики уже стращают нас не только санкциями, но и перспективой обострения внутренних проблем. Хотелось бы знать, что они имеют в виду: действия некоей пятой колонны – разного рода «национал-предателей» – или рассчитывают, что смогут ухудшить социально-экономическое положение России и тем самым спровоцировать недовольство людей? Рассматриваем подобные заявления как безответственные и явно агрессивные и будем соответствующим образом на это реагировать.

В. Путин, Президент России (18 марта 2014 г.)

«Пятая колонна» – в Испанской Республике во время войны 1936–1939 гг. название агентуры генерала Франко, действовала в тылу, в то время как 4 колонны фашистских мятежников наступали на Мадрид. Во время 2-й мировой войны «пятая колонна – условное название фашистской агентуры в различных странах.

Большой Энциклопедический словарь (2000)

«Пятая колонна» как многоголовая гидра

Своеобразной «лакмусовой бумажкой», которая выявила слабости нашей собственной экономической и политической системы, стала Украина. Если с Россией сегодня не произошло то, что произошло с Украиной на наших глазах, это не значит, что все хорошо в «российском королевстве». Завтра это может произойти и у нас. Только начнется все не на Майдане, а на Болотной площади. И затем перерастет в гражданскую войну с непрогнозируемыми последствиями. Мы говорили о том, что события на Украине – неизбежный результат того, что там в течение двух десятилетий «незалежности» сформировался капитализм – «колониальный», «олигархический», «компрадорский» и т. п. Ключевую роль в развитии событий на Украине играют их местные олигархи. Независимо от того, как в ближайшее время будут развиваться события вокруг Украины, активы украинских олигархов (как внутренние, так и зарубежные) при сохранении курса страны на Запад рано или поздно перейдут под контроль транснациональных банков и транснациональных корпораций. Такова конечная цель планов так называемой «евроинтеграции» Украины, разработанных в Брюсселе и Вашингтоне. Интересно, на что рассчитывают украинские олигархи? То, кто в доме (то есть на Украине) хозяин, очень наглядно мы увидели в декабре 2013 года, когда чиновница Госдепа Виктория Нуланд вызывала на ковер первого украинского олигарха Рината Ахметова, устроила ему разгон и потребовала «навести порядок». Команда была дана всем олигархам, и они, забегав как ошпаренные тараканы, стали готовить Майдан.

А разве в России мы имеем другую общественную модель? – Нет, все тот же колониальный, олигархический и компрадорский капитализм. Только в несколько смягченном варианте. Не в последнюю очередь за счет более умелого лавирования нашей власти и умения первых лиц государства (в первую очередь, президента) договариваться с олигархами. Но все это не надежно.

Нам сегодня не только сложно помогать нашим братьям на Украине, но даже защищать самих себя. Довольно часто в наших СМИ последнее время стали затрагивать тему «пятой колонны» в России. Даже Президент В. В. Путин недавно использовал этот термин. В своем выступлении перед Федеральным собранием в марте нынешнего года он заявил: «Западные политики стращают нас не только санкциями, но и обострением внутренних проблем. Хотелось бы знать, что они имеют ввиду: действия некой пятой колонны разного рода национал-предателей или рассчитывают ухудшить социально-экономическое положение в России и тем самым спровоцировать недовольство людей? Рассматриваем подобные заявления как безответственные и явно агрессивные, и будем соответствующе на это реагировать».

С нашей точки зрения – угроза для России со стороны «пятой колонны» сегодня более реальная и опасная, чем угрозы прямых военных интервенций, экономических санкций и действий западных спецслужб. Мне хотелось бы обратить внимание, что наши СМИ употребляют термин «пятая колонна» в единственном числе. На самом деле у нас уже много таких «пятых колонн». Фактически «пятая колонна» – многоголовая гидра. Тема «пятой колонны» очень сложная и разноплановая. В данной публикации я лишь хочу провести инвентаризацию голов «гидры». По моим оценкам, таких голов не менее семи. Коротко перечислю их.

1. Офшорная аристократия (ОА) – узкая группа людей, которая формальной считается «гражданами Российской Федерации», а фактически являются «нерезидентами», поскольку их капиталы, активы, имущество находятся за пределами страны. ОА присутствует в правительстве, бизнесе, СМИ, армии и спецслужбах. Пример Украины показывает, что ради сохранения своих активов за рубежом, офшорная аристократия готова выполнять любые команды «оттуда». Включая организацию и финансирование гражданских войн, переворотов, «антитеррористических операций». Конечно, мы далеки от иллюзии, что всю подрывную работу и всю вооруженную деятельность в зонах интересов Вашингтона может профинансировать местная офшорная аристократия. Но она может выступать также в качестве посредника, с помощью которого Вашингтону удобно осуществлять такое финансирование. В частности, существует подозрение, что украинский олигарх Коломойский финансирует созданные им военизированные отряды (брошенные на подавление ДНР и ЛНР) не из собственного кармана. Данный олигарх является лишь «окошком», через которое деньги Вашингтона передаются частным военным структурам. Сначала Вашингтон перечисляет деньги на офшорные счета Коломойского, а затем уже они поступают на счета олигарха на Украине[4]. У нас нет никакой уверенности, что в России сегодня нет своих «коломойских», которые также получают деньги от Вашингтона через свои офшорные структуры и таким образом участвуют в подрывной деятельности против России.

2. Иностранный капитал внутри страны. Во-первых, иностранные компании и банки – идеальный «кошелек» для финансирования любых подрывных акций внутри страны. Во-вторых, иностранные компании и банки по команде Финансового интернационала могут дестабилизировать экономическую, политическую и социальную ситуацию в стране. Достаточно вспомнить такой «мелкий» случай, как блокирование операций с пластиковыми картами российскими «дочками» международных корпораций Visa и MasterCard. Тут нет ничего удивительного, так как эти корпорации тесно связаны с американскими спецслужбами. Не надо питать иллюзий, что западные банки и компании других секторов таких связей не имеют. На Западе уже давно выстроена очень жесткая «вертикаль власти», о которой наши учебники по «рыночной экономике» хранят полное молчание.

3. СМИ, которые финансируются из-за рубежа или из внутренних источников, подконтрольных Западу. К сожалению, до сих пор наши власти даже не начинали серьезного обсуждения того, чтобы поставить под эффективный контроль СМИ, находящиеся в российской юрисдикции. События на Украине «высветили» эти антироссийские СМИ, однако они продолжают действовать.

4. Часть многомиллионной армии иммигрантов. Среди них немало людей, которые прибыли в Россию не только (и не столько) на заработки, сколько для того, чтобы выполнять специальную миссию. Многие из них имеют военную подготовку и готовы по команде участвовать в боевых действиях.

5. Неправительственные организации (НПО). Даже после принятия в Российской Федерации закона об иностранных агентах, многие из НПО продолжают оставаться иностранными агентами, не декларируя этого. Существует множество финансовых схем для того, чтобы обходить требования указанного закона.

6. Центральный банк Российской Федерации (Банк России) как особое экстерриториальное образование, контролируемое Федеральной резервной системой США. В законе о ЦБ РФ, который в свое время разрабатывался не без участия и влияния со стороны западных «экспертов», оговаривается особый статус Банка России, который фактически делает его неподконтрольным российскому государству.

7. Российские банки, которые с этого года подпадают под прямой административный контроль со стороны налоговой службы США (согласно американскому закону ФАТКА[5]). Они даже официально будут именоваться «налоговыми агентами» США. Любой агент, в том числе «налоговый», находится на «коротком поводке» у своего «куратора». Уже не приходится говорить о том, что до тех пор, пока наши банки будут осуществлять расчеты в долларах, они будут оставаться на «крючке» Вашингтона, поскольку все долларовые операции проходят через банковскую систему США. Последний яркий пример того, что для российских банков Вашингтон оказывается ближе Москвы, является история с «дочками» российских банков Сбера и ВТБ на Украине. Они оказались в группе тех избранных банков, которым Киев поручил размещение специальных облигаций, выпущенных Минфином Украины для финансирования военных операций на юго-востоке Украины.

Конечно, я называю лишь самые главные «головы» гидры под названием «пятая колонна». Есть и другие. Все они затаились. Но никуда не исчезли. Достаточно посмотреть на «офшорную аристократию». Она, несмотря на постоянные призывы бороться с офшорами, никуда не исчезла. Происходит лишь определенная перегруппировка и передислокация ее зарубежных активов. Но активы по-прежнему остаются за пределами России (за некоторыми исключениями). Если мы не хотим того, чтобы у нас началась война по украинскому сценарию, нам необходимо немедленно приступать к работе по нейтрализации этой многоголовой гидры. Причем бить надо по всем головам. Судя по косвенным данным, даже в повестках дня нашего Совбеза проблема «пятой колонны» затрагивается лишь вскользь. В Государственной Думе, судя по названиям готовящихся и принимаемых законов, данная проблема не прочувствована депутатами. После бурных дебатов в Государственной Думе по поводу финансируемых из-за рубежа НПО энтузиазм народных избранников на фронте борьбы с «пятой колонной» существенно поубавился. Для начала следует хотя бы уделять больше внимания публикациям по теме «пятой колонны» Сегодня эта тема в наших СМИ, к сожалению, маргинальная.

P.S. Данный раздел представляет статью, написанную в начале лета 2014 года. К сожалению, почти никаких действий по ликвидации или, по крайней мере, нейтрализации действий «пятой колонны» в нашей стране после этого не предпринималось. Анализ причин декабрьского обвала рубля показывает, что в подготовке и проведении этой операции принимали участие Центробанк и коммерческие банки, которые были обозначены мною как шестая и седьмая головы гидры. Не исключаю, что косвенно в этом участвовали и другие головы гидры. Впрочем, для прояснения картины необходимо официальное расследование. Но, судя по всему, расследования не будет. Многоголовая гидра «пятой колонны», почувствовав безнаказанность своих антигосударственных акций, наверняка в нынешнем 2015 году продолжит свою подрывную деятельность. В том числе (и в первую очередь) в денежно-кредитной, финансовой и экономической сфере.

«Зелень» в жизни новой России проходит красной нитью.

Автор неизвестен

Если переименовывать милицию в полицию, то надо и рубль переименовать в доллар! А то неудобно полицейскому взятку в рублях давать.

Автор неизвестен

Деньги в России воруют долларами.

Автор неизвестен

Часть II. Россия как поле битвы рубля и доллара

Долларизация – проникновение доллара и других твердых валют во внутреннее обращение стран со слабыми неконвертируемыми валютами; является признаком и одной из причин расстройства денежного обращения, характеризует бегство от национальной денежной единицы.

Большой экономический словарь (1997 г.)

Доллар – ценная бумага грабителей и убийц!

Дмитрий Ковригин, наш современник.

Итоги 2014 года: растущая долларизация экономики России

Слово «долларизация» некогда было специальным термином, известным узкому кругу профессионалов. В 90-е годы прошлого века оно прочно вошло в лексикон российских журналистов, политиков и общественных деятелей. В последние годы в России его стали использовать реже. Но неожиданно в конце 2014 года слово «долларизация» опять стало у всех на языке и на слуху. В чем причины такого ренессанса, что за ним стоит?

Для начала разберемся в смысле термина. Википедия дает следующее определение: «Долларизация экономики – феномен международного денежного рынка, при котором иностранная валюта (чаще всего это доллар США) широко применяется для операций внутри страны или отдельных отраслей её экономики, вплоть до полного вытеснения национальной валюты». Политико-юридические предпосылки для долларизации мировой экономики были заложены на Бреттон-Вудской конференции 1944 года. Там было зафиксировано, что послевоенная валютно-финансовая система будет основываться на долларе и золоте (золотодолларовый стандарт). Советский Союз отказался принять решения Бреттон-Вудса, понимая, что это неизбежно приведет к долларизации экономики СССР, вслед за чем последует утрата национального суверенитета. В 70-е годы прошлого столетия Бреттон-Вудская система была заменена на Ямайскую систему. Но в основе ее все равно остался доллар как международная валюта. Ямайская система лишь облегчила Вашингтону продвижение «зеленой бумаги» по всему миру. Особенно активно долларизация стала проходить с конца прошлого века, когда началась пресловутая «глобализация».

Для тех стран, в которых начинается процесс долларизации экономики, возникает куча неприятностей, которые зачастую на ранних стадиях не ощущаются и даже не осознаются. Иногда даже возникает некая эйфория. Неискушенные пользователи долларов и иной иностранной валюты начинают чувствовать себя частью некоей мировой процветающей «цивилизации». А тех людей (обычно старших возрастов), которые не разделяют их восторженного отношения к иностранной валюте, называют «отсталыми», чуть ли не «колорадами» и «ватниками». Но давайте обратимся к материалам Международного валютного фонда, которого трудно заподозрить в симпатиях к «колорадам» и «ватникам». В брошюре МВФ под названием «Полная долларизация» называются следующие основные недостатки этого явления[6]:

• Страны зачастую не желают отказываться от своей валюты, символа государственности, особенно в пользу валюты другой страны. На практике политическое сопротивление этому почти неизбежно, и скорее всего оно будет сильным.

• С экономической точки зрения право выпуска национальной валюты обеспечивает правительство эмиссионным доходом, который центральный банк получает в виде прибыли и передает своему правительству. Этот доход может быть утрачен долларизованными странам в пользу Соединенных Штатов, если они не согласятся поделиться им.

• Долларизованная страна теряет всякую возможность проводить независимую денежно-кредитную и валютную политику, в том числе возможность использования кредитов центрального банка для предоставления ликвидности банковскому сектору в чрезвычайных обстоятельствах.

Выше перечислены лишь главные три «неприятности» долларизации. Их гораздо больше. Впрочем, при желании все их можно свести к одной главной – утрата национального суверенитета страны. Если флаг, гимн и герб – символы суверенитета, то национальная денежная единица – сердцевина, суть этого суверенитета. Флаг, гимн, герб – идейные декорации здания нашей государственности (я отнюдь не умаляю их значение), а рубль можно сравнить с фундаментом этого здания. Гимн России мы слышим каждую неделю, флаг и герб России видим каждый день.

Российский рубль держим в руках также почти каждый день. Но не всегда задумываемся над простыми вопросами: действительно ли это наш, российский рубль? Если он российский, нет ли у него конкурентов в виде доллара и других иностранных валют? Что делают наши власти для защиты денежного суверенитета, т. е. фундамента российской государственности? И т. п.

Если государство не будет ничего делать, а лишь «плыть по течению», то мы можем потерять рубль. Подобно тому, как потеряли уже свои национальные денежные единицы некоторые другие государства. Не стоит забывать, что Панама начала использовать доллар США уже с 1904 вместо колумбийского песо, Эквадор – с 2000 года вместо эквадорского сукре, Сальвадор – с 2001 года вместо сальвадорского колона. Без каких-либо оговорок можно смело утверждать: названные страны являются колониями США. Подобно тому, как в XIX веке в мире была куча колоний Великобритании, у которых даже формально не было своих денежных знаков и которые пользовалось фунтом стерлингов. Более того, колониальные администрации следили за тем, чтобы на подведомственных Лондону территориях не циркулировали какие-либо местные деньги и валюты других метрополий. Дядя Сэм сегодня делает то же самое, опираясь на компрадорские режимы формально «суверенных» государств.

Теперь вернемся к России и разберемся в вопросе долларизации нашей экономики. В том, что она имеет место, никто не сомневается. В каких сферах проявляется долларизация?

Во-первых, Банк России (Центробанк) выпускает рубли путем покупки долларов и иной иностранной валюты. Наш российский рубль – фактически перекрашенная «зеленая бумага». А Банк России, строго говоря, даже не классический центральный банк, выдающий кредиты для развития отечественной экономики, а «валютный обменник». Такие организации правильнее называть «валютным управлением» (currency board). Они типичны для колониальных и зависимых стран.

Во-вторых, значительная часть безналичных денег в банковской системе России также приходится на доллары и другие иностранные валюты. Это валютные счета, прежде всего депозиты, являющиеся составной частью пассивов (обязательств) банков. Немалая часть валютных пассивов российских банков образуется за счет иностранных займов и кредитов, предоставляемых в долларах, евро, других конвертируемых валютах. Долларизация банковской системы России – это также валютные кредиты, составляющие активы (требования) отечественных банков. «Валютными клиентами» российских банков являются другие российские банки (межбанковские валютные кредиты и др.), отечественные нефинансовые компании самых разных отраслей экономики, граждане (физические лица РФ). Некоторая часть валютных кредитов предоставляется нерезидентам.

В-третьих, наличная иностранная валюта, которая выступает в качестве средства обмена, платежа и сбережения (инвестирования). При этом существует тесная связь между безналичной и наличной валютой, поскольку наличная валюта может размещаться на счетах в банках и, наоборот, безналичная валюта может сниматься со счетов и превращаться в наличные деньги. Кроме того, российское законодательство практически не ставит никаких ограничений для трансформации наличной иностранной валюты в рубли и обратно. Для чего в стране создано громадное количество пунктов по обмену валюты.

Оставим пока в стороне первый аспект долларизации российской экономики («перекраска» Центробанком «зеленой бумаги» в «национальные цвета»). Остановимся на втором и третьем аспектах.

Не будем уходить глубоко в историю вопроса, в 90-е годы прошлого века, тогда в отдельные годы долларизация зашкаливала. Наши денежные власти утверждают, что все это в прошлом, возврата быть не может. Посмотрим, как обстояли дела с долларизацией операций российских банков и долларизацией сферы наличных денег в ушедшем 2014 году. А для сравнения возьмем показатели нескольких предыдущих лет.

Табл. 2.

Кредиты, выданные банками Российской Федерации юридическим лицам-резидентам и индивидуальным предпринимателям (млрд. руб.)

* Пересчет в рубли по курсу Банка России.

Источник: Банк России.

Как видно из табл. 2, доля валютных кредитов в общем объеме банковских кредитов весной 2009 года, когда появились первые признаки выхода из финансового кризиса 2008–2009 гг., была близка к 1/5. В 2011 году «долларизация» кредитных операций российских банков начала снижаться, этот процесс продолжался до начала 2014 года. А вот в 2014 году опять началось достаточно резкое повышение доли валютных кредитов в общем объеме кредитов российских банков юридическим лицам-резидентам и индивидуальным предпринимателям.

Теперь давайте посмотрим, как обстоят дела с пассивными операциями российских банков (табл. 3).

Табл. 3.

Средства организаций, банковские депозиты (вклады) и другие привлеченные средства юридических и физических лиц в 2011–2014 гг. (млрд. руб.)

* Пересчет в рубли по курсу Банка России.

Источник: Банк России.

Из табл. 3 видно, что в период 2011–2013 гг. доля депозитов и других привлеченных средств в общем объеме привлеченных средств банков России находилась примерно на одном уровне (около 1/4). А к концу прошлого года (по состоянию на 1 декабря 2014 года) она резко подскочила вверх. Таким образом, по пассивным операциям мы также видим усиление долларизации банковского сектора России.

Особенно процесс долларизации активизировался в начале 2014 года, когда в воздухе «запахло» санкциями со стороны Запада. Парадоксально, что началось бегство клиентов банков в первую очередь в доллары США – валюту той страны, которая стала организатором и координатором экономических санкций Запада против России. Отчасти, видимо, такая долларизация может быть объяснена тем, что часть физических и юридических лиц спешили выйти из России со своими капиталами до момента, когда наша страна будет окончательно блокирована Западом. Также не исключаю, что наиболее дальновидные граждане и компании предвидели (или знали?), что в России произойдет обвал рубля и что от национальной валюты надо срочно уходить. Конечно, были соображения, не связанные непосредственно с санкциями Запада. В начале прошлого года уже стало окончательно ясно, что администрация США вместе с Федеральным резервом будут сворачивать программу «количественных смягчений». Это означало, что скорость «печатного станка» ФРС будет снижаться, процентные ставки начнут расти, Америка опять будет превращаться в «Мекку» для инвесторов и финансовых спекулянтов всего мира. Обозначился рост курса доллара по отношению ко всем мировым валютам, в том числе российскому рублю.

Любопытно, что наши денежные власти в упор не замечают процессов долларизации российской экономики в целом и ее банковской системы в частности. Порой идут на прямые фальсификации. Например, 21 февраля 2014 года министр финансов РФ Антон Силуанов, находясь в Гонконге, на встрече с инвесторами заявил следующее: «У нас сократился уровень долларизации экономики. Все больше и больше рубль внутри страны является валютой и сбережений, и расчетов. Доля валютного долга очень низкая».

Зачем черное выдавать за белое? Или министр рассчитывает, что инвесторы и прочие граждане, как резиденты, так и нерезиденты, не пользуются статистикой? Еще раз обратимся к статистике Банка России (табл. 4). Из нее следует, что в феврале 2014 года доля валюты в общем объеме привлеченных российскими банками средств составила 27,6 % против 25,0 % в январе. При этом по физическим лицам показатель вырос с 17,4 до 19,5 %, а по юридическим лицам – с 32,0 до 34,6 %. Кстати, на начало декабря 2014 года доля валюты по физическим лицам уже выросла до 22,3 %. А по юридическим лицам она выросла до 39,2 %.

Табл. 4.

Средства организаций, банковские депозиты (вклады) и другие привлеченные средства юридических и физических лиц в 2014 гг. (млрд. руб.)

*Пересчет в рубли по курсу Банка России.

Источник: Банк России.

У нас нет еще данных по итогам декабря, на 1 января 2015 года. Но и так очевидно, что доля валютных средств в пассивах российских банков существенно увеличилась в результате обвала рубля 15 и 16 декабря и начавшейся паники. Думаю, что по физическим лицам показатель будет не менее 25 %, а по юридическим лицам – существенно превысит 40 %. На моей памяти нечто подобное происходило в России в начале 2009 года, когда наблюдалось обострение финансового кризиса. Но паническое бегство в доллар и евро закончилось уже к лету. Кризис в России был купирован вливаниями из Стабилизационного фонда. К тому же уже с середины 2009 года финансовый кризис стал ослабевать и во всем мире. Сегодня ни одна из причин падения рубля не купирована. Умудренные опытом инвесторы, спекулянты, да и просто граждане, далекие от финансов, это понимают. Поэтому ползучий процесс долларизации банковской деятельности будет продолжаться. Несмотря на призывы наших властей «не поддаваться панике». А также, несмотря на то, что Банк России направил своих «валютных комиссаров» в коммерческие банки, а правительству поручено управлять экономикой в «ручном режиме».

Единственно, кто нам поможет бороться с долларизацией банковской системы, – Запад. Во-первых, нашим банкам могут быть перекрыты все каналы расчетов в долларах и евро. Во-вторых, будут сохранены санкции, касающиеся запретов на получение нашими банками валютных кредитов и займов на мировом финансовом рынке. В-третьих, западные банки, инвесторы и иные заимодавцы постараются освободить наши банки от «излишков» валюты. Нашим банкам в следующем году придется покрывать свои обязательства по погашению внешних долгов на десятки миллиардов долларов. Еще большие суммы придется выплатить крупным и крупнейшим нефинансовым компаниям, валютные средства которых размещены в российских банках.

Больше всего сейчас печатают Джексона, Гранта, Франклина…

Из разговора двух московских интеллигентов

«Бакс» против рубля. «Долларизация» сферы наличных денег России

В предыдущем разделе я говорил о процессе долларизации операций российских банков в сфере безналичного денежного оборота. Было сказано, что в 2014 году в этой сфере уход от рубля в доллары и другие иностранные валюты резко активизировался по сравнению с периодом времени 2009–2013 гг.

Теперь о долларизации в сфере наличного денежного обращения. Строго говоря, наличной иностранной валюты в денежном обращении России вообще не должно быть. Давайте еще раз вчитаемся в статью 75 Конституции Российской Федерации: «Денежной единицей в Российской Федерации является рубль. Денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком Российской Федерации. Введение и эмиссия других денег в Российской Федерации не допускаются». Что касается «эмиссии других денег», то ее на территории России действительно нет. Иногда, правда, на местах появляются «финансовые Кулибины», которые пытаются выпускать так называемые «местные деньги» (чтобы хотя бы частично компенсировать денежный дефицит, искусственно создаваемый Банком России), но Центробанк и Прокуратура быстро пресекают подобные попытки. А вот фраза «введение других денег», с моей точки зрения, означает, что таким «другим деньгам», как доллару США, евро, британским фунтам стерлингов, швейцарским франкам и прочим заграничным «тугрикам» обращаться на территории России не позволено. Но они у нас обращаются с момента принятия Конституции РФ, даже с момента образования Российской Федерации. Почему-то ни Банк России, ни Прокуратура, ни Конституционный суд этого замечать не желают. Кстати, не обращает на этот факт внимания и Федеральная служба безопасности, и Совет безопасности. Хотя в любом учебнике (по финансовому праву, экономике, банковскому делу) черным по белому написано: национальная денежная единица – важнейший элемент национального суверенитета страны. Ее замещение другими денежными единицами (иностранными валютами) угрожает безопасности государства. Об этом мелким шрифтом в сносках и примечаниях написано даже в некоторых публикациях Международного валютного фонда.

Присутствие наличного доллара (а также других иностранных валют) на территории России – «медицинский факт», который не надо даже доказывать бомжам, школьникам и обитателям психиатрических больниц. Сколько этой самой наличной валюты на территории России, точно не знает никто. Даже Председатель Банка России госпожа Набиуллина, министр финансов господин Силуанов и Президент Российской Федерации Владимир Путин. Наше наличное денежное обращение напоминает бассейн, в который иностранная валюта втекает сразу из нескольких труб. И вытекает также из нескольких труб. Первый важный канал притока-оттока – пункты обмена (купли-продажи) иностранной валюты. Второй важный канал – банки, принимающие наличную валюту на депозитные и иные счета, и одновременно выдающие наличную валюту со счетов. Третий важный канал – контрабанда, т. е. неучтенный ввоз и вывоз наличной валюты из страны. Если по первым двум каналам учет имеется (его ведут коммерческие банки и Банк России), то третий канал – terra incognita. Можно строить лишь экспертные «догадки».

Считается, что мы основной кошмар долларизации уже пережили. Апогей его пришелся на 90-е годы прошлого века и начало «нулевых» годов. Многие эксперты сходятся в том, что в течение 1990-2000-х годов россияне стали самыми крупными в мире держателями наличных долларов (не считая США). По данным Казначейства США, в начале 2000 г. в России находилось 60 млрд. долл. «зеленой бумаги» – более 40 % вывезенной массы наличных долларов США по обследованному кругу стран (25 стран) и более 10 % всей массы долларов в обращении (включая наличность, обращающуюся в США). Далее за Россией по объему «зеленой бумаги» следовали (млрд. долл.): Аргентина – 25; Корея – 15; Турция – 10[7]. Казначейство США еще не раз публиковало свои оценки американской наличной валюты, обращающейся за пределами страны. Так, на сентябрь 2006 года объем американской валюты в России был оценен уже в 80 млрд. долл. На втором-третьем местах после России значились Китай и Аргентина – по 50 млрд. долл.[8] Заметим, что Казначейство США оценивало лишь объемы наличных долларов, обращающихся за пределами США. Если учесть также евро и другие иностранные валюты, то можно смело сказать, что общий объем иностранной валюты на территории России в конце «нулевых» годов был явно больше 100 млрд. долл.

Банк России дает оценки количества наличной валюты в стране. Но, с моей точки зрения, они неполные, так как оценивают количество без учета канала контрабанды. Реальное количество иностранной валюты, по мнению экспертов, больше тех цифр, которые приводит Центробанк.

Табл. 5.

Количество наличной иностранной валюты на территории России (на конец соответствующего года)

Источник: Банк России

Оценки Банка России показывают, что за семилетний период 2007–2013 гг. объем наличной иностранной валюты сильно колебался. Резкий (более чем двукратный) рост валютной массы имел место в 2008–2009 гг., когда мы переживали финансовый кризис. Затем масса иностранной валюты постепенно опять снизилась до уровня 2007 года.

Но в конце 2013 – начале 2014 года на валютно-денежном рынке России начался разворот. В свете ожидавшихся экономических санкций, а также начавшегося роста валютного курса доллара (ФРС объявила о сворачивании программы количественных смягчений) доллар стал опять желанным, а рубль – нелюбимой падчерицей.

Полных данных за 2014 год пока нет. Как видим, за три квартала прирост запасов наличной валюты на руках населения составил почти 20 млрд. долл. Если исходить из оценки Банка России, согласно которой в конце 2013 года на руках у населения было 20 млрд. долл., то получается, что на 1 октября 2014 года у граждан уже была валютная масса, эквивалентная 40 млрд. долл. Это уже приближается к пиковым значениям 2008–2009 гг. Уполномоченные банки в ожидании существенного роста спроса населения на наличную иностранную валюту продолжали наращивать ее ввоз в страну. Вся ввезенная наличная иностранная валюта продавалась населению «с колес».

Табл. 6.

Сальдо операций российских банков с наличной валютой на территории Российской Федерации (млрд. долл.)*

*знак «+» означает уменьшение количества наличной валюты на руках граждан (эквивалентно притоку капитала в страну). Знак «-» означает увеличение наличной валюты на руках граждан (эквивалентно вывозу капитала из страны)

Источник: платежный баланс РФ за соответствующие годы.