Подумайте и запишите, какие пять шагов вам надо предпринять, чтобы выйти из привычной зоны комфорта. Например, вставать раньше на час, чтобы сделать зарядку, отказаться от ужина, чтобы сбросить вес, выделить час времени ежедневно на изучение иностранного языка, и т. д. А рядом напишите, чего вы достигнете благодаря выходу из зоны комфорта. И самое главное – сделайте это!
Вам это так понравится, что в итоге может стать вашей привычкой, которая улучшит качество вашей жизни и даже судьбы!
Глава 2
Богатство – это свобода!
Дорогие мои, продолжаем наш путь к счастью и процветанию. В этой главе я расскажу об одной из ключевых идей – о том, что богатство дает нам свободу. И о том, какими способами эту свободу обрести. Сейчас вы будете осмысливать то, что нужно постигнуть и усвоить рационально, головой, мозгом. В дальнейшем вам еще предстоит работа над своей душой и подсознанием, но начнем мы все-таки с самых что ни на есть практических вопросов.
Итак, богатство – это свобода.
Уверена, любой из вас согласится со мной: человеку свойственно стремиться к свободе. Никто из нас не любит ограничения, и все мы хотим быть независимыми. Хотим распоряжаться собой, своим настоящим и будущим.
Свобода – это не только состояние ума и души. Это еще и состояние финансов. Потому что, когда у вас есть финансовая свобода, вы получаете свободу выбора. Вы сами себе хозяева, драгоценные мои. Поэтому одна из наших главных целей в ходе этого тренинга в книге – чтобы вы обрели финансовую свободу.
Я постоянно провожу опросы своих студентов на семинарах. Один из моих излюбленных вопросов: «Что такое финансовая свобода?» Чаще всего мне отвечают, что это свобода покупать все, что хочешь, или иметь столько денег, чтобы не думать о расходах.
Друзья мои, финансовая свобода означает совсем другое. Финансовая свобода – это значит быть независимым ни от своей работы, ни от какого-то спонсора (семьи, мужа). Это значит, что вы получаете достаточно дивидендов со своих вложений (капитала), чтобы жить на них, сохраняя свой образ жизни. Это как раз то, что раньше называлось словом «рантье». Несколько отличается от того, чему нас учили в школах и институтах, не так ли?
Человек может сколько угодно твердить, что он в душе своей независим и свободен, никому не подчиняется, и т. д. и т. п. Но если он по рукам и ногам опутан финансовыми проблемами, бедностью, долгами, то душевная независимость у такого человека – не более чем иллюзия. Мысленно можно воспарять в любые высоты, но что толку, если ты при этом в земном физическом мире скован кандалами бедности? Финансово несвободный человек – пленник самого себя и своего неправильного финансового образа жизни.
Дорога к свободе – где она?
Вы спросите: «Как же добиться этой финансовой свободы? Какие дороги к ней ведут? В чем она заключается?»
Давайте разбираться. Мы уже ответили на вопрос, что такое финансовая свобода. Определение у нее очень простое. Повторим еще раз: вы финансово свободны, когда ваш пассивный доход больше, чем ваши расходы.
Проще говоря, когда ваше дело, ваш бизнес работает на вас. Механизм уже запущен благодаря вашим усилиям и стараниям. Вы вложились в какой-то продукт, услугу, вы сделали себе имя, репутацию, и теперь механизм тикает, и с каждым «тик-так» к вам в кошелек падают деньги. При этом ваш пассивный доход таков, что он платит за привычный вам уровень жизни. Иными словами, вы живете на доход, ничем при этом не жертвуя и ни в чем существенном себе не отказывая, не ограничивая те базовые расходы, к которым вы привыкли.
Но что такое пассивный доход? Это определенная схема бизнеса, которая выплачивает вам доход ежемесячно. Например, если вы музыкант, то вам «капают» проценты-роялти с продажи дисков. Если вы писатель – то с тиражей книг, если вы продаете вебинары – значит, процент с вебинаров.
Точно так же источником пассивного дохода могут быть доходы с построенного бизнеса или со сдачи квартиры (квартирная аренда). В меньшей степени источником пассивного дохода может служить процент с банковских вкладов.
Во-первых, потому, что банки сегодня ненадежны, а во-вторых, потому, что проценты со вклада только-только покрывают инфляцию. Поэтому для тех, кто не силен в написании книг или песен, самый лучший вариант – это купить однокомнатную квартиру и сдавать ее. Это дает стабильный доход. А если квартир несколько? Вот вам уже и не надо работать.
Я прямо вижу, дорогие мои, что у вас глаза загорелись энтузиазмом. Да, я понимаю, идея пассивного дохода как мостика к финансовой свободе – очень притягательна. Где же дорожка к этому мостику?
Источники дохода: кто ищет – тот всегда найдет!
Я всегда говорю, что источников дохода должно быть несколько. В идеале – много.
Если рассчитывать на одну зарплату, то миллионером не станешь. В каждом из нас есть таланты, которые можно «монетизировать». Самый простой вариант – сделать свое хобби выгодным делом. Тогда вы и удовольствие будете получать, и доход.
Еще один пример из жизни.
И еще один пример, тоже про аренду квартир.
Я привожу все эти примеры для того, чтобы вы прочувствовали, что, как говорится: «не боги горшки обжигают». Все можно, если только очень захотеть!
Есть такие люди, которые совершенно искренне считают, что они не знают, какие у них таланты и на что они способны. В этом случае рекомендую применить проверенный метод – медитацию или молитву.
Если вам по душе медитация, то примите удобную позу и помедитируйте на тему: «Какие у меня есть таланты, которые могут принести деньги». Полежите с закрытыми глазами 10–15 минут и позвольте своему подсознанию найти для вас ответ. Любые мысли или идеи тотчас запишите.
Обращайтесь к Создателю искренне и почаще – и помощь придет. Могут прийти подсказки в виде звонка друга, неожиданного предложения и т. д.
Выберите то, что вам больше нравится, и действуйте!
Сосредоточьтесь и поразмыслите: что вы можете сделать для того, чтобы создать дополнительные источники дохода. Составьте список того, что вы можете сделать, придумать, воплотить в жизнь. Обязательно запишите все возможности на бумаге. Записанное обретает дополнительную мощь и действенность, это давно известно.
То, что остается в голове в виде бесформенных соображений, рассеивается, как утренний туман в лучах солнца, испаряется, как роса с травы. К тому же, записывая, вы структурируете свои идеи, видите, где в них слабые стороны.
В вашем списке источников пассивного дохода против каждого пункта напишите «за» и «против», чтобы взвесить риски. Для какого источника вам нужна дополнительная подготовка, усилия, вложения? Какой уже готов? Какой потребует больше усилий? И приступайте к осуществлению самого реального намерения!
Тратить с умом – значит богатеть
Вам кажется, что это парадокс? Но это истинная правда! Чтобы ваше богатство росло, надо совершенствовать не только умение зарабатывать. Нужно еще учиться непростому искусству тратить деньги. Всегда помните – богатство равносильно свободе! А значит, если вы умеете тратить деньги с умом – вы тем самым богатеете.
Чтобы стать богатым, надо уметь тратить деньги. Но что такое тратить деньги? По сути дела, это умение управлять деньгами, распоряжаться ими. Как только вы научитесь управлять деньгами – вы создадите свою свободу, которая, в свою очередь, создаст ваше богатство!
Кто разумно тратит, тот приращивает богатство. Соответственно, верно и обратное: кто тратит неразумно, тот обирает сам себя. Мысль кажется вам странной? Вдумайтесь как следует. В крайнем выражении неправильные траты принимают форму транжирства. Более того, психологи уже давно установили, что транжирство и так называемый шопоголизм – это нарушение, форма зависимости, своего рода наркомания.
Но, повторю, это уже самая крайняя форма, когда человек вообще себя не контролирует, влезает в долги, набирает кредитов, не думая, как расплатится, и т. д.
Неумение управлять деньгами = неумение управлять самим собой! Однако даже если вы транжирите по мелочи, это все равно опасная привычка. Хотя бы потому, что неумение управлять собой очень вредно. Получается, что вы позволяете деньгам и вещам командовать и управлять вами. А должно быть наоборот. Только тот, кто управляет деньгами, станет хозяином своей судьбы и творцом своего счастья!
На мелкие непродуманные траты в конечном итоге распыляются совсем не мелкие суммы. Что уж говорить о непродуманных крупных тратах, неблагоразумных вложениях?
Вы спросите: «Неужели все так просто? Нужно научиться тратить с умом – и разбогатеешь?» Да! Потому что работают самые простые методы и принципы.
На своих основных семинарах я всегда учу слушателей золотому правилу: «Откладывайте деньги!» Золотое оно и в буквальном, и в переносном смысле, потому что это – одна из привычек миллионера.
Наше золотое правило звучит так: «Сначала платим себе!»
Сколько бы вы не получили денег, хоть тысячу рублей, хоть сто тысяч, сначала отложите себе любимым! Это создает так называемое «семя богатства». И у вас всегда есть средства, если только вы станете неукоснительно откладывать и откладывать деньги. Сколько откладывать? Я посвятила этой теме целую последующую главу.
Почему так важно откладывать деньги?
Во-первых, это создает вам так называемую финансовую подушку безопасности. У вас есть запас на случай непредвиденных расходов. От них никто не застрахован, мало ли что бывает в жизни.
Во-вторых, чисто психологически такой «подкожный запас» придает вам уверенности в своих силах и будущем. А уверенный в себе человек легче добивается успеха. Если вы знаете, что смогли создать запас, вы на деле убеждаетесь: «Я умею управлять деньгами!» Это большая победа. Если же у вас нет денежного запаса, то в какой-то момент вы обязательно пожалеете об этом.
Приведу пример.
Если вы уже владеете привычкой откладывать деньги, то наступает время создать новую, более сложную схему построения вашего богатства. Этой схеме вы сможете обучить всех членов своей семьи, и детей в том числе. И ваши дети уже будут иметь эту схему в своем сознании и подсознании.
Сейчас я хочу представить вашему вниманию волшебную схему управления деньгами, которую опробовали уже сотни тысяч человек во всем мире и подтвердили ее эффективность. Без преувеличения хочу сказать, что сейчас вы находитесь у поворотной точки в вашей финансовой жизни. Здесь все очень просто – это будет работать для вас, если вы будете следовать этой схеме, и не будет работать, если вы не будете ей следовать. Итак, вы готовы? Тогда начинаем.
Отныне вы будете распределять свои деньги согласно этой схеме. Независимо от того, велика или мала сумма полученных вами денег, ваш доход будет распределяться строго по этой схеме. И уже примерно через полгода вы заметите потрясающие перемены. Вы увидите, что у вас реально ЕСТЬ деньги на все, что вам нужно. Это восхитительное чувство. Оно вдохновляет и помогает идти вперед.
Сначала мы выплачиваем налоги. Мы все выплачиваем налоги с денег, которые получаем. Умные и богатые люди тратят много сил на то, чтобы уменьшить налоги, причем совершенно легальным путем. Это тоже путь к управлению деньгами. О том, как легально сократить свои налоговые выплаты, много пишет финансовый гуру Роберт Кийосаки.
Предположим, что вы уже уделили внимание этому вопросу. То есть вы выплатили налоги, легально уменьшив их насколько это вообще возможно. На руках у вас осталась определенная сумма.
Теперь внимание, дорогие мои! Начинаем сортировать деньги и формировать ваше прекрасное будущее, ваше богатство, ваше счастье.
10 % от имеющейся суммы откладываем на СФС – счет финансовой свободы. Это ваша золотая курочка, которая несет золотые яйца. На эти деньги покупаем только недвижимость и акции! Больше никогда и ни на что их не тратим! Контрольный вопрос: когда мы тратим эти деньги? Ответ – никогда!!!
10 % от суммы откладываем на СДР – счет долгосрочных расходов. Здесь рекомендую завести специальные конверты с надписями:
✓ машина
✓ ремонт машины
✓ летний отпуск
✓ шуба
✓ новый телевизор
И так далее, по потребностям и планам.
10 % откладываем на образование. Если вам кажется, что это много – то вы ошибаетесь. Как говорил Бенджамин Франклин: «Если вам кажется, что образование дорого стоит, – попробуйте, сколько стоит быть невежественным». Образование – это ваше вложение в собственное благополучное будущее. Каждая копейка этого вклада себя окупит, уверяю вас, и окупит очень хорошо. Что входит в раздел «расходов на образование»? Семинары, мастер-классы, вебинары, тренинги, книги, диски, любые материалы, необходимые для личностного роста и самосовершенствования. Лично я трачу на свое образование даже больше, чем 10 % от доходов, и это окупается.
55 % откладываем на СНР – счет для необходимых расходов. Что относится к необходимым расходам? Сюда включаем расходы на продукты, на транспорт, бензин, оплату школ и детсадов, коммунальные платежи, расходы на одежду, медицину, фитнес. Итак, повторяю: на все это откладываем 55 % от своих доходов.
Предположим, вам кажется, что на эти деньги невозможно прожить. Очень может быть, что поначалу, когда вы перейдете на такую схему перераспределения финансов, у вас будут такие опасения! Потому что переход к чему-то новому и непривычному вполне может вызвать такие сомнения. Если это так, то вам нужно сделать следующее.
Добавьте туда то, что вы тратите на всякие бессмысленные закуски, типа попкорна, и вы увидите, что невинный поход в кино вырывает ощутимые суммы из бюджета.
Предупреждение
Как бы там ни было, строго-настрого запретите себе трогать «курочку, несущую золотые яйца»! Никогда и ни при каких обстоятельствах не тратьте СФС – то есть те 10 %, те неприкосновенные деньги, о которых мы говорили в самом начале! Запрещено! Табу!
Я могу вам признаться, что если очень-очень надо, то я иногда позволяю себе «залезть» в неприкосновенный запас, но я это делаю с пониманием того, что я, во-первых, очень скоро верну эти деньги обратно, а во-вторых, что я возвращаю туда деньги с процентами! Поскольку этот фонд предназначен для инвестиций, то и самой себе я ссужаю деньги с процентами. Таким образом, мой Счет Финансовой Свободы только выигрывает.
Подозреваю, что после слов о сокращении расходов вы, мои драгоценные, приуныли. Потому что приятные пустячки поднимают настроение, и в их числе приятные траты тоже. Сейчас я вас обрадую! В гениальном волшебном бюджете обязательно должна быть статья расходов под названием…
10 % откладываем на счет для радости – СР!
На этот счет мы откладываем 10 % от заработанных денег и получаем от них максимум удовольствия. Одно условие – вы должны тратить его каждый месяц или максимум раз в три месяца – но от души! Дизайнерские модные штучки, походы на концерты, в театр, в аквапарк, полеты на дельтаплане, посещения косметолога – все, что вашей душе угодно, все, что доставляет вам радость. Одно «но»: если вы истратили то, что было отложено на СР, ни в коем случае не позволяйте себе брать деньги из других «конвертиков». Запрещено! Табу! Потому что тут возникает риск, что вы потеряете управление деньгами. А когда вы четко знаете, что на радости жизни у вас отложена строго определенная сумма, вы приучаетесь планировать расходы на приятности и к тому же учитесь расставлять приоритеты.
Что при этом получается? Нечто чудесное и удивительное! Доставляя себе удовольствия, вы одновременно оттачиваете навык управления деньгами! Вы разбираетесь в себе, в своей пирамиде потребностей, познаете самих себя. А это очень важно.
Весьма вероятно, что вы совершите потрясающие открытия. Поймете, что какие-то траты вам были вовсе не нужны. Словом, счет для радости – это еще и важная ступенька к самопознанию!
Счет для благотворительности – СБЛ. 5 %.
В данной схеме расход на благотворительность составляет 5 %. Это ориентировочный процент. Вы можете увеличить долю, но, если захотите отдавать на благотворительность больше, вам нужно будет брать деньги из другой статьи расходов. Вот тут снова включается железное правило. Увеличивать долю благотворительных денег можно только за счет «конвертика» с НС – необходимыми расходами. Из остальных долей брать нельзя! Нельзя уменьшать ваш неприкосновенный запас, или долю радостей, или долю на образование! Запомнили? Отлично!
Маленькое, но очень важное уточнение.
Если вы состоите в браке и ведете совместное хозяйство, то есть, как говорится, живете «одним домом» и у вас общий бюджет с супругом, схема работает точно так же. Просто соедините ваши доходы, вычтите налоги и проведите менеджмент по той же схеме.
Схема следующая – после уплаты налогов складываем деньги, выделяем из них примерно 16–18 % до ровной суммы. Эту сумму делим пополам. И из каждой полученной суммы откладываем по 25 % на индивидуальные счета каждому!