Оборотные средства производственных предприятий могут пополняться за счет автоматически выдаваемого системой СУПЕР временного финансирования. Его размер не должен превышать стоимости имеющихся у предприятия средств производства.
Если долги предприятия превышают стоимость его основного капитала, то такое предприятие и его капитал переходят во владение конкурентам внутри объединения.
Если совокупная задолженность по временному финансированию объединения и входящих в него предприятий превышает стоимость имеющихся в их распоряжении основных средств, то такое объединение переходит под контроль к конкурирующим объединениям. К кому конкретно переходит контроль над средствами производства, определяет СУПЕР, руководствуясь необходимостью поддерживать баланс спроса и предложения и сохранять оптимальный уровень конкуренции.
Благодаря описанным шагам деньги перестанут быть капиталом, приносящим прибыль. Никто не станет платить проценты за пользование чужими деньгами, если государство всегда будет готово профинансировать закуп предприятиями средств производства и предоставить им необходимые оборотные средства.
В итоге размещение денежных фондов иначе как в средствах производства утратит всякую экономическую целесообразность.
А что сегодня?
Нынешние условия кредитования нельзя назвать необременительными для предприятий или граждан России. Но они весьма комфортны для кредитных учреждений. Банковский капитал, вместо того чтобы обслуживать экономику, превратился в самостоятельный источник прибыли. Можно ли рассчитывать на экономический рывок, если не созданы условия для инвестирования в средства производства? При нынешних ставках по кредиту долгосрочные заимствования крайне невыгодны. Деньги, потраченные на приобретение оборудования и технологий, вернутся с прибылью спустя годы, а значит, отдавать придется суммы в полтора-два раза большие, чем взяты у банка. Гораздо проще брать деньги под быстрые сделки «купил-продал», чем инвестировать в перспективные, но «долгоиграющие» проекты.
Чем определяется размер ставки? Могут ли банки умерить свои аппетиты, выдавая коммерческие кредиты? Определяющим фактором, влияющим на процентную ставку, является ключевая ставка Центрального банка. Она определяет, под какой процент главный банк страны готов давать деньги коммерческим банкам, чтобы те кредитовали экономику. Ключевая ставка в России весьма велика. В январе – марте 2019 года она составляла 7,75 %. А в 2014 году ее значение было максимальным – 17 %. Для сравнения: ключевая ставка Центрального европейского банка для разных европейских стран колеблется в диапазоне от 0,5 до 2 %. Понятно, что у европейских конкурентов намного более выгодные условия для развития своей материальной и технологической базы, чем у российских предприятий.
В некоторых странах, таких как Швейцария или Япония, ключевая ставка выражается не положительным, а отрицательным числом. Эта мера направлена на то, чтобы побуждать инвесторов вкладывать деньги в экономику, а не хранить на банковских счетах.
Российские банки на зарубежных рынках подстраиваются под те условия, которые есть в той или иной стране. И потому тот же Сбербанк через свои филиалы за рубежом кредитует европейских производителей всего под 6–8 % годовых. Причины этого понятны: европейская экономика более развита, инфляция, риск невозврата и ставки по депозитам ниже, чем в России. Условия кредитования формирует государство, а не банки. И только от него зависит, куда будут инвестированы деньги – в средства производства или в посреднические схемы.
Собственные средства любого банка не превышают 10–15 % от всех ресурсов, остальные финансы – заемные. Банк берет у государства, граждан и предприятий деньги и вкладывает туда, где надеется получить максимальную прибыль с минимальными рисками. Никто не станет спорить с тем, что это требует высочайшего уровня квалификации от банкиров. Но это не отменяет тот факт, что банки на 85–90 % являются посредниками между реальными владельцами денег и теми, кто использует их в интересах экономики.
Как только общество в своем развитии достигнет этапа, на котором деньги от их владельцев смогут передаваться конечным потребителям (то есть предприятиям) без посредников, так сразу же финансы перестанут быть капиталом, приносящим прибыль. Потребность в финансовых организациях для кредитования сойдет на нет, а ставки по кредитам снизятся. Описываемое общество созидательной технократии и есть тот закономерный этап эволюции, на котором это произойдет. Интеллектуальная информационная система СУПЕР будет дальновиднее и умнее самых смышленых банкиров, и благодаря этому инвестиции в экономику будут несравнимо эффективнее и выгоднее, чем сейчас.
Доходы от капитала будут выражаться в доле создаваемого добавочного продукта, а не в виде ссудного процента.
Этот тезис развивает предыдущий пункт. Очень важно, чтобы для участников экономики доход ассоциировался только с созданной ценностью и эффективной производственной деятельностью.
Как сейчас люди распоряжаются свободными денежными средствами? Уже отмечалось, что 70 % в инвесторских портфелях занимают облигации. Получая по ним доход, человек не ассоциирует свою прибыль с деятельностью того или иного предприятия. Он оценивает только сам инструмент, не видя за ним реальных людей-тружеников, создающих материальные блага. Для него такие понятия, как инновации, энергоэффективность, снижение издержек и т. д., – не более чем темы новостных выпусков, никак его не затрагивающие.
А теперь представьте, что тот же инвестор в новом обществе приобрел акции собственного предприятия. Система СУПЕР в каждый конкретный момент времени сообщит, на какую долю в прибыли предприятия он имеет право и какова она в денежном выражении на текущий момент. А еще проинформирует, почему прибыль предприятия больше или меньше, чем у конкурентов. Как инвестиционный доход изменится в краткосрочной, среднесрочной и долгосрочной перспективе, если увеличить свою долю в капитале предприятия за счет покупки конкретного оборудования или технологии. Нет никаких сомнений, что такой взгляд на инвестиции более конструктивен, конкретен, имеет больший мотивирующий эффект.
В созидательной технократии возможности размещения денег в долг под процент необходимо ограничить, но не административно, а экономически, с помощью ряда шагов.
Во-первых, как указано в предыдущем пункте, нужно резко расширить возможности финансирования со стороны государства. Оно должно через СУПЕР субсидировать или финансировать на возвратной основе инвестиции в средства производства и оборотные средства. Это сделает кредитование под эти нужды значительно менее востребованной или вовсе ненужной услугой.
Здесь необходимо иметь в виду, что государство при выделении средств будет предлагать разные условия возврата в зависимости от приоритетности отрасли или проекта, на который выделаются финансы. Так, в описанном примере из будущего предпринимателю были выделены средства без взимания процентов за пользование кредитом, так как речь шла о разработке, нужной для обороны. Если бы речь шла о бытовых приборах или мебели, то условия были бы другими. Но в любом случае для заемщика этот путь привлечения средств был бы заведомо более выгодным, чем заимствование денег у неких финансовых структур, предоставляющих подобные услуги.
Во-вторых, необходимо с помощью налогов стимулировать размещение денежных фондов именно в средства производства. Любой другой способ использования накопленной денежной массы должен увеличивать ставки налогов. Это значит, что, обратившись в СУПЕР с запросом о выгодном вложении свободных денег, человек увидит все варианты инвестирования, включая те же депозиты и облигации. Но убедится, что с учетом налогов его чистый доход будет выше всего, если инвестировать в средства производства, то есть в акции или доли того или иного предприятия.
И в-третьих, СУПЕР должна, используя налоговые ставки, ограничивать потребительские расходы, источником которых является нетрудовая деятельность. Человек или организация, чьи расходы больше, чем связанные с созидательной деятельностью доходы, должны платить налоги по увеличивающейся ставке. Это значит, что если папа – известный изобретатель, то, покупая частный самолет, он будет платить в разы меньше налогов, чем его трудоспособный, но неработающий сын, покупающий велосипед.
В дополнение к ограничениям на кредитование необходимо расширять удобство и возможности использования денежных фондов в реальном производстве.
СУПЕР будет предлагать людям возможность размещать деньги в капиталах предприятий: акциях или долях. Предпринимателям СУПЕР будет предлагать наилучшие варианты для инвестиций, например номенклатуру оборудования и перечень технологий, которые можно приобрести и внедрить на собственных предприятиях для роста их эффективности и продуктивности.
Взгляд в будущее
Когда младшему сыну исполнился год, Татьяна задумалась о том, чтобы не просто выйти на прежнюю работу, а заняться бизнесом в медицинской области. Игорь поддержал жену, пообещав как моральную, так и финансовую помощь.
Думать в этом направлении Таню побудили успехи мужа. Ей уже не хотелось быть просто врачом – она видела себя в будущем совладелицей медицинского центра или, как минимум, лаборатории. Правда, Татьяна пока не представляла, чем конкретно может заниматься; одно дело – лечить больных, и совсем другое – управлять компанией. Женщина не чувствовала, что обладает нужными компетенциями для успешного старта в бизнесе.
Однажды, сидя вечером в беседке на берегу реки, она спросила у мужа:
– Как ты думаешь, милый, выйдет ли из меня бизнес-леди?
Игорь не стал отшучиваться, а серьезно ответил:
– В бизнесе главное – порядочность и трудолюбие. У тебя эти качества есть. А все остальное подскажет СУПЕР.
Таня благодарно улыбнулась мужу.
– Но прежде чем ты доверишься советам искусственного интеллекта, – продолжал Игорь, – скажи, уверена ли ты в своем решении? Работа, если она не приносит удовольствия, это сплошная мука в концентрированном виде. А если приносит, то это уже и не работа вовсе, а увлекательное путешествие по дорогам жизни на вездеходе возможностей. Возможностей у тебя теперь хоть отбавляй. Ты можешь вложиться в любой медицинский стартап, который тебе понравится: на покупку доли в нем у нас есть достаточно личных накоплений.
– Я не хотела бы удаляться от кардиологии, все-таки это моя специальность и любовь всей моей жизни… Кроме тебя, конечно…
– Тогда решено, – засмеялся муж и протянул жене планшет.
Запрос в СУПЕР дал неожиданный результат. Система предложила женщине долю 25 % в проекте, посвященном 3D-печати искусственного сердца. Но самое интересное было то, что для получения этой доли не требовались деньги. Прочитав, на каких условиях можно стать совладелицей этого интереснейшего проекта, Татьяна не поверила своим глазам.
– Игорь, я в шоке. Ты знаешь, чего ждет от меня СУПЕР, чтобы я стала участницей проекта моей мечты?
– Чего же? Надеюсь, ничего неприличного?..
– Создать цифровую модель сердца.
– И что это значит?.. – не понял возбужденного состояния жены Игорь.
– Дело в том, что это тема моей дипломной работы. У меня сохранились все материалы. Осталось только нанять команду разработчиков и превратить описания и формулы в программный код.
– Здорово! – согласился бизнесмен. – Хотя чему тут удивляться? Ты ведь регулярно вносила в СУПЕР данные о своих интересах. А медицинский институт вносил сведения об учебе всех студентов, в том числе темы их курсовых и дипломных работ. СУПЕР все сопоставила и нашла для тебя наилучший вариант для инвестиций.
– Надо срочно зарезервировать за собой эту возможность. я с завтрашнего дня начинаю формировать команду программистов.
– Обожаю, когда ты такая активная, – весело сказал Игорь и в обнимку с женой направился к дому.
Доходы от капитала должны направляться только на развитие производственных предприятий, закупку новых средств производства и технологий.
Эта идея также следует из предыдущей. Вся система стимулов должна способствовать тому, чтобы предприниматели направляли собственные доходы от капитала именно на развитие своих предприятий и их возможностей.
А что сегодня?
Национальная ассоциация участников фондового рынка (НАУФОР) отмечает рост интереса населения к фондовому рынку в России. Перетеканию на него средств населения способствуют низкие ставки по депозитам и развитие технологий. На индивидуальных инвестиционных счетах (брокерских и доверительного управления) в 2018 году российские граждане разместили более 80 млрд рублей. В результате общая сумма средств на ИИС превысила 120 млрд рублей, увеличившись в 2,7 раза по сравнению с 2017 годом.
Эксперты отмечают, что основным направлением инвестирования в ближайшей перспективе останутся индивидуальные инвестиционные счета на основе облигаций.
Средний возраст инвестора снижается, в основном он сосредоточен в диапазоне 25–45 лет. Важную роль в омоложении клиентской базы играет популяризация мобильных приложений, которыми в первую очередь пользуется более молодая аудитория.
Как мы видим, вовлечение средств населения в экономику становится все более активным. Государство эффективно использует имеющиеся рычаги влияния на эти процессы через ключевую ставку и налоговые льготы.
Следующим этапом – он реализуется в новом обществе – будет стимулирование инвестиционной активности в конкретные отрасли экономики, являющиеся приоритетными для страны. Причем стимулирование не опосредованное (через банки), а прямое (через СУПЕР).
Закуп новых средств производства и технологий должен стать самой выгодной и эффективной альтернативой для собственников капитала. Способствовать этому будут налоговые ограничения на иные формы использования доходов, а также расширенное стимулирование и помощь в выборе направлений инвестиций.
Предприниматель, ведомый своими целями, будет получать от СУПЕР рекомендации, как их быстрее всего достичь: какие отрасли экономики будут наиболее перспективными, где есть дефициты, какие технологии и оборудование увеличат производительность труда и эффективность бизнеса.
Владельцы капитала будут стремиться увеличить производственные возможности, которыми они располагают. И ключевой точкой притяжения для них будет контроль над объединениями. Поскольку именно так владельцы капитала смогут максимально реализовать свои амбиции.
Разместив свои капиталы на предприятиях, входящих в контролируемое объединение, капиталист сможет значительно увеличить возможности для реализации своих личных целей. И одновременно помочь остальным предпринимателям и сотрудникам объединения реализовывать их цели.
Капитал должен передаваться по наследству, но использовать его можно только когда владелец работает в производстве или объединении.
Известно, что большая часть нынешних состояний в странах с развитой капиталистической экономикой была получена по наследству.
С одной стороны, стремление предпринимателей обеспечить своим потомкам наилучшие условия для жизни является сильнейшим стимулом для деловой активности. И его необходимо сохранить.
С другой стороны, наследники зачастую не имеют необходимых компетенций для эффективного управления полученным капиталом и передают унаследованные активы в доверительное управление.
Из-за этого возникают большие отряды иждивенцев, получающих от общества массу благ, но ничего не отдающих взамен. Так современная экономическая система сама порождает людей, ведущих паразитический по отношению к обществу образ жизни.
А что сегодня?
Многие состоятельные люди как в России, так и за рубежом понимают, что богатство, если оно не заработано, может не облегчить жизнь, а искалечить ее. И потому не позволяют «золотому дождю» пролиться на головы наследников, а зачастую и вовсе лишают детей сколько-нибудь существенных денег.
На Западе моду на лишение детей наследства ввел Эндрю Карнеги. Он считал, что умереть богатым – значит умереть опозоренным. И потому львиную часть своего состояния, некогда сопоставимого с состоянием Рокфеллера, отдал на благотворительность, оставив жене и дочери лишь недвижимость и немного денег, на которые можно было прожить без роскоши.
Стинг, Билл Гейтс, Джордж Лукас и многие другие уже объявили, что их состояние пойдет на благотворительность. Билл Гейтс и Уоррен Баффетт организовали «Клятву дарения» – своего рода моральный договор между богачами мира. В форме открытого письма люди обещают передать свое наследство на благотворительность. Так, Фонд Билла и Мелинды Гейтс уже при жизни пары получил бо́льшую часть их состояния – более 78 млрд долларов, а после их кончины унаследует и остальное. Согласно взглядам основателя Microsoft, дети должны работать и понимать, насколько важен труд.
Миллиардер Майкл Блумберг также подписал «Клятву дарения» и обещал передать все свое состояние – а это 34 млрд долларов – некоммерческим организациям в сфере здравоохранения, образования и науки.
В этом же списке Тед Тернер, Марк Цукерберг, Джеки Чан, создатель eBay Пьер Омидьяр.
Некоторые российские бизнесмены, движимые реальной, а не показной любовью к детям, дают им возможность жить своей собственной жизнью, а не прохлаждаться в тени успешных родителей. Среди них – Владимир Потанин, президент компании «Интеррос» и генеральный директор «Норильского никеля», который считает, что такое решение освободит детей от его «тени» и даст возможность искать собственный путь к успеху. Дети Потанина решение отца поддержали.
Совладелец «Альфа-Групп» Михаил Фридман также решил оставить своих четырех детей без состояния: более 10 млрд долларов после смерти бизнесмена уйдут на благотворительность. Таким образом миллиардер хочет защитить детей от мошенников и стимулировать их добиваться успеха самостоятельно.
Эта проблема и возникший в обществе запрос на более справедливое и нравственное отношение к наследованию капитала учтены в созидательной технократии.
Люди должны иметь возможность передавать накопленный капитал по наследству. Но пользу из него наследники должны извлекать, только лично пользуясь им для создания ценности.
Экономическая система созидательной технократии создает налоговые барьеры для потребления, которое не обеспечено регулярными доходами. А такие доходы люди получают, работая на производстве. И такой подход побуждает людей расширять свое участие в производственных предприятиях и объединениях.
Таким образом, наследники могут в полной мере воспользоваться полученным капиталом только в случае, когда они занимают место своих родителей в органах управления производственными предприятиями и объединениями.
При этом СУПЕР отслеживает эффективность использования капитала. И если этот показатель начнет снижаться, то такие предприятия и объединения будут терять свои позиции на рынках.
Так экономическая система созидательной технократии обеспечивает стимулы для максимально эффективного задействования трудового и капитального ресурса даже в случае, когда капитал передается по наследству.
Взгляд в будущее
Тане в наследство от отца досталась доля в авиа-строительном объединении. Это был довольно весомый пакет акций. Пока отец работал, дивиденды по акциям были сопоставимы с зарплатой начальника литейного цеха, кем и являлся Илья Николаевич. Для работающего совладельца предприятия налог на дивиденды всегда минимален. Но он увеличивается, когда владелец акций уходит с работы. Поэтому после выхода на пенсию Ильи Николаевича суммы выплат по акциям сразу снизились. Тем не менее это была солидная прибавка к пенсии, позволявшая Таниным родителям активно, интересно жить. Через полгода после смерти Ильи Николаевича акции были переоформлены на двух наследников – Таню и ее маму. Получив документы, удостоверяющие права на акции, Ирина Васильевна пригласила дочь с зятем на семейный совет, чтобы вместе решить, что делать с унаследованным капиталом.
– Игорек, давай переоформим акции на тебя, – предложила Ирина Васильевна. – Ты как работник объединения сможешь ими распорядиться самым правильным образом.
– Мама, а что, если тебе продать свою долю и потратить деньги на себя – отправишься в кругосветку, ты ведь давно хотела. И даже в СУПЕР записала это как свою цель.
– Без папы в кругосветку я уже не хочу, – грустно сказала женщина. – А при продаже унаследованных акций, если деньги не потрачены на свои цели, придется заплатить большие налоги. К тому же, пока я работаю, денег мне хватает. Помимо зарплаты, у твоей мамы есть еще акции медицинского объединения – там неплохие суммы набегают, а налоги мизерные, поскольку я тружусь в этом же объединении.
– Есть вариант оставить вам акции у себя, получать по ним небольшие дивиденды, а когда Денис вырастет и будет работать в объединении, переоформить их на него, – стал рассуждать вслух Игорь.
– И все-таки я предлагаю передать все акции Ильи Николаевича тебе, Игорь, – настаивала женщина. – Ты бизнесмен и сможешь увеличить капитал. Я уверена, что к тому времени, когда Настенька и Дениска вырастут, у тебя найдется, чем помочь детям, чтобы они уверенно вступили во взрослую жизнь.
На том и порешили.
Долевое использование капиталаКак отмечалось выше, самым эффективным способом получения и преумножения личного богатства является предпринимательская активность. Однако далеко не все люди обладают необходимыми знаниями и навыками для успешного ведения предпринимательской деятельности. Что делать таким людям с имеющимися у них денежными накоплениями? Или как поступать владельцам капитала, если их деловые интересы сосредоточены не только внутри собственного предприятия, а простираются в другие отрасли экономики? Они ведь не смогут лично участвовать в управлении всеми такими предприятиями и объединениями: у них для этого не хватит ни компетенций, ни времени, ни физических сил.
Поэтому, несмотря на максимальную выгодность инвестирования в те предприятия, где ты работаешь лично, созидательная технократия сохраняет инструменты долевого финансирования капитала. Это могут быть как акции, так и доли в уставных фондах организаций.
Долевое финансирование позволит частным лицам приумножать свои сбережения. А предпринимателям оно откроет возможности контроля над разными областями экономики, а не только над той, где они непосредственно заняты.
СУПЕР будет предлагать людям и предприятиям варианты для инвестирования в капиталы организаций, которые нуждаются в финансировании.
Очень важно, чтобы система долевого участия в капитале не порождала виртуальных рынков, не связанных с созданием ценности. Для этого все действия с долями и акциями будут облагаться налогом с доходов так же, как и все другие операции. Такой подход сделает спекуляции невыгодными. Создание производных финансовых инструментов будет также бессмысленным.
Отсутствие спекулятивного рынка сделает единственной доходностью долевого использования капитала дивиденды, получаемые по результатам работы организаций. Тем самым укрепится связь между созидательной деятельностью и целями людей, владеющих капиталом.
3.2. Капитал. Использование
Все участники социально-экономических отношений должны иметь возможность использовать капитал. Владельцы капитала должны иметь право размещать его по своему усмотрению: государство – косвенно управлять капиталом через систему стимулов, люди и предприятия – использовать капитал, непосредственно создавая ценность.
