Помоги проекту - поделись книгой:
По официальной информации, у граждан России на депозитах лежит 25 трлн рублей, и еще столько же, я подозреваю, хранится под подушкой. О, если бы все эти люди были готовы инвестировать! Но – увы. Типичный частный инвестор, который готов вкладывать свои личные деньги в чей-то бизнес, – это либо профессионал, который занимается инвестициями долгие годы, и это его каждодневная работа, либо обеспеченный человек, который отлично понимает, что если он и потеряет данную конкретную сумму, то точно успеет заработать еще гораздо больше в своей жизни.
Начинают инвесторы обычно со сравнительно малых сумм. А когда убеждаются, что бизнес-схема реально работает, – достаточно быстро наращивают суммы вложений. Допустим, если кто-то начал с инвестирования1 млн рублей, то через месяц он, скорее всего, принесет уже 2 млн, еще через пару месяцев 5–6 млн и еще через полгода – 10. По нашей статистике, чаще всего наблюдается десятикратный рост инвестиций уже в течение первого года сотрудничества.
Да, за словом «коллектор» в России закрепилась определенная репутация, зато термин «работа с просроченной задолженностью физических лиц» вызывает куда более понятный отклик у инвесторов. Ну а что – нам не жалко. Если инвесторам хочется называть наш бизнес сложнее и длиннее, суть его от этого не меняется.
Есть закономерность, которую наблюдают многие профессионалы, занятые привлечением средств: чем меньше у человека денег, тем больше он «выносит мозг» расспросами, уточнениями и прочей суетой. А чем денег больше, тем профессиональнее инвестор и тем более точные вопросы он задает. Но когда человек заработал уже по-настоящему очень много, он начинает понимать, что денег ему определенно хватит до конца жизни, – и себе самому, и своей семье, и близким людям – вот тогда он теряет мотивацию к вложению денег в рисковые проекты.
Мы учитываем эту психологическую особенность, когда подбираем инвесторов для нашего бизнеса. Это ведь тоже важно: не тратить впустую свое время на ненужные переговоры и презентации, если человек, скорее всего, изначально слабо настроен на финансовые вложения. Ну и пусть кладет свои миллионы на депозит в банке! Это личный выбор каждого, и мы его уважаем.
И вообще, большинство наших сделок с инвесторами происходит не в помпезных офисах после переговоров с солидными людьми, приехавшими в черных мерседесах. Порой мы общаемся и заключаем договоры в простых кафе, а бывает, что и в аэропортах или на вокзалах. Например, однажды один из наших инвесторов прилетел из Новосибирска, и мы договорились встретиться в небольшом ресторанчике, чтобы переговорить о деле в общих чертах.
Встретились. Мы рассказали о нашей бизнес-модели, показали реальную доходность, вкратце коснулись условий инвестирования. Это заняло, возможно, минут 20–25. И тут наш гость деловито открывает рюкзак, в котором, как мы сначала подумали, были сменные вещи, бритва и другие принадлежности человека, приехавшего издалека, и говорит: «Давайте я дам вам всю сумму сейчас, чтоб ее обратно не тащить?» Его самолет назад вылетал из Шереметьево через полтора часа…
Договор с ним все же требовалось подписать. Звезды сошлись таким счастливым образом, что наш генеральный директор в тот же день и в те же часы находился именно в Шереметьево, и у него при себе была печать организации. Шаблон договора мы пропечатали, а инвестор, едва пробежав его глазами, подписал… Безусловно, как и в любом бизнесе, для нас очень важны четко оформленные документы, но не меньшую роль играет и доверие между партнерами.
Резюмируя тему, связанную с вложением средств в наш бизнес, приведу здесь правило «5 П» при привлечении денег от частных инвесторов.
1. Публичность. О вас должны знать, вы не должны внезапно пропадать, особенно в случае проблем, регулярно о себе напоминать.
2. Прозрачность. Понятная схема, понятный личный интерес, понятные планы.
3. Прибыльность. Реальная прибыль деньгами, регулярно и предсказуемо, прямо на счет.
4. Порядочность. Говорить правду, предупреждать о рисках, держать обещания, думать про интересы партнера.
5. Потихоньку. Показывать результат, увеличивать сумму, не надеяться, что сразу дадут много.
И еще я обязательно на каждой встрече стараюсь общаться с инвесторами на смежные темы. Практика показывает, что почти каждый потенциальный инвестор обладает не только солидными суммами денег, полезными связями, которые при грамотном использовании позитивно влияют на развитие бизнеса не хуже прямых финансовых вливаний, но и широким кругозором, полным уникальной интересной информации.
Оценка и работа с долговым портфелем
Итак, деньги от инвестора получены. На эти средства мы должны целевым образом приобрести долговой портфель, выставленный на продажу банком. Первое, на что мы смотрим при оценке привлекательности долгового портфеля, – это срок. Чем свежее долг, тем больше на него спрос и выше цена. Однако наше преимущество заключается в том, что мы не гоняемся за свежими долгами, не участвуем в ценовых войнах, а соответственно и не переплачиваем за долговые портфели. 4–5 % от общей суммы приобретаемой задолженности – как правило, за такие деньги нам портфели не интересны. Наш конек – умение взыскивать старые долги. После заключения договора цессии право на возврат задолженности у нас бессрочное, и мы спокойно, целенаправленно работаем с должниками, последовательно достигая нужного результата.
Портфель долгов «с московской пропиской», разумеется, тоже котируется выше. По одной простой причине: доходы у москвичей выше, шансов взыскать – больше. Есть подобные особенности и по регионам страны. В частности, если взять такие города, как Вологда или Архангельск, со стабильными работами и «северными» надбавками, там с должниками работать можно очень эффективно. Совсем другая история с городами вроде Костромы или Иваново: и зарплаты там мизерные, и работы мало, так что процесс взыскания превращается в игру «кто кого перетерпит». Зато и стоимость долгового портфеля «с ивановской пропиской» минимальная. Тут надо смотреть и оценивать, чем я и занимаюсь, совместно с топ-менеджерами нашей компании.
А еще ведь есть антиколлекторы, о которых мы еще поговорим подробнее. В Воронеже, Самаре, Поволжском регионе рынок антиколлекторов сильно развит, и процесс взыскания из-за них серьезно затруднен. У нас в России есть такая мода: вместо того чтобы расплатиться с кредитором, человек бежит к людям, которые учат его, как НЕ отдавать долг. И человек все равно платит деньги – и немаленькие! – только не законному кредитору, а каким-то мутным личностям, которые еще к тому же ничего не гарантируют. Звучит, как сущий бред, но так живет Россия. Количество антиколлекторов серьезно различается от региона к региону, и мы обязательно учитываем этот параметр во время оценки долгового портфеля при принятии решения о покупке.
Какова реальная рентабельность нашего бизнеса? В среднем мы собираем 17 % от общей суммы долгов. Агентства крупнее нашего берут объемом купленных долговых портфелей, но обеспечивают только 8–9 % возврата.
Наши 17 % – это не бравада, это честные цифры. Я уже говорил о том, что каждый серьезный инвестор может прийти к нам и изучить, пересчитать, проверить все лично. Добро пожаловать!
Однако не думайте, что, когда мы начинаем взаимодействовать с должником, мы вежливо просим его вернуть 17 % от накопившейся задолженности. Ничего подобного. Мы всегда требуем 100 %, и только это жесткое требование дает нам возможность гарантировать целевую рентабельность. Мы требуем, но в то же время наша политика достаточно гибка, и в определенных ситуациях мы делаем скидки. Если человек общается адекватно и нацелен на конструктивный диалог, каждый белый коллектор обязательно пойдет ему навстречу. Когда мы видим, что человек регулярно и четко исполняет платежи по согласованной с нами схеме и не допускает просрочек, мы готовы подумать о том, чтобы простить ему часть долга.
Конечно, нам выгодно получить все и сразу. Пусть не 100 % долга, но быстро, не растягивая приятное общение с должником на год или дольше. Крайне высока вероятность, что человек будет сначала платить пару месяцев нормально, а потом перестанет и снова начнет придумывать отговорки. Это простая психология: он уже был в аналогичных отношениях с банком, для него уже был составлен адекватный график погашения задолженности, он его нарушил однажды и, скорее всего, нарушит и теперь. Если у человека нет понимания необходимости соблюдения периодичности выплат, то вряд ли она появится…
По закону банк не имеет права прощать долги, а также снижать сумму долга. Коллекторы – могут. Эта свобода действий позволяет должнику получать отличные, по-настоящему выгодные условия для погашения задолженности. Кто поумнее – осознают это, закрывают долг со скидкой и, получая от нас документы об отсутствии задолженности, жмут нам руки и благодарят на прощание. Кто менее сообразителен, начинает играть с нами в кошки-мышки…
Но у долга, перешедшего к коллектору, нет срока давности. Мы не спешим. Мы делаем ставку на мудрость, выдержку и компетентность специалиста, который ведет диалог от нашей компании. Помните, в советском мультфильме «Винни Пух» был замечательный персонаж – мудрая сова? В моем агентстве специалисты по взысканию как раз зовутся совами. СОВ: специалист отдела взыскания. Неслучайное совпадение, скажу вам откровенно.
Влияние новых законов
Сейчас расскажу вам о правовых основах нашей деятельности. Возможно, станет поскучнее (ненадолго), но я считаю это необходимым, и заодно вы еще раз убедитесь в ничтожности предрассудков, существующих в России относительно деятельности представителей коллекторского бизнеса.
Итак, исторически деятельность коллекторских агентств в России регулируется в первую очередь общими положениями гражданского законодательства. За подробностями можно обращаться вот сюда:
Статья 8. Основания возникновения гражданских прав и обязанностей
Статья 15. Возмещение убытков
Статья 24. Имущественная ответственность гражданина
Статья 153. Понятие сделки
Статья 209. Содержание права собственности
Статья 235. Основания прекращения права собственности
Статья 237. Обращение взыскания на имущество по обязательствам собственника
Статья 301. Истребование имущества из чужого незаконного владения
Статья 307. Понятие обязательства и основания его возникновения
Статья 309. Общие положения
Статья 310. Недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства
Статья 319. Очередность погашения требований по денежному обязательству
Статья 329. Способы обеспечения исполнения обязательств
Статья 330. Понятие неустойки
Статья 382. Основания и порядок перехода прав кредитора к другому лицу
Статья 384. Объем прав кредитора, переходящих к другому лицу
Статья 390. Ответственность кредитора, уступившего требование
Статья 393. Обязанность должника возместить убытки
Статья 394. Убытки и неустойка
Статья 395. Ответственность за неисполнение денежного обязательства
Статья 405. Просрочка должника
Статья 408. Прекращение обязательства исполнением
Статья 450. Основания изменения и расторжения договора
Также к регулированию коллекторского бизнеса напрямую относятся Федеральные законы «О персональных данных» и «Об исполнительном производстве». Кроме того, основаниями для деятельности коллекторской компании являются договоры агентирования, или цессии (уступки долгов), о которых я говорил выше.
Но вот что самое актуальное: 3 июля 2016 года президент России Владимир Путин подписал новый закон № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"». Этот закон вступил в силу 1 января 2017 года и напрямую затронул весь коллекторский бизнес. В законе есть положительные и отрицательные стороны: сначала поговорим о тех его последствиях, которые серьезно осложнили большинству коллекторских агентств деятельность по возврату долгов.
В частности, теперь не допускается взаимодействие с должником по рабочим дням с 22:00 до 8:00, а по выходным и праздничным – с 20:00 до 9:00. Осуществлять личный контакт (встречи и выезды по месту проживания) можно не чаще одного раза в неделю. Звонить по телефону закон позволяет не чаще одного раза в день; двух раз в неделю; восьми раз в месяц. По-прежнему разрешается слать недобросовестному заемщику смски или, например, аудиосообщения по WhatsApp, но тоже не позднее 22:00 и не ранее 8:00 и не чаще двух смс в день. Закон запрещает размещать данные о должнике в открытом доступе в интернете и вообще делать доступными третьим лицам сведения о должнике, просроченной задолженности и факте ее взыскания, равно как и любые персональные данные. Не допускается и обращение насчет просроченной задолженности по месту работы заемщика, что вообще с точки зрения коллекторского дела звучит потрясающе.
И кроме того, спустя четыре месяца после возникновения просроченной задолженности должник может написать официальный отказ от взаимодействия с коллекторами. Этот отказ прекращает свое действие в момент принятия судебного решения о необходимости возврата долга. Однако если должник не применял свое право отказа от взаимодействия до решения суда, уже через месяц после начала исполнительного производства он может использовать это право.
Этот закон, собственно, и стал решающим фактором, из-за которого работа коллекторов по агентской схеме стала фактически бесполезной. Дело в том, что при использовании агентской схемы коллекторам ставятся рамки ограничения по времени – и очень жесткие. Как правило, это 90 дней на возврат требуемого долга. И разве можно успеть достичь чего-то существенного, достучаться до должника и склонить его к мыслям о возврате денег, если коллекторы имеют право лично встретиться с ним и поговорить только раз в неделю? Или совершить тот же телефонный звонок раз в день… Уверяю вас, проработав три месяца в таком расслабляющем для должника режиме, вы ничего не добьетесь. Уж лучше самим банкам попробовать добиться результата в течение нескольких месяцев, а через 180 дней просто выставить долг на продажу и получить за него сразу хоть сравнительно небольшие, но реальные деньги по договору цессии.
Короче говоря, агентскую схему новый закон буквально уничтожил, а работу по схеме с договором цессии существенно затруднил. В чем же нас ограничивает новый закон, и что, с моей точки зрения, необходимо изменить для нормализации собираемости долгов?
Во-первых, нас ограничивает слишком малое разрешенное количество контактов с должником. Его надо увеличить. Конечно, то, как раньше делали коллекторы – по 20–30 раз в день долбили должников телефонными звонками, – это перегиб. Но и то, что написано сейчас в законе, – для закоренелого должника просто курорт с пальмами. Не так уж это и сложно: вежливо (или не очень) пообщаться с коллектором и, слегка пофантазировав, придумать что-нибудь новое. Выдохнуть и расслабиться до завтрашнего дня. Пусть где-то и утомляет, но совершенно не мешает жить, не стесняет в действиях и мотивирует не платить и дальше до максимально возможного предела!
Во-вторых, необходимо четко разделить правила работы с должниками на досудебной и судебной стадиях. Когда в 2016 году принимался данный закон, то подразумевалось, что ограничения в контактах с должником будут действовать только на досудебной стадии, а когда уже решение принято и выдан исполнительный лист, то по вопросам возврата долга с заемщиком можно общаться настойчиво и часто. Но нет! Разъяснения к закону дали понять, что ограничения действуют и после выдачи исполнительного листа. Вот еще один повод для должника продлить свое расслабленное существование! Я не спорю, есть презумпция невиновности, и, действительно, до решения суда человека нельзя терроризировать. Но когда решение есть, когда официально подтверждено, что человек неправ?! Почему не потребовать со всей убедительностью вернуть то, что полагается?
В-третьих, в законе неточно изложено, что именно является контактом. Это предметный разговор? Или это просто факт снятия трубки в ответ на звонок коллектора? Как правило, хитрые должники трактуют закон именно по второму сценарию. Снял трубку, сказал: «Алло, здравствуйте вам и до свидания!» Был контакт? Формально – был, и закон, не давая более четких разъяснений, фактически занимает сторону должника. А надо бы сформулировать определение «контакта» максимально широко. Например: контакт – это диалог, который длится не менее пяти минут, в результате которого достигнуто конструктивное решение, сформулирована некоторая договоренность.
В-четвертых, не предусмотрен ряд технических моментов, которые могут препятствовать исполнению его отдельных норм. В частности, в законе прописано, что при взаимодействии коллекторской компании с должником посредством текстовых, голосовых и иных сообщений ему обязательно должна быть передана следующая информация: наименование кредитора либо лица, действующего от его имени и в его интересах, сведения о факте наличия просроченной задолженности, номер контактного телефона кредитора. В то же время технические параметры стандартной мобильной связи GSM дают возможность направить одним сообщением до 160 символов в латинице и до 70 символов в кириллице. В связи с этим необходимый минимум информации может не поместиться в одно сообщение, а они все подсчитываются. Помните, в соответствии с новым законом их допустимое количество нельзя превышать?..
В-пятых, закон не добавил коллекторским компаниям законных путей, позволяющих получить доступ к полезной информации о должнике. По сути, помимо адреса регистрации официальными методами мы можем выявить только место работы заемщика. При этом у судебных приставов есть полный доступ ко всей необходимой информации, позволяющей найти «болевые точки» неплательщика и очень быстро заставить его сотрудничать. Как пользуются этими инструментами приставы? Неторопливо и неохотно. Коллекторы бы пользовались быстро и эффективно!
А сейчас фактически коллекторская компания может только «пройтись по банкам» и, если повезет, обнаружить там счета должника и снять оттуда деньги в счет долга. Больше – ничего. Нельзя делать запросы в регистрационную палату насчет имущества. Нельзя делать запросы в ГИБДД. Нельзя даже запрашивать у мобильных операторов принадлежащие должнику телефонные номера. Скажете: ну разумеется, это ведь личная жизнь. Отвечу: а кто заставлял ее ставить под угрозу, становясь злостным неплательщиком?
Судебные приставы
Судебные приставы определенно заслужили персональный раздел в нашей книге. Знаете ли вы, насколько это древний и заслуженный институт государственной власти? Первое упоминание о судебных приставах встречается еще в документах времен Новгородской феодальной республики (1136–1478 гг.). В Новгороде и Пскове судебные приставы призывались на должность князем или городским вече и обладали широкими полномочиями. Позднее, в Московском государстве, приставы как лица судебного ведомства упоминаются в Судебниках 1497 и 1550 гг., в частности, в «Указе о уезду». Как олицетворение эффективно действующей государственной власти пристав был фигурой высокого статуса, влиятельной и популярной.
Соборным уложением 1649 года полномочия пристава были расширены на случай сопротивления должника: если должник «ухоронится» от него у себя в деревне или «учинится силен», приставу предоставлялось право «взять у воеводы стрельцов, пушкарей и защитников, сколько человек пригоже для ареста ослушника».
А как обстоят дела сейчас?
В настоящее время судебные приставы являются работниками Федеральной службы судебных приставов России (ФССП России) и по-прежнему, как и столетия назад, обладают чрезвычайно широкими и действенными полномочиями. Осуществляя исполнительное производство по судебным актам, они вправе разыскивать самого должника и его имущество, арестовывать и изымать имущество, а также принудительно реализовывать его в целях погашения задолженности. Также можно перечислить: право наложения запрета на выезд за пределы Российской Федерации, на выдачу загранпаспорта, право на отчуждение плодов интеллектуальной деятельности…
Другими словами, по всем внешним признакам институт судебных приставов является эффективным средством борьбы с недобросовестными заемщиками и лучшим помощником коллекторских агентств!
В реальности все иначе.
Сейчас российская служба судебных приставов – это устаревшая и загнивающая структура, которая остро нуждается в модернизации. Если в Москве дела обстоят еще сравнительно неплохо, то в регионах ситуация поистине катастрофическая. Достаточно сказать, что один судебный пристав в рамках своих должностных обязанностей ведет исполнительное производство 7 000 дел одновременно! Вы только попробуйте вообразить себе такую ситуацию: чтобы получить хоть какую-то поддержку со стороны судебных приставов, коллекторские агентства пытаются взаимодействовать по 7 000 делам с одним-единственным государственным служащим! По регионам эти цифры различаются, но в среднем все обстоит именно так. В таких условиях приставу просто невозможно дозвониться, не говоря уже о том, чтобы хоть что-то подробно обсудить. Либо номер занят, либо вызов сбрасывается, и при такой невероятной загруженности это вполне объяснимо.
Доходило до того, что сотрудники кол-центра нашего коллекторского агентства ставили телефонные номера судебных приставов на систему автоматического дозвона.
И это я еще не рассказал самого любопытного. Может быть, кто-то представил себе судебного пристава в образе статного мужчины в форме с погонами, который полон сил и олицетворяет собой оплот борьбы с закоренелыми должниками? Если бы… Чаще всего судебный пристав – это девушка 22–24 лет, только что окончившая институт и назначенная судебным приставом, просто чтобы получить начальный опыт работы на государственной службе. Лишенная всякого опыта, такая девушка еще и лишена всякой мотивации, так как получает легендарную зарплату в районе 18–20 тысяч рублей в месяц. И на ней одной – 7 000 должников. Вы себе это представляете?!
Реальный случай. Приехали мы однажды пообщаться с начальником службы судебных приставов одного из крупных городов. Объяснили ситуацию, попросили сотрудничать с нами, помогать нам работать. Он слушал-слушал, а потом поморщился и как заявит: «Да что вы мне о своих проблемах рассказываете?! У меня тут БУМАГИ нет! Постановления на черновиках печатаем! А вы мне про долги, про взыскание…»
Как работают судебные приставы?
Для того чтобы взыскание долга сдвинулось со стартовой точки, простых телефонных звонков в большинстве случаев недостаточно. Практически всегда требуется сделать выезд на дом к должнику и пообщаться с ним лично. В свою очередь, выезд имеет хоть какой-нибудь смысл, если дома кто-то есть. В течение рабочего дня человек обычно присутствует на рабочем месте, а вовсе не дома. Но судебные приставы работают только в рабочее время! Приезжают они на квартиру не раньше 9:00 и не позже 18:00 и, конечно, никого там не застают, за редкими исключениями.
Чтобы уговорить пристава приехать к должнику в 8:00 или 19:00, должно случиться чудо. А ведь личная встреча с судебным приставом на пороге своей квартиры – событие, которого должники по-настоящему боятся: там и до описи имущества недалеко, и никуда уже не укрыться…
Запрет на выезд за границу? Звучит сурово! Но, во-первых, налагаемый судебными приставами запрет действует максимум полгода, затем его нужно продлевать, для чего требуется новая исполнительная процедура. Кроме того, по статистике, всего 7 % россиян ездят за границу, а должники составляют небольшую часть из их числа. Так они совершенно и не огорчаются: не поедем за рубеж, и ладно! Съездят в Сочи, на Азовское море или вообще останутся дома в обнимку со своими долгами.
Отношение приставов к коллекторам – как правило, негативное. Иногда создается впечатление, что к должникам они относятся лучше, чем к нам! Причина здесь на поверхности: должники же не мучают их звонками, а мы – мучаем, и притом регулярно! А еще бывает, что хитрый должник начинает жаловаться на жизнь, и молодая девушка – судебный пристав – ведется на уговоры и принимает его сторону. В таких случаях мы боремся не только с наглым должником, но еще и с приставом, саботирующим свои прямые обязанности.
А теперь – вишенка на торте. В соответствии с законом, судебные приставы еще и выступают официальными регуляторами коллекторской деятельности. Все ведомства вроде Минфина и Центробанка открестились от этой обязанности, и в связи с безвыходностью ситуации миссия была возложена на судебных приставов.
И теперь: те, кто обязаны взыскивать долги в наших интересах, в придачу нас еще и регулируют. Хотя, по идее, это мы их должны мотивировать, заставлять работать и регулировать. Но в России все наоборот: приставы то и дело грозят, что если мы будем плохо работать, нас исключат из реестра взыскателей. А реестр этот ведут… да-да, вы угадали, тоже судебные приставы!
Не стоит забывать, что при каждом удобном случае, воспользовавшись тем, что закон принял их сторону, должники пишут жалобы на коллекторов, забрасывают службу судебных приставов безосновательными кляузами. И каждую такую жалобу судебный пристав обязан по закону обработать – в довесок к своим основным обязанностям.
В общем, коллекторам очень сложно использовать возможности института судебных приставов, которые с точки зрения воздействия на должников являются самым эффективным. Полномочия у судебных приставов огромные, но по ряду причин они ими не пользуются. А ведь проблему можно решить простым путем – передать ряд полномочий приставов частным компаниям. Например, коллекторским агентствам имеет смысл законодательно делегировать право на опись имущества. Если мне должны денег, почему я не могу съездить к должнику и изучить, какое его имущество можно зачесть в счет оплаты долга? Нет, у нас это, видите ли, запрещено законом. То есть: не платить и накапливать огромные суммы долга – это пожалуйста. А вот просить отдать законно принадлежащее тебе – это нельзя.
И тем не менее. По статистике, около 60 % всех денежных поступлений от должников на счета коллекторов происходят именно благодаря действиям судебных приставов. То есть даже на том уровне, на котором сейчас пребывает этот институт, он все-таки работает. А представьте себе, насколько эффективно будет работать взыскание долгов в России, если модернизировать саму структуру службы судебных приставов, платить им достойные деньги и привлекать активных, амбициозных профессионалов.
Это пока лишь мечты. Но недаром говорят, что любую мечту надо сформулировать и записать – только тогда она осуществится. Будем в это искренне верить.
НАПКА
Разумеется, «Альпика-Инвест» является зарегистрированным членом ассоциации коллекторских агентств НАПКА. И это не только место встреч, общения и взаимодействия представителей различных коллекторских компаний. Это еще и инструмент лоббирования при законотворчестве. Ведь помимо недостатков закона № 230-ФЗ, в нем заложен и значительный позитив. В первую очередь, конкуренция на рынке станет более здоровой, ведь лишь немногие игроки действительно смогут соблюдать новый закон и при этом продолжать зарабатывать достаточно, чтобы развиваться дальше. Для принятия закона № 230-ФЗ представители НАПКА приложили существенные усилия. В настоящее время идет разработка дополнений к закону с целью отсечения от рынка мелких и непрофессиональных игроков, чтобы продавать долговые портфели только зарегистрированным в НАПКА компаниям.
Стратегическая цель ассоциации НАПКА – формирование прозрачного и цивилизованного рынка коллекторских услуг, который сможет обеспечить эффективный возврат долгов при соблюдении этических норм взыскания.
Одну из основных задач НАПКА я целиком поддерживаю: это содействие инфраструктурному развитию коллекторского бизнеса в России. Поэтому я считаю важным привести здесь, в книге, базовые цели и функции, которые выполняет НАПКА в настоящее время.
Ассоциация работает над совершенствованием законов, регулирующих рынок профессионального взыскания задолженности, и главное, к чему здесь надо стремиться, – это принятие специализированного закона, четко определяющего права и обязанности взыскателей, а также требования к заемщикам. Именно в НАПКА происходит консолидация отраслевого опыта, который действительно серьезно разнится от региона к региону. Объединив этот многомерный опыт и знания, можно реально добиваться принятия новых, полезных для коллекторского бизнеса законов.
Будучи публичной организацией, НАПКА регулярно проводит мероприятия, направленные на повышение финансовой грамотности населения, и вместе с тем борется с незаконными и неэтичными методами взыскания. Каждая коллекторская компания при вступлении в НАПКА подвергается серьезной проверке на предмет соблюдения этических норм в работе по взысканию, и это идет на пользу репутации коллекторского рынка в целом.
Какие же это этические нормы, которым должны следовать коллекторские компании помимо жестких требований закона № 230-ФЗ? Они могут показаться очевидными, но практика показывает, что соблюдают их далеко не все и не всегда.
В частности, при взаимодействии с должником следует придерживаться делового и вежливого стиля общения и ни в коем случае не давить, не угрожать и даже не повышать голоса. При взаимодействии с должником надо обращаться исключительно на «вы», вести переговоры в уважительном тоне и избегать фамильярного общения.
Поделиться книгой: