Помоги проекту - поделись книгой:
Итак, ещё раз подивившись, я вышел на привокзальную площадь и сел в такси. Водитель был, разумеется, чернокожий, и он незамедлительно доставил меня на окраину Вашингтона, в пригород Роквилл, в мою роскошную гостиницу, которая называлась «Holiday Inn Crowne Plaza» и находилась в тридцати километрах от вокзала. Шофёр попался мне молодой, но уж больно мрачный, и разговорить его никак не удавалось: то ли он меня не понимал (а говорю я по-английски в самом деле неважно), то ли видел во мне потомка белых рабовладельцев, то ли был вообще на жизнь обижен. Так, в угрюмом молчании, и закончилась наша «поездка без разговоров», и обошлась она мне в 23 доллара.
Через несколько дней, когда конференция завершилась, я собрался отправиться со своим багажом на вокзал и попросил служажего отеля заказать мне такси. «У нас есть свои машины, сэр», – проинформировал меня служащий (конечно, тоже чернокожий), и к нужному часу, минуте и секунде машина уже стояла у подьезда, и выглядела она немного побольше, чем прежнее такси. Водителем оказался белый старичок лет семидесяти, и не успел я устроиться на сиденье, как мы с ним были уже по именам и на «ты». Узнав, что я из Ленинграда и впервые в Вашингтоне, он предложил прокатить меня по городу, но я отказался, заметив, что денег лишних нет, и поезд ждать не будет. «Хорошо, – сказал старичок, – лишних денег сверх прейскуранта не надо. Я тебя прокачу почти обычным маршрутом, но по дороге у нас будет Белый Дом, монумент Вашингтона, Капитолий и ещё много интересного. Вот Пентагон останется в стороне, но я покажу, в какой.»
И он мне всё показал и объяснил, и ехали мы не дольше, чем с тем молодым негром, но эта «поездка с разговорами» на машине отеля стоила мне 45 долларов. Такой уж порядок в Америке: сколько заплатил, такой товар и получаешь. Даже если речь идёт всего лишь о поезке на такси.
Закончив с воспоминаниями, обратимся к делу и поговорим о компьютерах. Если вы – представитель точных наук, то я, быть может, не скажу вам ничего нового, но гуманитариям, медикам, юристам и будущим бизнесменам стоит прочитать этот раздел.
Отмечу, что в двадцатом веке никакие отрасли знания не развивались столь стремительно, как кибернетика, микроэлектроника и программирование. Первые ламповые компьютеры появились в пятидесятых годах, назывались тогда ЭВМ (электронно-вычислительные машины) и занимали зал площадью сто или двести квадратных метров. Сам я приобщился к программированию в двадцать лет, на четвёртом курсе университета, и работал ещё на легендарной М-20, одной из последних ламповых машин; потом пошли ЭВМ второго, третьего и так далее поколений, на интегральных схемах, на БИСах и СБИСах – БЭСМ-3М, М-220, М-6000, СМ-1, 2, 3 и 4, отечественные и зарубежные персоналки типа ИБМ; а потом забылось и понятие поколения, и слово «ЭВМ», и перфокарты, и перфоленты, и язык Алгол, и многое другое – и появился Его Величество Компьютер. Мог ли я тридцать лет назад, переступая порог обширного зала М-20, предвидеть, что когда-нибудь на моём столе окажется неизмеримо более мощный компьютер, и что я буду его использовать в качестве пишущей машинки и станции сверхбыстрой почтовой связи? Когда я думаю об этом, то сожалею, что начал писать фантастические романы в пятьдесят лет, а не в двадцать.
Но общая архитектура компьютера с тех пор не изменилась.
Должен вам сказать, что основные узлы этой архитектуры имелись уже в самом первом вычислительном устройстве, спроектированном и построенном Чарльзом Бэббиджем, английским математиком из Кембриджа, ещё в первой половине прошлого века. Разумеется, его машина была механической, а не электронной, но в ней имелись процессор, оперативная память и устройства ввода. Во всём мире Бэббиджа считают первым проектировщиком вычислительных машин, ибо он ближе всех подошёл к устройству, которое мы сегодня называем компьютером. Интересно, а кто же был первым программистом? Женщина, друзья мои, обаятельная женщина, графиня Лавлейс, добрый гений Чарльза Бэббиджа. Так что программирование – традиционно женская профессия, да ещё с налётом британского аристократизма.
После этих исторических замечаний, рассмотрим основные узлы компьютера.
Процессор является главным компьютерным модулем; во-первых, именно он производит все арифметические и логические операции (выполняет команды программы), а, во-вторых, все остальные модули связаны друг с другом через процессор. Скорость его работы очень велика – он производит сотни тысяч/миллионы операций в секунду.
Оперативная память, состоящая из отдельных ячеек – второй по важности модуль компьютера. В оперативной памяти хранится исполняемая программа, и записана она там покомандно в ячейках в двоичном коде. Процессор выбирает команду за командой на свои регистры и выполняет их – тем самым выполняя и всю программу. Объём оперативной памяти сравнительно невелик, зато скорость обмена с процессором очень высока; это – «быстрая» память. Кроме программы или программ (последовательности команд), в ней могут ещё лежать данные – числа и символы (например, численные массивы, буквенные массивы – тексты на различных языках, особым образом закодированные изображения – картинки). Все эти данные – программы, тексты, массивы чисел или логической информации – организованы в некие функциональные блоки, имеющие определённые имена; такой блок называется файлом или записью.
Твёрдый магнитный диск (МД, так называемый «винчестер») является устройством долговременной памяти, встроенным в компьютер. На нём тоже хранятся файлы программ и данных, но процессор не может непосредственно отработать программу, которая находится на МД; для этого её сначала нужно считать и переписать в оперативную память. Таким образом, МД представляет собой долговременное хранилище, в котором находится множество программ и данных, ожидающих, когда их вызовут в оперативную память для исполнения и использования. Ёмкость МД велика и обычно в сто раз превосходит ёмкость оперативной памяти, но время доступа гораздо больше; это – «медленная» память.
Гибкие магнитные диски (ГМД или дискеты), лазерные диски, магнитная лента тоже являются различными типами долговременной памяти с большим временем доступа, предназначенной для хранения всевозможных файлов. Ёмкость у них разная – как правило, меньше, чем у МД, а для некоторых типов устройств – меньше, чем у оперативной памяти. Но главное их достоинство в ином – они могут быть физически введены в компьютер (вставлены в щель дисковода или в магнитофонный модуль) и выведены из него. Значит, с этих транспортируемых носителей можно переписать через процессор на МД программы и данные, а также совершить обратную операцию – списать данные со своего компьютера. Значит, эти носители обеспечивают обмен между разными компьютерами, и обмен этот такого типа: пришёл в магазин, купил дискету с нужной программой (или списал её с машины приятеля), сунул дискету в карман, вернулся домой, ввёл её в свой компьютер. Я надеюсь, читатель, что вы видели лазерный диск или дискету диаметром 3,5 дюйма и понимаете, что в вашем кармане таких дискет поместится два десятка.
Терминал пользователя включает устройства, необходимые для удобного визуального и тактильного контакта человека с машиной. Это, во-первых, клавиатура, на которой мы набираем тексты программ, данные и наши команды для компьютера, и, во-вторых, монитор (экран, видеотерминал), на котором появляется всё, что мы набрали, а также ответы компьютера и любая информация, любой файл, который мы велели ему вывести. Кроме того, могут быть и другие устройства, например мышь – шарик в держателе с двумя-тремя клавишами, который мы можем катать по столу или специальной подставке. Мы катаем этот шарик, а по экрану перемещается стрелка; её можно поставить в любую позицию (где на экран заранее выведен список команд – меню), нажать клавишу, и нужная команда будет исполнена. Очень удобное и дешёвое устройство, но часто ломается.
Все перечисленные выше модули являются совершенно необходимыми для работы компьютера; остальные – это уже, как говорится, завитушки и прибабахи, но прибабахи очень важные.
Самым важным из них является принтер – устройство печати, позволяющее нам вывести на бумагу текст программы, книги, статьи, график, рисунок – словом, всё, что хранится на МД и может быть переписано в оперативную память. Дешёвый принтер позволяет печатать текст чёрной краской (как обычная пишущая машинка), а дорогой, лазерный или струйный, может воспроизвести картину в цвете – например, изобразить тот же доллар с таким совершенством, что даже опытный человек не различит подделки.
Но как попадают в компьютер (точнее, на МД) изображения? Текст – скажем, книгу или статью – можно ввести с клавиатуры, хотя это долгая операция (точно такая же, как печатание на пишущей машинке), но ясно, что картинку или фотографию так не введёшь. Для этой цели служат сканеры, ручные и стационарные; достаточно положить лист с картинкой на рабочее поле сканера, вызвать необходимую программу – и цветное изображение будет введено в компьютер и ляжет в памяти в определённый файл, которому мы присвоим имя. С помощью других программ файл-изображение можно откорректировать и напечатать на принтере – столько копий, сколько надо. Таким же образом можно ввести книгу или даже рукописный текст, страница за страницей; и это гораздо быстрее, чем набирать его на клавиатуре.
Очень важным устройством является модем, обеспечивающий связь нашего компьютера с телефонными линиями, а через них – с другими компьютерами, тоже имеющими модемы. Одни из этих компьютеров стоят дома у частных пользователей, другие находятся в банках, в офисах фирм, в университетах и научных центрах, на предприятиях и в библиотеках, в военных штабах и в правительственных учреждениях; это – гигантская сеть, охватывающая весь мир, и она так и называется – Сетью (или системой компьютерной связи Интернет). Включённые в неё компьютеры можно разбить на два класса по их функциональному назначению: сервера или центры непрерывного приёма/накопления/передачи информации, которые круглосуточно включены в Сеть (как ваш обычный телефон); все прочие машины, которые включаются в Сеть только по приказу оператора, чтобы передать или принять сообщение со своего сервера (как ваш телевизор). В тот момент, когда такой компьютер включился в Сеть, его память, в принципе, доступна всем остальным пользователям, которые могут в неё влезть непрошенными гостями, списать ценную информацию («скачать» файлы, как говорят на жаргоне), запустить программу-вирус или поправить какие-то данные в свою пользу – например, свой счёт в банковском компьютере. Таким образом, возникает новый тип хищений – компьютерные; появляется система защиты секретных файлов паролями, и появляются хакеры – электронные воры, которые умеют её взламывать.
Наконец, к компьютеру можно добавить устройства, которые свяжут его с программно управляемым станком, со звуковыми колонками, с видеомагнитофоном и телевизионной трансляцией, так что вы сможете лицезреть на мониторе телепрограммы, проигрывать видеокассеты и аудиодиски; значит, с учётом всего вышесказанного, компьютер заменит вам телефон, телевизор, магнитофон, пишущую машинку, факс и ксерокс.
Современный персональный компьютер невелик и в самом полном сборе поместится на двух письменных столах. На одном можно поставить сканер, устройство печати, колонки и модем, а на другом – монитор, клавиатуру и базовый блок, в котором находятся процессор, оперативная память, твёрдый МД, дисководы для дискет и все прочие интерфейсные платы, обеспечивающие связь процессора с различными модулями. При сборке и приобретении компьютера можно использовать принцип конструктора: взять необходимый минимум, а затем докупать нужные блоки и достраивать свою машину или менять дешёвые блоки на более дорогие (скажем, малый монитор на больший, с лучшим разрешением). Кроме компьютеров, для установки которых нужен стол, имеются миниатюрные переносные лаптопы и ноутбуки, размером с небольшой чемоданчик, который можно пристроить на коленях и взять с собой в поездку. У них плоские тонкие экраны на жидких кристаллах, и стоят они раза в два дороже, чем домашний компьютер такой же мощности.
Что же касается цен, то минимальный комплект современного компьютера класса «Пентиум» может обойтись от 600–800 до 1500–2000 долларов, в зависимости от фирмы (т. е. от качества сборки и срока гарантий). Если начать докупать к нему мощные принтер, сканер, видеомонитор, звуковую систему и так далее, то цена быстро подскочит до 4–8 тысяч долларов. Но минимальный комплект, повторяю, сравнительно недорог.
Мельчайшей единицей информации является бит, фиксирующий наличие или отсутствие сигнала с помощью утверждений «да"/"нет» или 1/0. К электронных устройствах эта ситуация моделируется, условно говоря, с помощью ламп-диодов: диод открыт, ток по нему течёт – единица; диод заперт, ток не течёт – ноль (разумеется, это лишь аналогия – в современных компьютерах ламп-диодов нет, но есть эквивалетные им по функции суперминиатюрные устройства). Восемь битов образуют байт, и в байте можно записать некое двоичное число, например 11001001. Затем можно условиться, что эти восьмиразрядные двоичные числа, от 00000000 до 11111111, соответствуют буквам латинского и русского алфавита, цифрам, знакам препинания и иным символам – скажем, математическим (скобки, знаки «плюс», «минус», «равно» и так далее). Эта кодировка встраивается в процессор, и теперь он «знает», что последовательность 11001001 – латинская буква «h», последовательность 10001100 – русская буква «ж», а 00110110 – запятая. В байтах – в тысячах и миллионах байт (Кб, Мб – килобайты, мегабайты) измеряется ёмкость оперативной памяти, дискет и твёрдого МД. Небольшая оперативная память – от одного до четырёх-восьми мегабайт, а можно довести её до 100-200Мб; твёрдый МД небольшой ёмкости – 100Мб, но можно установить диск на 500–1000Мб; ёмкость дискет размером 3,5 дюйма – 1,44Мб, но лазерные имеют ёмкость десятки мегабайт. Ваш минимальный комплект компьютера может иметь процессор 486 или «Пентиум», оперативную память 4Мб, твёрдый МД на 200Мб, один дисковод на 3,5 дюйма, модем и монохромный чёрно-белый монитор, и ваши затраты составят около 600–800 долларов. Ещё необходим принтер ценой 200–300 долларов, если вы хотите печать все нужные документы.
Давайте прикинем, какая информация поместится на скромной дискете 3,5 дюйма. Одна книжная страница – примерно 2,5Кб текста; делим 1440Кб на два с половиной и получаем около шестисот страниц. Впечатляющий том, не так ли?
Теперь коснёмся ещё одной важной стороны, связанной с компьютерами – программного обеспечения. Без него ваш компьютер как тело без души – железка, и только. Именно программы заставляют компьютер делать то или это – считать по определённым алгоритмам, печатать, вступать в связь с другими абонентами Сети, считывать данные, рисовать картины и графики и так далее. Все программы можно разделить на две части – системные и прикладные. Системные программы пишутся профессионалами и являются, фактически, неотъемлемой частью компьютера; они обеспечивают взаимодействие между его основными узлами и контакт с пользователем через экран и клавиатуру. Обычно такой пакет программ называется ОС – операционной системой, обязательно включающей драйверы всех устройств, компиляторы и трансляторы с языков программирования (Фортран, СИ и т. д.) в машинные коды. Имея ОС, мы уже можем писать собственные программы – например, на Фортране. ОС – посредник (интерфейс) между нами и компьютером, но не очень удобный; чтобы пользоваться им, надо довольно много знать. И потому существуют программы-надстройки, играющие роль посредников между нами и системой ОС и позволяющие нам общаться с компьютером более просто – как говорят, дружественно (на уровне «чайника» или домохозяйки). Типичной из них является система Нортона (Norton), и вы должны её знать. Если приобрести компьютер помощнее, с цветным монитором, то вы сможете ознакомиться с более современной системой Windows, заменяющей ОС и Нортон; это крайне желательно сделать.
Рассмотрим основные типы прикладных программ и параллельно с этим те задачи, которые способен решать компьютер в современном мире. Отмечу, что одни прикладные программы могут быть написаны профессионалами – и, следовательно, такие программы являются товаром, который продаётся и покупается; другие программы написаны учёными для решения их частных проблем (и вам, весьма возможно, придётся писать такие программы или пользоваться ими); третьи пишут любители – для собственного удовольствия. Итак, перечислим основные виды прикладных программ.
1. Программы для всевозможных научных расчётов в области естественных наук. Тут есть обшие математические программы, позволяющие вычислять интегралы десятком способов, считать функции Бесселя и Лагранжа, обращать матрицы, решать системы уравнений и так далее. Есть частные, гораздо более сложные программы – например, для расчёта атомных структур и энергетики соединений, определения состава вещества, прогнозирования популяции животных и решения других подобных проблем. Ко многим из этих задач примыкают гигантские базы данных – компьютерные хранилища информации о веществах (химические формулы, названия, структура, свойства, спектральные данные). Они столь велики и столь широко используются в науке и инженерии, что каждая база сосредоточена в своём отдельном центре: например, Техасский университет собирает сведения о нефтепродуктах, в Кембридже накапливают информацию о кристаллических структурах твёрдых тел, а под Филадельфией есть всемирно известный центр порошковых дифракционных данных.
2. Программы для расчётов и обработки информации в экономике, в банковской сфере и сфере страхования, в бухгалтерском учёте. Тут накоплено огромное число программ, предназначенных для минимизации затрат в производстве, ведения банковских счетов, учёта «электронных денег» на кредитных карточках, прогнозирования в сфере страхования, начисления заработной платы, составлениия бухгалтерских балансов и так далее, и тому подобное. Тут во многих случаях компьютер превращаеся в станок, выдающий потребителю готовое изделие – например, «электронные деньги» или квартальный баланс предприятия на бланках нужной формы, который только остаётся отнести в налоговую инспекцию. В области экономики и управления производством (см. пунк 3) есть, разумеется, свои базы данных – экономической информации, стоимости товаров и услуг, сведений по кадровому составу предприятий, демографические данные и прочее. Базы самого различного характера имеются также в медицине и всех областях инженерии.
3. Программы управления объектами – станками, самолётами, автомобилями, всевозможными агрегатами и технологическими процессами (вроде производства микрочипов), целыми предприятиями типа атомной станции, горно-металлургического комбината или химической фабрики. Частным видом такого рода программных комплексов являются системы управления оружием (ракетами, снарядами, боевыми РЛС, атомными подлодками), научными и медицинскими приборами – дифрактометрами, спектрометрами, хроматографами, томографами. Во многих ситуациях эти задачи смыкаются с научными и экономическими из пунктов 2 и 3.
4. Программы для обеспечения связи в Сети, передачи сообщений по электронной почте (E-mail), перевода денег, связи в режиме прямого доступа с библиотечными файлами, базами данных, со всевозможными электронными хранилищами информации; ведение компьютерных конференций, электронных журналов.
5. Программы и базы данных для обслуживания правительственных учреждений и населения, весьма тесно связанные с комплексами пунктов 2, 3 и 4. Сюда относятся такие системы, как подсчёт налогов, социальное страхование, медицинские базы, охватывающие всех жителей страны (имена, адреса, пол, возраст, состояние здоровья, сведения о прививках и перенесённых заболеваниях), базы спецслужб, обслуживание потребителей – заказ билетов, товаров, требования на различные услуги, учебные программы. Область эта поистине необъятна и охватывает всех, от президента и директора ФБР до школьников и младенцев.
6. Программы для людей искусства и полиграфистов. Сюда относятся всевозможные программы-редакторы, позволяющие превратить компьютер в пишущую машинку, только необычайно удобную, понимающую все знаки вплоть до интеграла – и, разумеется, такими программами пользуются не только писатели, но и учёные, и бизнесмены, и все прочие потребители. Вы должны уметь работать в нескольких редакторах – в NE, ME, Word и обязательно в Техе, который ориентирован специально на научных работников и имеет широчайшие возможности для изображения букв многих алфавитов и математических символов. Без Теха вам не написать ни одной статьи. Кроме редакторов, этот раздел я включил программы более узкого назначения: переводчики с одного языка на другой, электронные словари, программы компьютерной графики, программы для сканирования и обработки изображений (ими пользуются художники и дизайнеры), программы для производства мультфильмов, издательские системы, позволяющие сверстать газету, журнал или книгу. И здесь во многих случаях компьютер работает в режиме станка, выдающего готовое изделие – например, макет книги, который надо лишь растиражировать в типографии.
7. Отдельный и очень обширный массив программ и баз данных применяется в медицине, судебно-медицинской экспертизе и криминалистике. Одни медицинские программы связаны с управлением и обработкой информации, поступающих от сложных приборов (томограф, ЭКГ, анализ крови и т. п.), другие – с базами данных в сфере здравохранения, о которых я уже упоминал. В криминалистике широко используются физико-химические методы и установки типа спектрометров и дифрактометров, предназначенные для определения состава веществ, и соответствующие базы данных – по косметическим средствам, ядам, лекарствам и наркотикам, краскам, материалам, используемым в автомобилестроении, спекам, образующимся при пожарах, минералам. Кроме того, есть сложные системы составления фотороботов, проверки банкнот, идентификации почерка, отпечатков пальцев, пуль, гильз и оружия. Всё это основано на компьютерном анализе и методах распознавания образов, которые широко применяются и во многих других поисковых программах в науке и промышленности.
8. Программы для игр и развлечений. Надеюсь, что с ними вы знакомы и понимаете, сколь они полезны для освоения компьютерной клавиатуры. Учтите, однако, что они не научат вас печатать текст, т. е. пользоваться буквенными клавишами. Вам, разумеется, не нужно добиваться скорости профессиональной машинистки, печатать обеими руками и вслепую, но, пользуясь одним пальцем, вы должны набирать в час 3–4Кб русского текста и 2–3Кб английского. Производительность, конечно, ниже, когда в статье много математических символов.
9. Программы-вирусы, которых существуют больше сотни, предназначены для того, что тем или иным способом испортить файлы на вашем компьютере, так что вы потеряете много или всю информацию и будете вынуждены заново переформатировать диск. Кто же их делает, эти зловредные программы, и кто их распространяет? На первый взгляд, какие-то неумные (или слишком умные) шутники. Но вспомним о том, компьютеры стоят в банках и управляют истребительным оружием, дают информацию президентам, генералам, миллионерам и директорам, всем сильным мира сего – и версия о шутниках лопнет, как мыльный пузырь. Шутники, конечно, есть, но большей частью в электронной войне участвуют профессионалы.
На ваш компьютер эти злодеи специально не покушаются, но помните: лес рубят, щепки летят! И потому делайте следующее: не вводите слишком много чужих дискет, обязательно проверяйте их антивирусными программами, аналогичным образом проверяйте диск своего компьютера, при подозрении на вирус переформатируйте дискеты, никогда не храните ценную информацию только на твёрдом МД – делайте две копии на дискеты, архивируйте их. Никому не верьте! Вы можете заразиться через E-mail, с диска, купленного в магазине, с дискеты приятеля, который клялся, что его компьютер непорочен, как девушка в день первого причастия. Знаем мы этих девушек... Никому не верьте! И да спасёт вас компьютерный бог от вирусов!
Итак, вы уже поняли, что компьютеры в современном мире значат не меньше, чем вся система транспорта и связи. А США – гигантская информационная держава, и вы должны уметь пользоваться этими ресурсами. Помните: если вы не умеете управлять автомобилем, то поедете на автобусе или поезде, или знакомые отвезут вас в супермаркет, чтобы купить телевизор или холодильник. Но никто не наберёт за вас статью, не проведёт расчёты и не пошлёт письмо по E-mail домой. Этому надо учиться в России – не в Штатах!
Итак, поговорим теперь о банках, страховке и деньгах. Многие из нас не слишком хорошо разбираются в этих вопросах – ведь в советские времена нас тщательно оберегали от лишних денег. Более того, культивировалось презрение к деньгам, как к чему-то недостойному, мерзкому. Не в деньгах счастье, – говорили мы, – за деньги здоровья не купишь... Ложь! Весь мир уважал деньги, а мы пытались их презирать – ну, так теперь они нам отомстили.
Пренебрежение деньгами в пользу иных, духовных ценностей – один из мифов советской эпохи. Трудитесь, – советовали нам, – и вы достигнете любых высот в науке, искусстве, спорте или у своего токарного станка. Тренируйтесь, и будете прыгать, как Валерий Брумель; учитесь, и станете умным, как Альберт Эйнштейн, терзайте сутками скрипку, и будете играть, как Давид Ойстрах... Всё это тоже ложь и вредное мифотворчество; нельзя стать великим музыкантом, физиком или спортсменом, если нет у вас дара Божьего, святой искры таланта. Жизнь наша – пиршество, на котором всякому блюду – своё место; деньги на сём пиру – хлеб, и его не заменят напитки духовных богатств. Верно и обратное, ибо хлеб без напитков становится сухим и временами не лезет в горло.
Деньги – эквивалент человеческого труда, и в этом качестве заслуживают самого глубокого уважения. Недостойны чрезмерная тяга к обогащению, жадность, использование денег с неблаговидной целью, мошенничество, попытка получить их, ограбив ближнего – но это наши, человеческие пороки, и не надо приписывать их деньгам, как некоему воплощению мистического Зла. Деньги в конечном счёте дают нам чувство свободы и самоуважения; надо уметь их зарабатывать, уметь их беречь и пользоваться ими. Банки и помогают беречь и пользоваться.
Если уподобить современный мир человеческому телу, то эти финансовые институты – нервные центры, без коих нельзя совершить осмысленных телодвижений: нельзя что-нибудь купить или продать, получить заработанное, выстроить дом или завод, выиграть или проиграть войну. Все имеют дело с банками: короли и генералы, правительства и предприниматели – и мы с вами, рядовые клиенты. Для нас отношения с банком конкретизируются в виде счёта, который в советское время мы называли попросту сберкнижкой.
Счета клиентов-физических лиц (так в финансовой сфере принято именовать нас с вами) можно разделить на три основные категории:
1. Обычный, текущий или расчётный счёт. Мы вносим деньги на этот счёт и можем оперировать им по своему усмотрению: пополнять его деньгами или снимать их, переводить деньги на другие счета и получать переводы (например – зарплату), закрыть счёт в любой момент. Таким образом, мы – хозяева, а банк – слуга, и он не имеет гарантий, что, дав ему деньги сегодня, мы не потребуем завтра их обратно. Значит, мы должны платить своему слуге за работу, и потому большинство банков не начисляют процент по текущим счетам, а, наоборот, взимают с клиентов плату за обслуживание такого счёта – нечто вроде абонентской платы за телефон. Кроме того, многие западные банки требуют, чтобы клиент – даже на текущем счёте – держал некую постоянную сумму порядка 500–1000 долларов или больше; иначе счёт ему не откроют. Наши банки, нуждающиеся в деньгах, более демократичны: они открывают текущий счёт с любой суммы и начисляют на него небольшие проценты. Мы так к этому привыкли, что удивляемся, узнав, что в западных банках условия для клиентов гораздо жёстче. Зато и банки там надёжнее.
2. Депозитный счёт. Мы вносим деньги на этот счёт – не менее определённой суммы – и отдаём их банку в пользование на определённый срок, от трёх месяцев до нескольких лет. Банк оперирует нашими деньгами и получает с них прибыль; этой прибылью он делится с нами, начисляя проценты на наши деньги. По сути дела, это древний институт ростовщичества: мы с вами – ростовщики, а банк – организация, которую мы кредитовали; и мы с ним вместе – партнёры, связанные договором.
Существует множество видов депозитных счетов: такие, где проценты выдаются по истечении договора или их можно снимать помесячно; такие, где можно довносить деньги в течение действия договора; такие, где можно конвертировать деньги – внести в рублях, а получить, скажем, в долларах. Но суть остаётся одна: вы гарантируете банку, что дали деньги на определённый срок, а банк гарантирует вам плату за пользование деньгами. Разумеется, чем больше сумма и дольше срок, тем выше и оплата. У нас в России, в условиях инфляции и финансовой нестабильности, банки начисляют очень высокие проценты на депозиты – десятки процентов годовых (а ещё недавно – сотни!) по рублевым вкладам и 10–20 % по валютным. Не думайте, что в США вам дадут столько же; там депозитные ставки составляют 4–5 % годовых, что сопоставимо с ежегодной инфляцией доллара. Зато банки в США, как правило, не лопаются.
3. Счёт для пластиковой карточки. Здесь я вначале отмечу, что по обычным счетам западные банки не выдают никаких книжек вроде нашей сберегательной; они могут дать вам чековую книжку или иной, более современный реквизит, позволяющий рассчитываться за товары и услуги и следить за состоянием своего счёта. Таким реквизитом является пластиковая карточка; но можно открыть и специальный счёт, чтобы её получить.
Многие банки выпускают для клиентов собственные карточки, но наиболее распространёнными в мире являются карточки VISA, Eurocard и MasterCard. Карточка – это электронный прибор и одновременно финансовый документ, жёстко настроенный на её владельца, фиксирующий, сколько денег лежит на его счёте и позволяющий ему расплачиваться без наличных денег. Если наличные нужны, можно вложить карточку в ближайший банкомат, сообщить свой пароль и получить деньги; но проще вложить её в другой банкомат, в магазине, где вы совершаете покупку, и нужная сумма будет списана с вашего «карточного» счёта. В Штатах наличных не носят, а расплачиваются именно так. Это удобнее; к тому же при потере или краже карточки владелец ничем особым не рискует (если только карточка не безымянная, на предъявителя).
Условие открытия такой карточки в России: ee стоимость порядка 50 долларов; необходимо держать на ней постоянно сумму от тысячи до трёх и более тысяч долларов (это – страховой депозит, «замороженные» деньги, которые вы можете получить только закрыв карточный счёт); по счёту обычно начислятся небольшие проценты – порядка 3 % годовых; изготовление карточки занимает от нескольких дней до месяца. Из-за приличной суммы замороженного депозита карточка у нас доступна только состоятельным людям, но она очень удобна – и одно из её удобств мы рассмотрим, когда будем говорить о переводе денег за рубеж.
4. Наконец, в нашей стране счета бывают рублёвые и валютные. Для вас, отъезжающего на учёбу в США, весьма желательно иметь валютный счёт в одном из наших солидных банков – в Сбербанке, в Промстройбанке Санкт-Петербурга или Внешторгбанке. Не беспокойтесь, счёт вам откроют, ибо любой гражданин России имеет право открыть валютный счёт, но об этом факте надо ставить в известность вашу налоговую инспекцию по месту жительства. И ещё раз – не беспокойтесь! Налоговая инспекция не может запретить вам или банку открыть счёт – она должна быть лишь проинформирована об этом факте. Дело сводится к тому, что вы должны взять в банке необходимый документ, отнести его в инспекцию, и там вам поставят штампик на корешке – мол, к сведению приняли! Этот корешок вы отдадите в банк при открытии счёта.
Зачем же он нужен, этот валютный счёт в российском банке? Во-первых для того, чтобы ваши родители могли переводить деньги на ваш счёт в Штатах; во-вторых, когда вы уедете из Штатов и пожелаете закрыть там свои счета, будет куда перевести ваши деньги. Я полагаю, что вы – человек трудолюбивый и, обучаясь за рубежом, подработаете и скопите некоторую сумму; её можно забрать с собой наличными, можно забрать в виде карточки, а можно и перевести на свой счёт в российском банке.
Небольшое дополнение: так как вашим родителям придётся оперировать с вашим счётом, не забудьте оставить кому-либо из них нотариальную доверенность, лучше всего – полную, по которой они могут представлять вас во всех случаях жизни. Можете также открыть совместный валютный счёт с отцом или матерью – такое тоже допускается.
В Штатах вам откроют счёт, и скорей всего, даже два – обычный и карточный. Сделает это ваш университет и будет переводить вам стипендию на эти счета ежемесячно. Весьма вероятно, что счёт откроют в отделении банка «Bank One», который специализируется на обслуживании учебных заведений. Но вам полезно знать, какие ещё банки есть в США да и во всём мире, и вообще быть образованным в этой важной области – не менее образованным, чем молодые американцы. Вам помогут сотрудники вашего банка, и вы их не бойтесь и не стеснятесь: Т А М банкир – лучший друг человека. И этот друг (возможно – симпатичная девушка) – даст вам множество проспектов и всё разобъяснит – разумеется, на английском. Но если вы прочитаете написанное мной ниже, то сумеете поразить эту девушку своими знаниями – и она, быть может, согласится сходить с вами на танцы или в кафе.
Итак, какая же информация о банках вам нужна? Прежде всего о том, где эту информацию взять. Так вот, знайте, что в мире публикуется несколько ежегодных справочников по банкам, и один из самых солидных – «Банковский Альманах» – «The Bankers' Almanac», выпускаемый в Лондоне «Reed Information Services». Он издаётся более ста пятидесяти лет и представляет собой в настоящее время четыре толстых тома общим объёмом в пять тысяч страниц. Цена его – четыреста долларов, так что вряд ли вы сможете его купить; но просмотреть и поработать с ним – в нашей крупной библиотеке или в Штатах – вы, безусловно, сможете. Очень рекомендую вам это сделать.
В «Альманахе» содержатся сведения о четырёх тысячах крупных банков, о 174 тысячах их филиалов и о 23 тысячах более мелких банков. Этот справочник, разумеется, на английском языке, и банки перечислены в нём в алфавитном порядке, но есть указатель по странам, так что можно просмотреть, к примеру, все крупные банки США (а их более трёхсот). О каждом банке сообщаются следующие сведения:
– название, адрес, телефон, телекс и так далее;
– World Rank и Country Rank – ранг банка в мире и в своей стране, его интегральный рейтинг;
– какой это банк – государственный, частный, коммерческий, инвестиционный и т. д.;
– краткая история банка: когда и где был основан, под каким названием, с кем сливался и какие названия имел прежде;
– кто владелец банка, имена управляющего персонала;
– все отделения банка в своей стране и за рубежом с их адресами, телефонами и факсами;
– сведения о последнем балансе банка, о прибылях и убытках и годовом обороте (замечу: не путайте годовой оборот с капиталом банка, который всегда меньше оборота. Капитал – это собственные деньги банка, а годовой оборот – деньги, которыми он оперирует, и в них также входят заёмные средства – например, внесённые нами на депозитные счета).
Естественно, чем старше и богаче банк, тем выше его репутация и выше рейтинг в мире и в стране. Для примера я привёл в таблице 5.1 сведения о нескольких банках четырёх стран – США, Японии, Финляндии и Австрии. Почему мной выбраны именно эти страны? США – потому, что вы туда едете; Финляндия – потому что она близка к Санкт-Петербургу и отделения многих финских банков имеются в Москве; Австрия – потому что это типичная европейская страна, не самая богатая, но далеко и не бедная; а о Японии я скажу чуть позже.
Давайте проанализируем данные из таблицы 5.1, начиная со Штатов. Мы видим несколько мощных банков, входящих в первую десятку в своей стране, с оборотом в десятки миллиардов долларов – типа «Chemical Bank», знаменитого «Чейз Манхаттан банк» и «Банк Нью-Йорк», с которым корреспондируют наши российские банки (в частности, Промстройбанк Санкт-Петербурга). На их фоне отдельные банки системы «Bank One» выглядят скромно, но всё же они входят в первые сто или сто пятьдесят крупных американских банков.
А теперь посмотрите на World Rank, на мировой ранг американских банков – например, на ранг «Chemical Bank», который в своей стране – второй, а в мире – всего лишь сорок восьмой! Кто же, спрашивается, лидирует в мире? Знаменитые швейцарские банки? Отнюдь нет – японские! Тут оборот уже не десятки, а сотни миллиардов долларов, и, например, банк «Асахи», занимающий в мире восемнадцатое место, в Японии всего лишь двенадцатый. Так что не думайте, что самые крупные банки в мире американские; хоть США богаче Японии, концентрация банковского капитала в Японии выше.
В сравнении с японскими и американскими банками финские и австрийские выглядят чуть ли не пигмеями. Государственный банк Австрии не попадает в первую сотню банков мира, а скромный «Bank One» из Коламбуса считался бы в Австрии и Финляндии одним из крупнейших и входил бы в первую десятку. Вот видите – всё познаётся в сравнении! И я недаром советую вам поработать с «Банковским альманахом»: вы должны хотя бы в общих чертах представлять финансовую ситуацию в мире, иначе симпатичная девушка из «Bank One» с вами в кафе не пойдёт – вы ей покажетесь наивней Буратино, отдавшего свои золотые жуликоватым коту и лисе.
Таблица 5.1.
Примечание: система Bank One обслуживает высшие учебные заведения США. В неё входят несколько сравнительно небольших банков: в Аризоне (457, 49, 11,2), в Огайо – в Кливленде (1096, 141, 2,2), Коламбусе (см. таблицу) и Дейтоне (950, 123, 2,9), в Индиане (710, 79, 5,3), в Кентукки (данных нет), в Висконсине (957, 126, 2,8). В скобках указаны соответственно: международный и национальный ранги банка и годовой оборот – в миллиардах долларов, по данным 1990–1992 гг.
Поговорив о банках и счетах, обсудим ещё пару важных вопросов.
Первый из них – понятие «истории денег», иначе говоря, их происхождения. Предположим, у вас завелась крупная сумма – тысяч десять или пятнадцать доллларов. Откуда? Ну, во-первых умерла ваша бабушка в городе Урюпинске и оставила в наследство квартиру; родители квартиру продали, а деньги перевели вам. Во-вторых, есть у вас богатый дядюшка, который торгует маргарином или занимается контрабандой наркотиков; он о вас вспомнил, возгордился, что его племянник учится в Америке, и тоже перевёл кое-что от своих мафиозных доходов. В-третьих, вы сами – парень не промах: хоть с вашей учебной визой можно подрабатывать только в университете, вы нелегально пристроились копать огород одному местному негру, или торговать черепашьими яйцами на пару с местным индейцем из племени семинолов. Словом – подработали! И, собрав свои десять-пятнадцать тысяч, понесли их, разумеется, в свой банк.
А там их у вас не берут. Вернее, берут, но не всё – тысячи три или пять, а на остальное спрашивают какую-то «историю денег». Что это за история? И в каких учебниках она прописана?
В каждом цивилизованном государстве – и в России тоже – гражданин, имеющий несколько источников дохода (кроме основной зарплаты), обязан ежегодно заполнять налоговую декларацию и сдавать её в налоговую инспекцию по месту жительства. В декларации указывается, за что и от кого наш труженик получил свои деньги: столько-то – по основному месту работы, столько-то – по договорам с различными организациями (скажем, за писание романов, наладку компьютеров или регулярную разгрузку вагонов с картошкой), столько-то – в виде дивидентов по акциям (если они у вас есть), столько-то – за продажу дорогостоящего имущества вроде домов, квартир и автомобилей. Ваш налоговый инспектор проверит истинность приведённых в декларации цифр, сопоставляя её со справками, которые приходят от всех организаций, на которые вы потрудились в течение года. Если всё верно, и ваш совокупный доход не превышает некой величины (если не ошибаюсь, сейчас она составляет 12 млн. руб. в год), то вы ничего не должны платить, так как 12 % подоходного налога были удержаны с вас работодателем при выдаче заработанного и переведены на счета государства. Если ваш доход превосходит двенадцать миллионов, налоговый инспектор начислит дополнительную сумму подоходного налога по прогрессивной шкале (чем больше заработано, тем выше налоговая ставка), и вам придётся доплатить налог. Ну, а если вы солгали, и инспектор это обнаружит, то может вас оштрафовать, а злостного неплательщика привлечь к суду со всеми вытекающими последствиями. В Штатах ситуация ещё более жёсткая: там сокрытие доходов от налогов – одно из самых распространённых преступлений, караемых весьма строго. Каждый налогоплательщик имеет «social namber»
– номер социального страхования; и вы тоже его получите.
Итак, те доходы, что объявлены вами в декларации и с которых удержан подоходный налог – «чистые деньги»; сокрытые же доходы – «грязные». «Чистые деньги» имеют историю, и вот её-то с вас и спрашивали в банке; у «грязных» же не история, а сплошная уголовная хроника, и таких ваших денег банку не надо – даже если вы заработали их в поте лица вскапывая американские огороды. Историей «чистых денег» в документальном выражении является свидетельство их легального и законного происхождения – например, справка из российской налоговой инспекции.
Если уж мы заговорили о налогах, то замечу, что с вас, бедного студента на иждивении дяди Сэма, тоже будут брать налог, и немалый: если ваша стипендия составляет тысячу долларов в месяц, то 120–150 будут вычтены в качестве налога. Таков порядок! Но когда закончится текущий год, вы подадите прошение по установленной форме – о том, что вы – человек малообеспеченный, и вам вернут часть этих денег. И это тоже – порядок!
Необходимо заметить, что американские законы относительно налогообложения и всевозможных скидок и льгот весьма непросты. Например, если бы вы собрались переселиться в Соединённые Штаты на постоянное место жительства и продали бы свою квартиру в России, то в Штатах налог с этого дохода с вас не потребуют. Если вы не успели продать квартиру, то в течение первых трёх месяцев пребывания в Штатах вы можете это сделать (например, через ваших доверенных лиц в России) и не платить налог. Но если промедлите, то вам уже придётся платить налог, как и всем прочим американцам, и размер этого налога может достигать сорока процентов от вырученной суммы.
Однако и здесь имеется лазейка, которую подскажет вам опытный юрист. Например, если вы в течение двух лет после продажи своей собственности в России купите квартиру или дом в Штатах, то оплата налога опять-таки отменяется. Есть и другое забавное правило: человек старше пятидесяти пяти лет может один раз исключить из сумм, подлежащих налогообложению, 125 тысяч долларов, вырученных от продажи недвижимости.
Какой вывод следует сделать из сказанного выше? Вывод такой: если вы собираетесь долго находиться в Штатах, то вам необходимо знать законы этой страны и пользоваться советами опытного юриста. Поинтересуйтесь, есть ли такой юрист в вашем университете, и являются ли его услуги платными или бесплатными. Вполне возможно, этот человек будет вам очень полезен.
Кстати, по американским законам все суммы, утаённые от налоговой инспекции России, считаются «грязными» деньгами, так как наши страны заключили на сей счёт специальный договор.
Теперь разберёмся со вторым вопросом – как везти деньги за рубеж и как их переводить. Тут речь снова пойдёт о декларации, но уже не налоговой, а таможенной. Вы должны знать следующее:
1. Выезжая за границу, вы можете взять с собой сумму денег в любой валюте, эквивалентную пятистам долларам США – без всяких справок и разрешительных документов.
2. Сумму сверх пятисот долларов надо указать в таможенной декларации и иметь справку (или несколько справок) из обменных пунктов банков, в которых вы покупали доллары за рубли – так называемые разрешения на вывоз валюты за рубеж (они действительны два года от момента выдачи). Все эти справки, разумеется, должны быть на ваше имя, а не имя отца или брата. Так что если вы покупали доллары легально, то никаких проблем с их вывозом не существует – тем более, что вы повезёте не слишком крупную сумму – тысячу, две или три.
3. Если вы не хотите везти все деньги наличными, то часть из них можно взять в виде именных дорожных чеков типа American Express, Thomas Cooc и так далее. Такие чеки тоже можно купить в банке, и банк выдаст на них разрешение для таможни. Чеки очень удобны; они обычно имеют достоинство пятьсот долларов и принимаются к оплате за любые товары и услуги, а сдачу вам выдадут наличными, удержав небольшой процент. Если вы ухитритесь их потерять, то ваши деньги не пропадут – невозможно воспользоваться дорожным чеком без вашей подписи и паспорта. Поэтому, во избежание бед, держите чеки и паспорт в разных местах.
4. Для людей состоятельных самым удобным способом провоза денег является карточка – например, VISA. В банках мне говорили, что карточка не предъявляется на таможне, и никто не знает, сколько на ней денег – это ваша тайна. Если вы можете позволить себе «заморозить» на страховом депозите пару тысяч долларов, то приобретайте карточку и кладите деньги на неё.
Теперь обратимся к переводам – то есть к ситуации, когда ваши родители желают послать вам деньги в Штаты. С почтовым переводом лучше не связываться; можно воспользоваться быстрой системой Western Union, но это стоит недёшево. Что же остаётся? Банковский перевод со счёта на счёт или всё та же карточка – VISA или любая другая такого же типа. Сначала разберём, как обстоит дело с карточкой.
Ваш отец открывает себе карточный счёт в солидном российском банке и заказывает две карточки: первичную – для себя, и вторичную – для вас (в вашем присутствии и по вашему паспорту). Первичная карточка остаётся у отца, вторичную вы увозите с собой, и оба можете пользоваться своими карточками, снимая через банкоматы деньги с единого карточного счёта. При этом, естественно, предполагается, что пользоваться карточкой будете, в основном, вы, а папа не станет шиковать – иначе счёт истощится, и вы останетесь без денег. Прелесть же ситуации заключается в том, что деньги эти – электронные; если ваш щедрый родитель будет пополнять счёт ЗДЕСЬ, то через пару дней информация о пополнении дойдёт ТУДА, и вы сможете получить деньги по своей вторичной карточке.
Но самым дешёвым средством является, пожалуй, банковский перевод, который стоит примерно 2 % от переводимой суммы в две-три тысячи долларов. Однако по российскому законодательству переводить деньги за рубеж разрешается только со своего счёта и на свой же счёт. Вот почему вам надо открыть валютный счёт в российском банке и оставить родителям доверенность – чтобы они могли положить деньги на ваш счёт в России и перевести их на ваш счёт в Штатах. Но счёт и доверенность – ещё не всё: банку требуется подтверждение того факта, что вы сейчас находитесь за рубежом. Вот почему вам надо выслать родителям справку, что вы являетесь студентом такого-то американского университета. Они предъявят эту справку в банке – а заодно, если понадобится, и в военкомате.
Но счёт, доверенность и справка – опять-таки не всё. Солидные банки требуют подтвердить, что валюта, вносимая вашим отцом по доверенности на ваш счёт и предназначенная для перевода за рубеж, приобретена именно вами – т. е. им нужны справки на ваше имя из обменных пунктов, где приобреталась валюта. Поэтому за 6–8 месяцев до отъезда начинайте понемногу покупать доллары, которые вы частично возьмёте с собой, а частично положите на свой счёт, и покупайте их по своему паспорту. Как видите, тут есть проблемы, но кое-какие из них будут сняты, если вы заранее проконсультируетесь в своём банке и откроете совместный валютный счёт с отцом или матерью, причём целевой – для оказания материальной помощи сыну или дочери, обучающимся за рубежом.
Относительно сроков банковского перевода: деньги доходят до американской глубинки за пять-шесть дней. При этом наш банк может не иметь прямых финансовых отношений с вашим (например, с «Bank One»), но он связан с каким-нибудь другим крупным американским банком (например, имеет корреспонденский счёт в «Bank of New York») и пересылает вам деньги через систему таких корреспондентских связей. Если же вы узнали в своём американском банке его так называемый «свифт код» (SWIFT CODE) и сообщили его родителям, то деньги дойдут ещё быстрее – за два-три дня. За их обналичку в вашем банке с вас возьмут пару долларов.
Рассказав о банках, счетах, декларациях и переводах, я хочу остановиться ещё на одном обстоятельстве – на всемирном рейтинге промышленных и финансовых компаний. Поэтому, кроме таблицы банков, я приведу ещё одну (табл. 5.2), в которой указаны самые свежие данные о крупнейших фирмах и корпорациях мира. Эти данные регулярно публикуются газетой «Файнэншл таймс» и перепечатываюся «Финансовыми известиями»; в зачёт входят 500 самых крупных по капиталу корпораций (обратите внимание – по капиталу, а не по годичному финансовому обороту, как в таблице 5.1). Из пятисот фирм я выбрал первые двадцать пять, а затем добавил ещё четырнадцать – некоторые упоминавшиеся выше банки и такие компании, которые у нас в России, как говорится, «на слуху» – «Нестле», «Форд», «Мак-Дональд», «Хитачи», «Сони», «Сименс», «Филипс» – и наш «Газпром», замыкающий с почётным номером 421 мою таблицу.
Зачем я её привёл? Да потому, что наивность человеческая не имеет границ и пределов; многие даже не представляют, в каком мире мы живём. Так, один из моих близких друзей, очень неглупый человек 55-ти лет от роду, всерьёз уверял меня, что крупнейшей компанией в мире является «Гербалайф». Он, правда, не был уверен, идёт ли речь вообще о всех фирмах мира или только о продовольственных и фармацевтических – но уж среди них-то «Гербалайф» был безусловно первым! Конечно, мой друг заблуждался, ибо в рейтингах «Файнэншл таймс» о гербалайфе не поминается ни словом, ни духом. Но наивность, простительная нам, пятидесятилетним людям, которые не собираются надолго уезжать из России, не будет прощена молодому человеку, который собирается годы и годы жить и учиться в Штатах. Он должен чётко представлять, кто есть кто в мире – а потому давайте приглядимся к таблице 5.2 повнимательнее.
Что же мы видим в первых её двадцати пяти позициях? Видим три британские компании и одну швейцарскую, затерявшиеся среди тринадцати американских и восьми японских; видим крупнейшие в мире японские банки, которые идут друг за другом косяком (NN 6, 18 и 20–23), видим гигантские, даже нам известные фирмы: «Дженерал Электрик», «Шелл», «Кока Кола», «Тойота», «Интел», «Микрософт», «ИБМ», «Филипс», «Проктер энд Гэмбл», «Джонсор энд Джонсон», «Бритиш Петролеум»... Финансы, нефть, электроэнергия, электроника, машиностроение, пищевая и фармацевтическая продукция, приборостроение, парфюмерия и Бог знает что ещё... Таков мир! А «Газпром» – увы, единственная российская компания в этом списке – на четыреста двадцать первом месте... Вам не обидно за державу? Ну, что тут сказать... Работайте, ребята, трудитесь! И, быть может, вы доживёте до светлых дней, когда за доллар будут давать шестьдесят копеек, а наш «Сбербанк» потеснит банк «Токио-Мицубиси» с шестого места в мировом рейтинге...
А теперь покончим с мечтами и сделаем ещё несколько комментариев, касающихся банков:
1. Как уже подчёркивалось выше, японские банки – самые крупные в мире. Среди первых двадцати пяти позиций рейтинга – шесть японских банков, тогда как крупнейшие американские идут под номерами 57 («Чейз Манхаттан Банк»), 158 (корпорация «Bank One») и 274 («Банк Нью-Йорк»). Зато американцы безусловно лидируют во многих отраслях промышленности.
Поделиться книгой: