Помоги проекту - поделись книгой:
♦ Энтропийные угрозы. Они не относятся к какому-то конкретному субъекту хозяйствования, а просто присутствуют, как хронические заболевания для любого бизнеса, которые могут дать о себе знать в любое время. Таковыми, в частности, являются проверки налоговых и правоохранительных органов, вымогательства со стороны представителей системы государственного управления, ненадежность собственных работников, и т. п.
♦ Направленные, или кризисные угрозы. Подобные опасности обычно зарождаются в условиях конфликтных ситуаций, например — когда предприятие ведет тяжелую борьбу с конкурентами за место на рынке, или когда субъект хозяйствования становится жертвой недружественного поглощения.
В этой книге мы подробно рассмотрим каждую группу угроз.
Коррупция и ее место в современной российской экономике
В настоящее время большинство специалистов сходятся на следующем определении коррупции:
Коррупция — это характерная для любого государства форма преступной интеграции (симбиоза) деловых кругов (бизнеса) с представителями государственного аппарата. В настоящее время имеется масса самых разных (правдоподобных и не очень) теорий, объясняющих сущность коррупции, но в данном случае нас не интересуют теоретические моменты. Ведь обычному коммерсанту совсем неинтересно, какой вред наносит коррупция экономическому развитию государства, равно как и безразличны ее макроэкономические аспекты.
Экономическая сущность коррупции
Степень коррумпированности государственных служащих, это очевидно, представляет собой из макроэкономических показателей. Он может быть высоким или средним, он даже может быть совсем незначительным, но никогда не будет нулевым. Коррупция была, есть и «будет есть» при любом государственном строе, и одной из целей любого коммерсанта является основание и развитие своего дела, не обращая внимание на коррупцию и даже вопреки ее существованию. Поэтому старайтесь планировать систему бизнес-безопасности своей компании таким образом, чтобы неожиданные нашествия контролеров и замаскированные вымогательства со стороны работников государственного аппарата никак не могли помешать ее работе.
Такое явление, как коррупция, игнорировать нереально — когда-нибудь столкнуться с ним приходится каждому коммерсанту. Некоторые бизнесмены сами способствуют коррупции, превращая ее в средство конкурентной борьбы. В конечном итоге сами эти бизнесмены превращаются в элемент коррупционной системы. Часто коммерсанты привыкают к «мирному и взаимовыгодному сосуществованию» с чиновниками, и начинают полностью зависеть от такого сращивания бизнеса и государства — как следствие, их компании теряют подвижность, характерную для частных компаний, и становятся намного менее конкурентоспособными. При потере номенклатурной поддержки такие субъекты хозяйствования в большинстве случаев теряют способность к существованию.
Однако не следует полагать, что коррупционный механизм нельзя использовать ни в коем случае. Каждый сам определяет стратегию развития своего предприятия, и если «дополнительное стимулирование» государственного служащего может защитить компанию от чувствительных потерь, то почему бы ни воспользоваться этим методом?
Тем более что бывают случаи, при которых дача взятки работнику государственного аппарата — единственный приемлемый вариант выхода из затруднительной (или даже безнадежной) ситуации.
Всем коммерсантам и бизнесменам приходится время от времени давать взятки — в современной России это аксиома, не требующая доказательств. Одному бизнесмену необходимо добиться разрешения на право ведения какой-либо деятельности, другому — ускорить бизнес-процесс, третьему — «решить вопрос» с проверяющими органами (причем вне зависимости от того, существуют ли на самом деле какие-то нарушения), и т. д.
Однако в любом случае не стоит забывать, что дача взятки все равно является уголовно наказуемым преступлением, и карается статьей 291 Уголовного кодекса российской Федерации, полный текст которой приводится ниже.
1. Дача взятки должностному лицу лично или через посредника — наказывается штрафом в размере от двухсот до пятисот минимальных размеров оплаты труда или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от двух до пяти месяцев, либо исправительными работами на срок от одного года до двух лет, либо арестом на срок от трех до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до трех лет.
2. Дача взятки должностному лицу за совершение им заведомо незаконных действий (бездействие) или неоднократно — наказывается штрафом в размере от семисот до одной тысячи минимальных размеров оплаты труда или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от семи месяцев до одного года либо лишением свободы на срок до восьми лет.
Примечание. Лицо, давшее взятку, освобождается от уголовной ответственности, если имело место вымогательство взятки со стороны должностного лица или если лицо добровольно сообщило органу, имеющему право возбудить уголовное дело, о даче взятки.
Однако кроме взятки существует еще и такое понятие, как коммерческий подкуп. Принципиальное отличие подкупа от взятки заключается в том, что он используется в отношении руководящих работников субъектов хозяйствования, политических деятелей, и т. д. В настоящее время в российской юриспруденции используется следующее определение: коммерческий подкуп — это взятка лицу, выполняющему управленческие функции в коммерческих и некоммерческих предприятиях и организациях: директору, заместителю директора коммерческой фирмы или государственного унитарного предприятия, председателю и члену совета директоров акционерного общества, главе кооператива, руководителю общественного или религиозного объединения, фонда, некоммерческого партнерства, лидеру и руководящему функционеру политической партии ит. д.
Наказание за коммерческий подкуп определяется в соответствии со статьей 204 Уголовного кодекса Российской Федерации. Приводим текст этой статьи полностью.
1. Незаконная передача лицу, выполняющему управленческие функции в коммерческой или иной организации, денег, ценных бумаг, иного имущества, а равно незаконное оказание ему услуг имущественного характера за совершение действий (бездействия) в интересах дающего в связи с занимаемым этим лицом служебным положением — наказываются штрафом в размере от двухсот до пятисот минимальных размеров оплаты труда или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от двух до пяти месяцев, либо лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до двух лет, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо лишением свободы на срок до двух лет.
2. Те же деяния, совершенные неоднократно либо группой лиц по предварительному сговору или организованной группой, — наказываются штрафом в размере от пятисот до восьмисот минимальных размеров оплаты труда или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от пяти до восьми месяцев, либо ограничением свободы на срок до трех лет, либо арестом на срок от трех до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до четырех лет.
3. Незаконное получение лицом, выполняющим управленческие функции в коммерческой или иной организации, денег, ценных бумаг, иного имущества, а равно незаконное пользование услугами имущественного характера за совершение действий (бездействия) в интересах дающего в связи с занимаемым этим лицом служебным положением — наказываются штрафом в размере от пятисот до восьмисот минимальных размеров оплаты труда или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от пяти до восьми месяцев, либо лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до двух лет, либо ограничением свободы на срок до трех лет, либо лишением свободы на срок до трех лет.
4. Деяния, предусмотренные частью третьей настоящей статьи, если они:
а) совершены группой лиц по предварительному сговору или организованной группой;
б) совершены неоднократно;
в) сопряжены с вымогательством, —
наказываются штрафом в размере от семисот до одной тысячи минимальных размеров оплаты труда или иного дохода осужденного за период от семи месяцев до одного года, либо лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до пяти лет, либо лишением свободы на срок до пяти лет.
Примечание. Лицо, совершившее деяния, предусмотренные частями первой или второй настоящей статьи, освобождается от уголовной ответственности, если в отношении его имело место вымогательство или если это лицо добровольно сообщило о подкупе органу, имеющему право возбудить уголовное дело.
Очевидно, что за коммерческий подкуп в Уголовном кодексе предусмотрено более мягкое наказание, нежели за взятку: каждая часть статьи дает осужденному шанс отделаться штрафом, оставшись при этом на свободе.
Поэтому, чтобы обезопасить себя и свой бизнес, нужно уметь правильно давать взятки.
В частности, необходимо четко знать, как, когда и каким способом совершить дачу взятки, дабы впоследствии вам невозможно было бы предъявить прямых доказательств совершенного преступления. Также при возможности избегайте всех возможные способы прямого подкупа, и старайтесь использовать косвенные методы мотивации государственных служащих. Кроме этого, нужно четко уметь определять ситуации, когда подкуп чиновника на самом деле необходим: ведь нередко можно решить проблему иными способами — например, через суд или с помощью жалобы.
«Курс молодого взяткодателя», или Как правильно давать взятку
В данном разделе мы обратим внимание читателей на некоторые основные аспекты, которые необходимо учитывать, если обстоятельства вынудили вас пойти на дачу взятки.
Распространенная ошибка, которую совершают многие потенциальные взяткодатели, заключается в том, что они слишком активно обсуждают предстоящий процесс со всеми подряд (домочадцами, сослуживцами, и т. д.), перемежая это жалобами вроде «в этой стране по закону ничего не добиться, придется взятку давать». Стоит ли говорить, что так делать ни в коем случае нельзя! Готовясь к даче взятке, нужно руководствоваться принципом «молчи и будь хитрым», а не рассказывать об этом всем встречным-поперечным. Старайтесь всячески утаить предстоящий процесс от посторонних: в наше время стукачество никто не отменял. А конкуренты, которые прознают о ваших намерениях, вполне могут подстроить провокацию, и в конечном итоге вы не только не решите свой вопрос, но и можете быть привлечены к уголовной ответственности.
Перед тем как отправиться на встречу, внимательно подумайте над тем, как построить беседу, с чего начинать разговор, как перейти к сути дела таким образом, чтобы не оставить человека равнодушным. Не стоит забывать: у ответственного работника на каждом приеме бывает масса таких же, как вы, просителей, и постарайтесь сделать так, чтобы он выделил вас из общей массы, сохранив о вашем посещении положительные впечатления.
Не допускайте пренебрежительных мыслей вроде «куда он денется — дам ему «на лапу», и сделает все, как миленький»: уважительное отношение к чиновнику — залог будущего успеха. Помните, что каждому более-менее влиятельному чиновнику периодически предлагают взятки, причем делают это настолько неумело и пренебрежительно, что он от такого отношения просто по-человечески устал.
Всегда нужно учитывать тот факт, что дача взятки — вопрос чрезвычайной деликатности и щепетильности. Ни один здравомыслящий человек не будет со всеми подряд обсуждать условия «благодарности за решение вопроса», хотя бы потому, что это просто опасно. Чтобы такой разговор состоялся, вы должны уметь вызвать хоть какие-то симпатии у того, кого просите о содействии. И эти симпатии вызываются не банальным «я готов вам заплатить», а в первую очередь человеческими качествами. Иначе говоря, в первую очередь нужно наладить нормальный человеческий контакт, и только после этого можно мягко и ненавязчиво переходить к сути своего предложения. В противном случае вы рискуете вскоре после начала разговора услышать: «Извините, помочь я вам ничем не смогу. Дальнейший наш разговор не имеет смысла, и это мой окончательный ответ».
Направляясь на первую встречу с потенциальным взяткополучателем, не следует брать с собой предмет взятки (деньги, ценности либо что-то еще), за исключением случаев, когда вы стопроцентно уверены в этом человеке и относительно него получили из надежных источников (например, от близких родственников) безукоризненные рекомендации. В противном случае вы опять же можете стать жертвой провокации. Первая встреча в
большинстве случаев — не более чем «наведение мостов»: вы излагаете суть дела, смотрите на человека и на его реакцию, по мере возможности изучаете его (а он, в свою очередь — вас). Можно считать, что первая встреча прошла успешно, если вы договорились с чиновником «в самое ближайшее время» (на деле это может означать хоть завтра) вновь вернуться к данному вопросу и окончательно «утрясти все детали».
В процессе беседы ведите себя свободно, раскованно, но ни в коем случае не допускайте ни тени фамильярности — это на чиновников действует чрезвычайно отталкивающе, как, кстати, и чрезмерное самоуничижение (о чем можно говорить с человеком, который и сам себя-то не уважает?). Говорите доброжелательным, спокойным тоном, по-деловому — это располагает к серьезному разговору. В процессе беседы можно иногда пошутить, даже рассказать какой-нибудь анекдот — это позволит сделать обстановку более раскованной. Только все должно быть к месту: не стоит в кабинете государственного служащего шутить о выпивке и развратных женщинах, и уж тем более — рассказывать анекдоты о взяточниках.
Старайтесь время от времени взглянуть на ситуацию глазами взяткополучателя. Что бы вам не понравилось, если бы вы были на его месте? Что, напротив, вызвало бы у вас положительные эмоции? К чему вы отнеслись бы настороженно? Что вызывает у вас полное доверие? Задавая себе подобные вопросы и мысленно отвечая на них, можно намного приблизить себя к успеху. Кстати, подобный «психологический анализ» иногда целесообразнее проводить еще до того, как вы отправитесь на встречу (особенно если вы имеете какое-то представление о личности собеседника).
Ни в коем случае не предлагайте взятку напрямую, и не упоминайте никаких слов и выражений, которые могут скомпрометировать и вас, и вашего собеседника («денежное вознаграждение», «презент», «что я за это буду должен?», и т. п.). Необходимо в мягкой, ни к чему не обязывающей, но в то же время — доступной и понятной форме дать понять собеседнику, что вы не просто просите его оказать вам услугу «за спасибо», а готовы отблагодарить его так, как он скажет.
Например, рассказав о сути дела и дав возможность вникнуть в него собеседнику, можно обронить фразу вроде: «Само собой, я со своей стороны готов всячески содействовать решению вопроса». Или: «Конечно, если что-то потребуется — я все смогу сделать оперативно». Конечно, цитаты на все случаи жизни привести невозможно, но важно уяснить суть: на данном этапе вы даете собеседнику понять, что вы серьезный человек и отдаете себе отчет в том, что подобные услуги «за спасибо» не оказываются. Также постарайтесь убедиться в том, что вас услышали и правильно поняли. Это позволит вам получить первый результат беседы: либо однозначное и категоричное «нет», либо — разговор продолжается.
Если собеседник с негодованием не выставил вас из кабинета — возможно, он сразу сообщит вам, что и главное — сколько вы будете ему должны за решение вопроса. Но не ждите, что он вам это прямо сейчас громко и внятно скажет в своем кабинете: подобные действия — первый и верный шаг к разоблачению. Если взятка может иметь денежное выражение — ее сумму можно набрать, например, на калькуляторе, либо на экране монитора, либо на мобильном телефоне, или, в крайнем случае — написать на бумажке.
На данном этапе важно, чтобы было достигнуто принципиальное согласие сторон. Даже если в настоящее время не располагаете требуемой суммой — во-первых, ее можно найти (одолжить, что-то продать, и т. п.), а во-вторых — для любой суммы существует тот или иной эквивалент (драгоценности, недвижимость, товары, услуги, и т. п.). Важно, чтобы вы в целом решили, согласны ли вы нести такие расходы за решение данного вопроса или это выходит за рамки ваших возможностей.
Здесь уже собеседник будет ждать вашего ответа. Если он положительный (опять же — ничего не нужно говорить напрямую, просто дайте знать о своем согласии) — то, как говаривал небезызвестный Остап Бендер, «заседание продолжается».
Важно знать и помнить следующее: даже если «цена вопроса» вас не устроила (например, вы предполагали решить его дешевле), не стоит торговаться. Вы не на базаре, и при даче и получении взятки не существует таких понятий, как «стартовая цена» и т. п. Серьезный человек (а с другим вы ведь и не желаете иметь дело, верно?) всегда скажет окончательную сумму либо иное условие расчета, и здесь нужно сразу делать вывод, устраивает вас это или нет.
Но если вы затрудняетесь дать ответ сразу, вы можете сказать об этом прямо и попросить время подумать. Это в порядке вещей: сидящий напротив вас человек понимает, что вы не могли заранее знать стоимость его «услуг», поэтому вполне естественно, что вам нужно подумать или даже посоветоваться на этот счет с близкими людьми.
Если решаемый вопрос не требует дополнительной проработки, в процессе решения не предполагается возникновение тех или иных затруднений, то процесс передачи предмета взятки может происходить уже на второй встрече (еще раз напомним — отправляясь на первую встречу с незнакомым человеком, не стоит брать с собой предмет взятки).
Ни в коем случае не передавайте предмет взятки (деньги, ценности, ит. п.) из рук в руки — именно на этом попадаются большинство взяткодателей и взяткополучателей. На языке правоохранительных органов это называется «взять с поличным», и если с вами это произошло — вы будете привлечены к уголовной ответственности.
Человек, которому вы планируете дать взятку, прекрасно понимает, зачем вы вторично пришли к нему, поэтому вполне может «создать соответствующие условия». Например, часто используется следующий прием.
Взяткополучатель открывает ящик своего стола (или тумбочку), затем произносит нечто вроде: «Извините, я на минуту отлучусь», и оставляет вас одного в кабинете. Это вам знак: вы должны положить предмет взятки в предоставленное место. Разумеется, не стоит в открытую класть туда пачки денег: используйте для этого, например, папку с бумагами, либо что-то в этом роде.
Этот прием таит в себе одну опасность: если в кабинете ведется скрытое видеонаблюдение или видеосъемка, вас могут обвинить в даче взятки. Это может выглядеть, например, так: через некоторое время хозяин кабинета возвратится с работниками правоохранительных органов, покажет им «подготовленное» для взятки место, они найдут там деньги (либо иной предмет взятки), а затем продемонстрируют вам видеозапись того, каким образом вы передали взятку. А может быть так, что и сам хозяин кабинета не подозревает о том, что у него установлена скрытая камера — в этом случае отвечать будете вместе.
Если для решения вопроса вы должны предъявить свой паспорт либо иной какой-то документ, можно передать деньги одновременно с ним. Для этого просто положите деньги в документ, и как только его у вас возьмут — отвернитесь и смотрите в другую сторону (например, в окно). Если у вас откажутся брать взятку — вам будет предложено своими руками забрать деньги из документа. Если нет — молча возьмут их, и все. Даже в том случае, когда ваши деньги брать отказались, вас будет очень трудно привлечь к ответственности: вы всегда можете сказать, что просто забыли забрать деньги из документа, анио какой взятке даже и не помышляли.
Бывает ли «некриминальная» коррупция?
Каждый государственный служащий наделен полномочиями действовать в интересах и от имени государства, так как он является законным представителями органов исполнительной власти. Однако все мы знаем, что независимо от занимаемых должностей и от уровня имеющихся полномочий чиновники часто используют служебное положение и возможности для решения задач личного характера.
Многие государственные служащие стараются получить дополнительные материальные и иные блага для себя и своих близких, пользуясь всем имеющимся в их распоряжении номенклатурным резервом. Некоторые государственные служащие являются частью коррупционной системы, другие чиновники никогда не преступали закон и считают себя порядочными и честными работниками, но вне зависимости от уровня коррумпированности или порядочности любого чиновника, он, как и все мы, всегда в первую очередь мотивирован личными интересами. Например, порядочный государственный служащий, честно и добросовестно выполняя свои должностные обязанности, старается сделать карьеру и продвинуться вверх по служебной лестнице, чтобы улучшить тем самым свой социальный статус и, соответственно, материальное положение — но только полностью законным путем.
Как правило, дача материальных взяток — это только первый этап слияния бизнеса с государственным аппаратом. Через некоторое время отношения между коммерсантами и коррумпированными государственными служащими переходят в стадию прочного симбиоза. При этом работнику государственного аппарата может не требоваться прямая материальная стимуляция, поскольку ему выгодно само общение и взаимодействие с бизнесом. Он активно пользуется репутацией и связями своих бизнес-друзей, заводит знакомства в деловых кругах, и т. д. Несмотря на то, что такой чиновник является «честным» и не получает от коммерсантов прямых материальных подношений, он становится зависимым от бизнес-связей, так как использует хорошие отношения с предпринимателями и бизнесменами в служебных и личных интересах. В частности, он решает служебные задачи с помощью содействия со стороны уважаемых бизнесменов, пользуясь их деловыми контактами, в том числе с государственными служащими из других учреждений и ведомств.
Получается, что коррупция содействует организации горизонтальных связей и взаимодействию между разными ведомствами одной номенклатурной системы, в результате чего эти связи довольно успешно замещают неповоротливую государственную вертикальную иерархию ведомственного подчинения. Честные, не берущие взяток государственные служащие делают успешную карьеру аппаратных менеджеров, применяя неофициальные связи, «блат», так называемое «телефонное право», содействие со стороны влиятельных коммерсантов, а также иные преимущества некриминальной коррупции.
Если сравнить систему государственного управления с кристаллической решеткой, а должности государственных служащих разного ранга — с атомами этой решетки, то коррупцию можно представить в виде электрического тока, а коррумпированных бизнесменов — в виде свободно передвигающихся электронов, переносящих «заряд» от одного чиновника к другому.
Мошенничество и аферы как спутники бизнеса
Различного рода мошенничества появились даже не с возникновением бизнеса как вида деятельности человека, а сразу после зарождения товарно-денежных отношений. С тех пор способы жульничества постоянно изменялись и совершенствовались, однако в наше время наряду с «шедеврами» мошенничества и чрезвычайно сложными и запутанными аферами можно встретить довольно примитивные способы «обмануть ближнего своего». В настоящее время можно выделить несколько типовых направлений бизнес-мошенничества, например:
♦ использование заведомо поддельных документов, а также печатей и штампов;
♦ сбыт некачественной продукции под видом качественной;
♦ выманивание кредитов или дотаций;
♦ использование в наличных расчетах посторонних предметов вместо денег (так называемые «куклы»);
♦ регистрация и использование фирм-однодневок;
♦ и др.
Формы и методы работы современных Остапов Бендеров могут быть самыми разными, но суть практически всегда одна: в максимально короткие сроки получить большие деньги, не отдав ничего взамен, и тихо-мирно «лечь на дно». Среди наиболее популярных мошеннических инструментов можно отметить следующие: обман делового партнера (партнеров); преднамеренный ввод в заблуждение; злоупотребление доверием.
Использование поддельных документов, печатей и штампов
Сплошь и рядом в современной России используются поддельные документы, печати и штампы. В настоящее время не представляет никакой проблемы купить их на обыкновенном рынке; если говорить о Москве, то часто мошенники покупали фальшивые документы на рынке в Лужниках, а также на Черкизовском рынке. Причем продавцы продавали фальшивки совершенно открыто, никого не боясь и ничего не опасаясь: со всех сторон только и слышно было бормотание вроде «документики, бланочки на все случаи жизни, печати-штампики, недорого», и т. п. Потом многое из этой реализованной «бланочной продукции» использовалось для мошенничества и впоследствии всплывало в заполненном виде в кабинете у следователя.
Между прочим, подделка и сбыт поддельных документов подпадает под юрисдикцию Уголовного кодекса РФ, и карается в соответствии со статьей 327, текст которой приводится ниже.
Подделка удостоверения или иного официального документа, предоставляющего права или освобождающего от обязанностей, в целях его использования либо сбыт такого документа, а равно изготовление в тех же целях или сбыт поддельных государственных наград Российской Федерации, РСФСР, СССР, штампов, печатей, бланков — наказываются ограничением свободы на срок до трех лет, либо арестом на срок от четырех до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.
Те же деяния, совершенные неоднократно, — наказываются лишением свободы на срок до четырех лет.
Использование заведомо подложного документа — наказывается штрафом в размере от ста до двухсот минимальных размеров оплаты труда или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного до двух месяцев, либо обязательными работами на срок от ста восьмидесяти до двухсот сорока часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок от трех до шести месяцев.
Как можно использовать поддельные документы? Один из наиболее распространенных приемов — для получения товара под якобы совершенную предоплату. Суть заключается в следующем: предприятие-продавец отпускает продукцию только на условиях полной предоплаты, в качестве подтверждения которой принимается либо факт зачисления денег на расчетный счет предприятия, либо предъявление заверенного банком документа, подтверждающего оплату (платежного поручения).
Не секрет, что если покупатель перечислил деньги сегодня, то подтверждающий документ он может получить в своем банке сразу, а вот зачислены на счет продавца деньги будут только на следующий день.
Этим и пользуются мошенники: они говорят, что деньги перечислены сегодня, и предъявляют продавцу поддельный банковский документ о совершении предоплаты (со штампом банка, подписью банковского работника — все, как положено). Доверчивый продавец отпускает мошенникам «оплаченный товар» и… На этом, собственно, все и заканчивается: никакие деньги на счет предприятия-продавца, само собой, не поступают ни назавтра, и в последующее время.
Каким образом можно защититься от подобного обмана? Можно порекомендовать такой вариант: надо позвонить в обслуживающий банк предприятия-покупателя и уточнить, действительно ли было перечисление такому-то получателю, по такому-то документу с таким-то номером на такую-то сумму. При этом телефонный номер банка следует узнать самостоятельно через справочную службу, а не звонить по номеру, который, не исключено, предложат покупатели (они ведь могут дать телефон своего сообщника, который все подтвердит). При разговоре с работником банка следует узнать его фамилию и должность.
Еще один распространенный прием — использование поддельных доверенностей для получения товарно-материальных ценностей. Главное отличие данной аферы от рассмотренной выше заключается в том, что если товар продается только на условиях предоплаты, эти деньги действительно поступают на счет предприятия-продавца. Только вот отпускать этот товар приходится дважды.
Как известно, получать товарно-материальные ценности можно по доверенности, выданной представителю предприятия-получателя. Эта доверенность остается у предприятия-отправителя и хранится вместе с накладной на отпуск товарно-материальных ценностей.
Когда на фирму за оплаченным товаром с доверенностью приходит представитель покупателя, редко у кого вызывает сомнения достоверность предъявленного документа: печать стоит, подпись руководителя и главного бухгалтера есть — казалось бы, что еще надо? Получатель отправляется на склад, ему выдают оплаченный товар, после чего он благополучно уезжает.
А через некоторое время выясняется, что товар был отпущен не тому, кому надо: на фирму приезжает настоящий представитель покупателя, предъявляет доверенность и требует отпустить ему оплаченные товарно-материальные ценности. Через короткое время выясняется, что фирма стала жертвой мошенников.
Стопроцентной защиты от подобной аферы нет. Однако шансы мошенника на успех намного сократятся, если работник, ответственный за отпуск товара, сверит паспортные данные получателя с данными, указанными в доверенности, после чего позвонит на предприятие, оплатившее товар, и узнает, действительно ли этот человек приехал оттуда.
Искусственное занижение цен, или Бесплатный сыр — в мышеловке
Иногда жертвами мошенников за короткое время становятся многие предприниматели и бизнесмены. Вот конкретный пример одной из распространенных схем мошенничества, который несколько лет назад имел место быть в Ярославской области.
Одно из коммерческих предприятий занималось тем, что перепродавало на территории области товар, завезенный из-за рубежа. Чтобы привлечь максимальное число покупателей, цены на реализуемую продукцию были беспрецедентно низкими — даже ниже закупочных. Разумеется, в клиентах недостатка не было — каждый хотел «затариться» по дешевке. Единственным условием отпуска товара была его полная предоплата, но учитывая смехотворно низкие цены, это выглядело вполне логично.
Первое время все договорные условия продавцом педантично соблюдались. Таким образом, через короткий срок эта фирма получила репутацию надежного поставщика дешевых товарно-материальных ценностей. По сути же, она представляла собой самую обыкновенную финансовую пирамиду.
В один прекрасный момент случилось то, что должно было случиться: фирма набрала огромную сумму предоплат от многих субъектов хозяйствования и прекратила свое существование. Вернее, мошенники быстро часть денег перевели в надежное место, часть — обналичили, и благополучно скрылись, предоставив обманутым клиентам возможность совершенно впустую сотрясать воздух гневными восклицаниями.
Для защиты от подобного мошенничества достаточно помнить всем хорошо известное правило: бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Если где-то кто-то вам предлагает товары по баснословно низкой цене — это должно не привлекать, а настораживать. Даже если вы сможете получить оплаченный товар — очень может быть, что он окажется ненадлежащего качество, с истекающим сроком годности, и т. п.
Использование фирм-однодневок
Одним из популярных и изощренных способов мошенничества является использование фирм-однодневок. Цели создания таких фирм могут быть самыми разными: получение предоплаты якобы под поставку товара, выманивание кредитов или дотаций, приобретение товарно-материальных ценностей в рассрочку, ит. д. В любом случае, сущность заключается в том, что после получения денег или иных ценностей фирма прекращает свое существование или просто оставляется на произвол судьбы.
Вот один из наиболее характерных примеров. Мошенники открывают фирму-однодневку, которая якобы реализует товарно-материальные ценности на условиях предоплаты. Само собой, последний факт это никого не удивляет — сегодня почти все работают только по предоплате. Поэтому предприниматели безо всякой задней мысли заключают договора и перечисляют деньги на счет фирмы, рассчитывая через день-другой получить оплаченный товар.
Для пущей надежности мошенники могут в договоре указать, что товарно-материальные ценности отпускаются не на следующий день после осуществления платежа (когда, по идее, деньги должны поступить на расчетный счет), а через три или пять дней после получения предоплаты. Мотивировать это они могут тем, что, мол, очень много покупателей, поэтому склад не успевает своевременно отпускать товар всем, кто его оплатил.
Ну а далее — все не просто, а очень просто. Собрав за несколько дней приличную сумму предоплат от доверчивых субъектов хозяйствования, мошенники быстро их переводят в надежное место или просто обналичивают, после чего скрываются.
Поделиться книгой: