Помоги проекту - поделись книгой:
В современном мире требуется не только знать, но и понимать разницу между активами и пассивами, стараться приобретать только активы. Если ваша цель – стать финансово обеспеченным и богатым, то это все, что следует знать. Это единственное правило. Оно до безобразия простое, а большинство людей ведет финансовую войну с деньгами, потому что не знает разницу между активами и пассивами – как в бизнесе, так и в личных доходах.
«Богатые люди приобретают активы. Бедные и средний класс приобретают пассив, который считают активом».
Рисунок 3 показывает, на что влияет актив. Чем больше активов, тем больше доходов.
Рисунок 4 показывает, на что влияет пассив. Чем больше пассивов, тем больше расходов.
Большая часть людей не знает или просто не задумывается над тем, что нам дают активы и пассивы. И поэтому не используют данные знания как в обычной жизни, так и при выполнении своей работы. Актив – это то, что наполняет наш кошелек деньгами, а пассив – это то, что извлекает деньги из нашего кошелька.
Это, в принципе, все, что требуется знать для обеспеченной, качественной жизни, а не просто прожить её от зарплаты до зарплаты. Желаете казаться богатым, а по факту быть бедным или средним классом – потратьте свои ресурсы для приобретения пассивов. Неумение грамотно пользоваться активами и пассивами порождает борьбу в сфере финансов в нашей реальной жизни. Основная проблема заключается в том, что деньги люди зарабатывают, вот только в основном на них покупают пассив, который денег не приносит. К примеру: дорогущий брендовый гаджет, который стоит в 5 раз, а то и больше, чем чистый денежный доход владельца данного гаджета. И это касается всего, когда есть желание показать дешевые понты, а по факту реальных денежных средств, чтобы купить данную вещь без кредитов, нет. Да и реклама кредитов повествует: «возьми кредит и будет вам счастье», а счастья не будет, кредит в большинстве случаев – ЭТО РАЗВОД НА ДЕНЬГИ, и не более того, чтобы малограмотный в финансовом плане человек смог почувствовать себя богатым.
Предлагаю ознакомиться с течением денег у людей, которые относятся к бедному, среднему и богатому классу.
Рисунок 5 показывает, куда уходят деньги и откуда они появляются у бедного класса людей.
Течение денег у среднего класса:
Рисунок 6 показывает, куда уходят деньги и откуда они появляются у среднего класса людей.
Течение денег у богатого человека:
Рисунок 7 показывает, куда уходят деньги и откуда они появляются у богатого класса людей.
Данные рисунки – это упрощенные схемы течения денег у разных людей в течение жизни. Представленные денежные потоки рассказывают, как люди управляют своими денежными средствами и что с деньгами происходит.
Большая часть людей полагает, что деньги могут решить все их проблемы, и это мнение ошибочное. При общении с людьми очень часто слышу, что они хотят быстро разбогатеть и при этом ничего толком не делать. Еще есть частое выказывание: «у меня куча долгов, и поэтому мне нужно срочно заработать денег – как можно больше и быстрее».
Проблема в том, что большое количество денег не решает проблемы, а в большинстве случаях является катализатором новых проблем, связанных с нашим невежеством. Сколько было случаев, когда человек вдруг получал большое количество денег, а потом снова возвращался к своей предыдущей жизни или опускался еще ниже.
Все мы ходим учиться, чтобы получить знания и работать по профессии: без знаний нельзя. Когда-то работа только по профессии действительно себя оправдывала, а что сейчас? Дети хотят быть разнообразными звездами шоу-бизнеса, компьютерными гениями, торговать на валютных и фондовых рынках, вести свой информационный канал. Почему все это происходит? В этих направлениях есть и деньги, и слава, и признание с престижем на пару. Дети уже понимают, что работа по профессии никак не влияет на их успех в жизни.
А так как в учебных заведениях не учат финансовой грамотности, то огромное количество хорошо образованных специалистов сталкиваются с финансовыми проблемами. Такие люди начинают работать еще больше и всё равно не могут вырваться из созданной ими финансовой ямы, в которую они успешно попали. Наши учебные заведения учат, как потратить деньги, а не грамотно ими распоряжаться. Они не учат, что деньги должны работать на человека, что деньги в итоге должны делать деньги…
Глава 5. Как и почему финансовая мечта может стать кошмаром
Через эту жизненную ситуацию проходят абсолютно все. Давайте рассмотрим наиболее часто встречающийся случай. Познакомились парень и девушка, принимают решение жить вместе и создать семью. В наше время очень часто молодая семья начинает жить в арендованной однокомнатной квартире. В этом случае происходит следующая ситуация: платишь за одного, а живут двое. Как всегда возникает вездесущая проблема «где деньги, Зин?». Молодая пара решает экономить деньги для приобретения квартиры или дома своей мечты, где, соответственно, должны появиться дети. В молодой семье получается два дохода, семья начинает двигаться по карьерной лестнице. Доходы начинаю расти. А также вдруг начали расти и расходы.
Первый основной расход – это подоходный налог: большинство людей его считает основным и единственным, а это большое заблуждение.
И вот нужная сумма денег накоплена, покупается жилье своей мечты. Появилось жилье – появился и налог на недвижимость. Делается ремонт, покупается новая машина, добавляются пассивные расходы, а доходы так и не увеличиваются, остаются примерно на одном и том же уровне. На этом жизненном пути семья попадает в ловушку крысиных гонок.
Появился долгожданный ребенок, сразу потребовались деньги в большом количестве. Везде и всюду говорят «возьми кредит и заживи в достатке». Берут, возможно, еще один очередной кредит. Трудиться нужно еще больше, чтобы оплачивать все счета за имущество, кредиты, растущие налоги, еду и другие необходимые вещи для качественной жизни. Денег становится все меньше и меньше. Тут вдруг предложение: «сделай рефинансирование кредитов, плати меньше – живи лучше». Предложение выглядит эффективным решением денежного вопроса, ведь по кредитам ежемесячно платить нужно на порядок меньше, вот только расплачиваться по этому кредиту придется на 15—20 лет дольше.
Очень часто встает вопрос: как зарабатывать как можно больше? Привычка постоянно и необдуманно тратить заставляет людей искать большие доходы или несколько работ подряд. Люди не осознают, что реальная проблема кроется в том, как они поступают с деньгами, и это приводит к пожизненной борьбе с финансами. Основная проблема заключается в том, что люди не хотят видеть, понимать разницу в сфере активов и пассивов в финансовом мире.
В нашем мире большое количество денег редко решает наши денежные проблемы. Вспомните всех тех, кому досталось большое наследство, кто выиграл большие деньги в лотереях? Многие ли из них сейчас так же богаты? Мудрость в нашей жизни решает многие проблемы. Есть такое высказывание: «В случае, когда вы видите, что вырыли для себя долговую яму, перестаньте копать дальше».
Восточная мудрость гласит, что японцы верили, а может, верят и сейчас, что есть три силы: сила меча, сила богатства и сила зеркала.
Меч – это оружие. Посмотрите на Америку: сколько она вложила в оружие! В результате стала лидировать в военном присутствии по всему миру.
Богатство – это деньги. Существует негласное правило: «У кого есть деньги, тот устанавливает правила».
Зеркало – символизирует самопознание. Самая ценная сила из трех описанных.
Люди, которые зарабатывают мало или относят себя к среднему классу, делают одну очень серьезную ошибку в жизни – позволяют деньгам контролировать себя. В результате этой ошибки сила денег используется против людей. Ведь всегда проще быть как все, а не идти своей собственной дорогой.
Какие ошибки допускают люди в своём мышлении?
«Твой дом – твой актив». А в реальности это пассив – то, что не приносит денег.
«Бери ссуду – вылезешь из долговой ямы».
«Трудись усерднее в найме и не рассматривай другие возможности получения денег».
«…Это моё повышение. Когда-нибудь я займу высокую должность».
«Экономь деньги».
«Когда мне повысят зарплату, я куплю новое жилье, автомобиль и т. д.».
Нужно осознать и понять: разнообразные учебные заведения предназначены для выпуска хороших специалистов-работников, а никак не работодателей. Задайте сами себе вопрос: почему мы никогда не изучали деньги и то, как они работают? А когда задаешь подобные вопросы, то получаешь в основном ответ «деньги не самое важное: учитесь на отлично, и деньги сами приплывут к вам». А теперь вопрос к тем, кто учился на отлично: вы все хорошо обеспечены в финансовом плане»?
Как видят движимое и недвижимое имущество богатые и бедные люди?
Данный вопрос предлагаю рассмотреть на примере домов, квартир, дачных участков и т. п.
Все люди, у которых мышление относится к бедному классу и среднему классу, считают, что недвижимое имущество является активом, а те люди, которые относятся к богатому классу, считают, что недвижимость – это пассив.
Так почему же дома и квартиры, в которых мы живем, – это пассив? Все просто: они нам не приносят деньги. Такая недвижимость только требует денег на её содержание, при этом, чем больше дом или квартира, тем больше денег уходит на содержание этого пассива. Что входит в содержание недвижимости подобного рода? Ипотечный кредит, налог на недвижимость, коммунальные услуги, текущий или капитальный ремонт, страхование (обычно требуется, если жилье взято в кредите). Всё это денег не приносит, а только уменьшает их количество. А вот если недвижимость приносит деньги, это уже будет актив, при этом маловероятно, что собственник будет жить в такой недвижимости. Хотя в этом правиле есть единичные исключения. К примеру, есть большой дом, часть данного дома сдается как гостиничные номера, а другая, закрытая от гостей часть, используется для жизни собственника данного дома. Так же я прекрасно понимаю, что для большинства людей владеть своим имуществом – это лучше, чем ничем. В определенном смысле это правда, но пассивов должно быть минимум.
Огромные потери, связанные с выплатами по кредитам = упущенным возможностям.
В случае, если человек увяз в кредитах, он вынужден работать еще больше, так как кредитные деньги увеличивают пункт «РАСХОДЫ» и ощутимо уменьшают количество заработанных денег, а заработанные деньги должны увеличивать пункт «АКТИВЫ». Подобная ситуация постоянно происходит с людьми, которые относятся к среднему классу.
Люди, движимые рекламными лозунгами из серии «возьми кредит и будет тебе счастье», влезают в ненужные и неоправданные расходы денежных средств. А нужно учиться инвестировать, и как можно раньше. В итоге имеем три ситуации:
– потерянное время, по истечении которого приобретенные активы могут значительно подрасти в цене;
– израсходован дополнительный капитал, который можно было бы инвестировать, а не расплачиваться за кредитные деньги;
– потеря образования в сфере финансов.
Распространённые ошибки большинства людей: моё имущество (движимое и недвижимое), сбережения, пенсионные накопления – все это считают активом. Это заблуждение. Так как люди не выделяют денег для инвестирования, то они этим вопросом и не занимаются, а в результате так и не становятся отличными инвесторами, которые научились делать так, чтобы деньги делали деньги. Имущество нам нужно для полноценной жизни. Я говорю о том, что нужно понимать и знать разницу между активом и пассивом. Когда я для себя хочу шикарный дом, а если более точно – дом в стиле «Русская усадьба», я должен сначала создать активы, которые помогут мне приобрести этот дом, а в дальнейшем его содержать без напряга моего денежного бюджета.
Если расходы идут параллельно доходам, человек попадает в так называемые крысиные бега. В результате происходит ситуация, когда расходы (пассив) превышают доходы (актив), и это не позволяет заниматься инвестированием в капиталы.
И вот извечный вопрос: почему богатые всегда богатеют? Дело в том, что активы в этом случае генерируют доход, который легко покрывает все расходы, а оставшиеся свободные деньги отправляются обратно в работу.
У бедных и среднего класса ситуация другая. Изначально деньги они получают от выполненной работы по найму, то есть зарплату. В случае если растет зарплата, то за ней тут же растут и расходы. Дело потихоньку начинает двигаться к крысиным бегам. Эти люди считают, что их дом, квартира, машина – это и есть актив, а в реальные активы, которые приносят доход, они не инвестируют по разным причинам (я подобные причины называю «тараканы в голове»).
Современный подход в мышлении – рост зарплаты позволяет больше тратить денег, является основным фундаментом общества нашего времени, которое увязло в долгах, как в шелках. Желание бесконтрольно увеличивать расходы кидает людей в еще большую долговую яму, из которой все трудней и трудней выбраться.
Хочу отметить, что положительная тенденция всё же есть. Всё больше и больше людей из среднего класса начинают инвестировать в активы, что вызвало положительную реакцию на рынках ценных бумаг. Инвестиции становятся более доступными, защищенными, понятными, прозрачными для большинства людей. Благодаря этой тенденции, графа «актив» начинает расти. Следовательно, шансы стать богатым увеличиваются.
Само по себе инвестирование не является рисковым мероприятием. А вот отсутствие финансовой грамотности, которая перетекает в финансовую разумность, и рождает риски в инвестициях.
Если делать все то, что делают и все, кто работает только в найме, то увидим следующую картину: работая на кого-то за деньги (предприятие, правительство, банк), вы делаете тем самым богаче только своего работодателя.
Богатству можно дать следующее определение. Богатство – это способность людей или конкретного человека оставаться обеспеченным как можно дольше… Можно сказать и так: если я прекращу работать, как долго я смогу прожить?
Глава 6. Думать надо о себе, своих доходах и о своём бизнесе
Большая часть людей работает на работодателя, делая работодателя богаче. Потом работают на государство, уплачивая разнообразные налоги. Далее работают на банки, в которых они взяли кредиты. И в итоге, работая на кого-то всю жизнь, люди ничего не имеют.
Современная образовательная система даёт только те знания, которые помогут людям только стать хорошими работниками в узких сферах. В этом случае денежный доход и жизнь будут зависеть только от зарплаты, так как в этом случае люди становятся рабочей силой, которая работает на деньги. При таком раскладе человек забывает о своём бизнесе, тратит своё время, делая богаче кого-то, а не себя.
Для того чтобы достичь своей цели – стать финансово независимым, – нужно менять подход к жизни. Концентрироваться на активах. Концентрироваться на графе «доход» допустимо только тогда, когда дополнительно полученные деньги тратятся на приобретение активов, которые в свою очередь через некоторое время начинают создавать всеми желанный денежный доход.
Основную причину, по которой большая часть людей крайне консервативна в принятии решений, можно описать так: не позволяют себе рисковать. Это как управлять автомобилем. Каждый раз, когда садишься за руль транспортного средства, всегда рискуешь. А для того чтобы риск управления свести к нулю, этому делу обучают в специальных школах. В жизни так же нужно учиться управлять своими личными деньгами. А соответственно, овладеть методами и способами инвестирования для увеличения своего денежного капитала.
Когда люди теряют работу по вине разнообразных кризисов, происходит следующее: то, что они считали своими активами, начинает их поедать, тянет на дно, не давая нормально жить.
Личные дома, квартиры, машины, кредиты, приобретенные для своего личного пользования, не приносят денег. Они только повышают расход денежных средств. Они являются пассивом, который тянет на дно.
Отсюда следует, что нужно создавать свой собственный бизнес. При этом можно спокойно сохранить свою основную работу. Заняться МЛМ, начать покупать настоящие активы, которые доступны абсолютному большинству людей на фондовых рынках. К активам можно спокойно отнести акции, облигации, индексы, инвестиционные фонды открытого типа. Очень важный момент: чем раньше человек начнет строить свою собственную колонку активов, тем проще будет дальнейшая жизнь.
Богатые люди покупают предметы роскоши в самую последнюю очередь, используя деньги, полученные с активов. Бедные люди и люди среднего класса делают все наоборот. Это связано с тем, что бедные и средний класс желают выглядеть богатыми, набирают огромное количество долгов в виде кредитных денег и отрабатывают их своим трудом, потом, кровью. Этот кредитный долг может превратиться в непосильную финансовую ношу.
НАСТОЯЩАЯ РОСКОШЬ – ЭТО ДЕНЬГИ, ПОЛУЧЕННЫЕ С ИНВЕСТИРОВАНИЯ, С СОЗДАНИЯ РЕАЛЬНОГО АКТИВА.
Существуют два типа людей, которые занимаются инвестированием:
Первый тип людей самый распространенный. Они предпочитают брать готовый инвестиционный продукт и не разбираться в его особенностях. Это как прийти в магазин и купить уже собранный компьютер, не вникая в его технические характеристики.
Вторую часть людей можно отнести к тем инвесторам, которые создают эти самые инвестиционные продукты. Их можно назвать профессиональными инвесторами, так как они прекрасно понимают, как работают инвестиции.
В инвестициях нужно стремиться к знаниям и умениям уровня профессионалов. Это совершенно не говорит о том, что для инвестирования требуются какие-то большие деньги. В современном мире можно начинать заниматься инвестированием и с 50 $, и со 100 $. Главное – быть всегда в рынке.
Чтобы стать инвесторами профессионального уровня, потребуется развить в себе три основные привычки:
1. Видеть новые возможности в сложившейся ситуации. Тут можно привести следующий пример. Человек приобрёл старый дом из серии «развалюха». У большинства людей встанет вопрос – ЗАЧЕМ ЕМУ НУЖЕН ЭТОТ ХЛАМ? Правда, они не заметили, что к дому в придачу прилагается четыре больших земельных участка, на которых ничего нет. Человеку, купившему данный дом, было понятно, что с домом в придачу он получит эти земельные участки со всеми нужными документами. А дальше дело техники – дом снести, объединить участки с дальнейшим разделением на пять частей, продать по отдельности каждый участок земли.
2. Инвестор второго типа прекрасно знает, как можно добыть деньги без банков. Существует много различных способов. Одним из них является тактика «портфельный инвестор». С помощью этой тактики люди покупают ETF-фонды, акции, облигации и криптовалюту. Набирают нужный капитал для крупной инвестиционной сделки или покупки.
3. Умение общаться с умными людьми. Умные люди – это те люди, которые работают с более умными людьми, чем они сами. Нанимают тех, кто более разумен, чем они сами. Когда нужен грамотный совет, убедитесь, что выбираете советника с умом.
Поделиться книгой: