Помоги проекту - поделись книгой:
Роберт Кийосаки, Ким Кийосаки
Освободитесь от плохих долгов
Перевел с английского
©1996–2014 CASHFLOW® Technologies, Inc.
© Перевод. Издание на русском языке. Оформление. OОО «Попурри»,2015
Предисловие
Меня[1] иногда спрашивают: «Сможет ли ваша программа финансового образования решить мою проблему? Я по уши увяз в долгах».
Мой ответ всегда одинаков: «Вряд ли». Почему? Есть вещи, которые вы должны сделать для того, чтобы подготовиться к моему курсу финансового образования. Во-первых, нужно регулярно играть в настольную игру «Денежный поток», чтобы твердо усвоить ее уроки. Во-вторых, необходимо прочитать данную книгу и следовать изложенной в ней программе.
Позвольте объяснить, для чего это нужно. Все дело в том, что долги бывают двух видов: хорошие и плохие. Плохие долги – это скверно. Именно из-за них экономика многих стран мира находится в состоянии стагнации, депрессии и умирания.
Плохие долги – явный признак более глубоких проблем, чаще всего эмоциональных. В большинстве случаев плохие долги оказываются лишь верхушкой айсберга, следствием реальных проблем, одержимости страхом или алчности.
Эмоции – самая главная причина финансовых проблем. Как часто говорит Уоррен Баффет, «если вы не в состоянии контролировать свои эмоции, то не сможете контролировать и свои деньги».
Вместо того чтобы записываться на финансовые курсы или штудировать горы книг, я бы посоветовал вам несколько раз сыграть в «Денежный поток» с людьми, испытывающими такие же проблемы. Полученный опыт поможет всем вам выявить истинные причины, по которым вы глубоко увязаете в долгах.
В игровой обстановке часто раскрывается подлинный характер и склад ума. «Денежный поток» поможет вам лучше понять свою ситуацию и ее причины, в результате чего вам станет легче принимать правильные решения относительно своего финансового будущего.
Когда с помощью игры вы достигнете достаточной эмоциональной зрелости, можно будет приступать к изучению программы по избавлению от плохих долгов. Мы с моей женой Ким создали ее много лет назад, когда на мне висел почти миллион долга. Нам нужно было освободиться от плохих долгов, чтобы мы могли использовать хорошие долги. Если вы желаете узнать больше и приступить к строительству надежного финансового будущего, читайте дальше.
Глава первая
Как покупка роскошного авто может сделать вас богаче
Хорошие и плохие долги
Долги бывают хорошими и плохими.
Богатый папа говорил: «У богатых больше долгов, чем у бедных. Разница в том, что богатые предпочитают иметь хорошие долги, а у бедных и среднего класса долги плохие. Ты должен обращаться с любыми долгами – хорошими и плохими – так же, как с заряженным ружьём, и с таким же уважением. Люди, которые не уважают силу долгов, часто получают тяжелые финансовые ранения – иногда смертельные. Люди, которые уважают и умеют использовать силу долгов, могут разбогатеть сверх всяких ожиданий. Долги обладают силой, которая может сделать тебя очень богатым, но та же самая сила может сделать тебя очень бедным».
Как поставить силу долгов себе на службу
Есть много причин, по которым я не разделяю мнение тех, кто говорит: «Откажитесь от своих кредитных карточек, избавьтесь от долгов и живите ниже своих средств». Я не говорю подобных вещей, поскольку не верю, что этот совет может решить проблему людей, желающих стать богатыми. Тех, кто желает иметь много денег и наслаждаться образом жизни, который они могут обеспечить, хочу сразу предупредить о том, что простой отказ от кредитных карточек и избавление от долгов не позволят им достичь этой цели и стать счастливыми. Я согласен с тем, что с точки зрения основных финансовых принципов отказ от кредитных карточек является хорошим советом для большинства людей. Но одного лишь освобождения от долгов недостаточно для того, кто хочет стать богатым и наслаждаться жизнью. Если человек стремится стать богатым, ему нужно знать, как увеличивать размер правильных долгов, на учиться уважать силу долгов и ставить эту силу себе на службу. Если люди не готовы учиться тому, как с уважением относиться к силе долгов и использовать ее, тогда совет отказаться от кредитных карточек и жить ниже средств подойдет им как нельзя лучше. Любое решение имеет свой прикрепленный к нему ценник.
Классная подержанная машина
Как-то много лет назад ко мне приехал один мой друг, чтобы похвастаться своей новой машиной. «Я совершил изумительную сделку, – сказал он. – Я заплатил за нее всего 3500 долларов, вложил 500 долларов в запчасти, и теперь она прекрасно бегает. Я мог бы запросто продать ее за 6 тысяч, – и предложил: – Давай, сядь за руль, про катись». Не желая показаться невежливым, я выполнил его просьбу и объехал вокруг района. Завершив этот испытательный пробег, я улыбнулся и сказал: «Классная тачка». Но про себя отметил, что машина нуждается в покраске, в салоне чувствуется затхлый запах сигарет, и во обще, лично мне не хотелось бы иметь столь невзрачное средство передвижения. Принимая от меня ключи, он улыбнулся и заметил: «Я понимаю, что она не красавица, но я заплатил за нее наличными, не влезая в долги». Когда он рванул с места, из выхлопной трубы вы рвалось облако густого дыма.
Если вы хотите стать богаче, купите новую машину
Моя жена Ким водит красивый кабриолет «Mercedes». Я езжу на «Porsche» с откидным верхом. Даже разорившись, мы ездили на машинах этих или других таких же солидных марок. Мы не платили наличными. Чтобы их купить, мы брали деньги в долг. Почему? Позвольте объяснить это на примере истории, которую я рассказываю довольно часто. Это история о хорошем долге, о плохом долге и о том, как приятно получать от жизни все самое лучшее.
В 1995 году мне позвонил дилер из местного салона «Porsche» и сказал: «У нас есть машина вашей мечты». Я тут же помчался в салон, чтобы взглянуть на кабриолет «Porsche Speedster» 1989 года выпуска. Я знал, что за три года было выпущено всего 8 тысяч машин этой модели. В 1989 году ревностные поклонники «Porsche» покупали их, ставили на прикол и хранили до лучших времен. В 1989 году коллекционеры просили за эту модель от 100 до 120 тысяч долларов. Но в 1995-м я искал самый редкий из всех выпущенных в 1989 году экземпляров. Это был самый первый «Speedster» данной серии с редким для «Porsche» широким кузовом, что делало его особенно ценным в глазах истинных поклонников данной марки. Поскольку эта машина сошла с конвейера первой, именно ее завод-изготовитель выставлял в автомобильных салонах по всему миру и именно ее фотография красовалась на всех рекламных брошюрах. Имелась на автомобиле и специальная памятная заводская пластинка. В 1989 году после завершения выставочного турне ее тоже поставили на прикол и хранили на складе. Когда в 1995 году один коллекционер решил ее продать, дилер сразу же позвонил мне. Он знал, что я ищу именно ее. Машиной пользовались, но спидометр показывал всего 4000 километров пробега.
Ким наблюдала за тем, как я в состоянии, близком к гипнотическому, подходил к машине своей мечты. Я забрался в салон, положил руки на руль и сделал глубокий вдох, чтобы насладиться насыщенным запахом кожи, который все еще не выветрился. Машина была безупречной, а цвет – изумительным. Фирма «Porsche» дала ему название «льняной металлик». Ким посмотрела на меня и спросила: «Ты хочешь ее?» Я ответил лишь кивком голо вы и улыбкой.
«Тогда она твоя, – сказала Ким. – Единственное, что тебе нужно сделать, – это найти актив, чтобы за нее заплатить». Я еще раз кивнул, вылез из автомобиля и улыбнулся. Это была машина моей мечты, и она была моей. Мы внесли первый взнос, договорились с дилером о финансировании, и я отправился искать актив, который мог бы заплатить за эту машину. Другими словами, я должен был найти
Чуть больше недели спустя я нашел замечательный объект недвижимости – проект мини-склада в Техасе, взял кредит на его покупку и использовал денежный поток от этой собственности для уплаты взносов за «Porsche». Пять лет спустя кредит на машину был полностью погашен, и при этом я продолжал получать денежный поток от своего объекта недвижимости. Другими словами, вместо того чтобы стать беднее из-за приобретения дорогого пассива, я стал богаче и получил машину своей мечты, которой владею и поныне. Точно так же мы поступили, когда моя жена нашла «Mercedes» своей мечты.
Вместо того чтобы сказать: «Я не могу себе этого позволить», я задался вопросом: «Как я могу себе это позволить?» Точно так же я призываю поступать и вас.
Глава вторая
Самые лучшие вещи в жизни даются бесплатно
Говорят, что самые лучшие вещи в жизни мы получаем бесплатно. Я с этим полностью согласен. Простая улыбка может сделать счастливыми так много людей, а ведь платить за нее не нужно. Дружеский хлопок по спине и слово «Поздравляю!» ничего не стоят, но могут наполнить светом весь день человека. Вид восходящего солнца или полной луны невозможно оценить никакими деньгами. Вот почему я считаю, что самые лучшие вещи в жизни мы получаем бесплатно.
Однако в этой главе я говорю о тех прекрасных вещах, которые стоят денег. Я веду речь о том типе счастья, которое доставляют материальные вещи. Я пишу не о внутреннем счастье, поскольку обладание материальными ценностями вам его не даст. Внутреннее счастье не приобретается за деньги. Оно бесплатно – и бесценно, если оно у вас есть. И хотя каждый из нас имеет к нему бесплатный доступ, не все мы его находим.
Важность поддержания стандарта жизни
Если бы я был старшеклассником, то средство передвижения, купленное моим другом за 3500 долларов, было бы машиной моей мечты. Я лихо гонял бы на ней и с гордостью показывал бы всем своим друзьям. Но на пятом десятке лет мне было бы как-то неловко мечтать о том, чтобы рассекать по округе на дешевом автомобиле. Все дело в так называемом стандарте жизни, который служит мерилом вашего материального счастья и удовлетворения.
Есть три причины, по которым так важно уделять должное внимание своему материальному благосостоянию.
1. Ваши стандарты меняются.
С возрастом стандарты меняются, потому что меняемся мы сами. Если же способность человека зарабатывать деньги, необходимые для удовлетворения новых потребностей, остается прежней, он может начать занимать деньги, увеличивая свои плохие долги. Если ваши стандарты повышаются, вам необходимо изыскать способы увеличения своего дохода.
2. Важно уважать внутренние изменения в материальных стандартах.
Если материальные стандарты изменятся, но человек окажется неспособным удовлетворять свои новые потребности из-за недостатка средств, это может разрушить его внутреннее счастье. Например, я мог быть счастливым учеником средней школы, если бы имел подержанный автомобиль за 3500 долларов, но был бы несчастным взрослым, если бы мне пришлось водить автомобиль, о котором я мечтал в средней школе. Сегодня многие не испытывают внутреннего удовлетворения из-за того, что не поспевают за своим стремлением получать от жизни самое лучшее. Они живут ниже своих средств и стараются найти радость в покупке дешевых вещей, которые могут себе позволить, но которые не соответствуют их личным стандартам.
3. Когда вы покупаете то, чего страстно же лаете, это обходится вам дешевле.
Я очень доволен своей машиной, а Ким довольна своей. Может показаться, что мы тратим больше, чем надо, чтобы удовлетворить свои материальные потребности, включая дом и одежду. Но в целом мы тратим на это меньше времени и денег, поскольку покупаем то, что хотим.
Выученные уроки
Много лет назад богатый папа сказал: «Некоторые верят, что Бог хочет, чтобы мы жили экономно и противились искушению получать от жизни самое лучшее. Но есть люди, которые верят, что Бог создал все эти чудесные вещи для того, чтобы мы ими наслаждались. И только от нас зависит, в какое представление о Боге мы хотим верить».
Я рассказал о своем «Porsche», поскольку хочу, чтобы и вы покупали чудесные материальные вещи, которые может предложить этот мир, не жертвуя при этом своим финансовым благополучием и не скатываясь в финансовую преисподнюю. Благодаря этой истории вам будет легче усвоить предлагаемые далее уроки, связанные с достижением изобилия.
Глава третья
Контролируйте свои долги
Контролируйте свою жизнь
Чем лучше вы будете контролировать свои долги – как хорошие, так и плохие, – тем легче вам будет жить. Если вы желаете накопить больше активов, генерирующих денежный поток, то вам необходимо научиться лучше контролировать свои долги. Далее я предлагаю вам несколько уроков, из которых вы можете извлечь полезную информацию о видах долгов, об образе мышления, о том, что нравится банкам, и о силе финансового рычага.
Урок № 1. Важность хороших и плохих долгов
Богатый папа подчёркивал важность финансовой грамотности и того факта, что после завершения учёбы вашим табелем успеваемости станет финансовый отчёт. Ниже приводится финансовый отчёт, в котором показано, как благодаря своим активам я купил пассивы в случае сделки с «Porsche».
Как видите, я занял деньги и для покупки «Porsche», и для инвестиции в мини-склад. Денежный поток от этой инвестиции покрывал ежемесячные расходы по оплате «Porsche». Благодаря хорошему управлению денежный поток от мини-склада значительно увеличился и кредит на «Porsche» был погашен на два года раньше срока. Сегодня у меня есть недвижимость, денежный поток и «Porsche». Мы использовали подобный процесс, когда покупали «Mercedes» для Ким. В итоге мы стали богаче и получили возможность ездить на автомобилях своей мечты.
Наши друзья, которые живут выше своих средств и тоже ездят на машинах своей мечты, становятся беднее, а не богаче, потому что зарплата, которую они получают на работе, является их единственным источником дохода. Их расходы выросли (и весьма значительно), но доход не увеличился. Они прекрасно выглядят внешне и здоровы физически, но я по дозреваю, что их постоянно гложет финансовое беспокойство по поводу плохих долгов. Они покупают пассивы, используя плохие долги, вместо того чтобы покупать активы с помощью хороших долгов.
Использовать хорошие долги для покупки активов, создающих денежный поток для оплаты пассивов, – это именно то, чему учил меня богатый папа. Денежный поток от активов создают деньги, которые работают на вас. Как раз этого многие люди все еще не понимают.
На кого вы работаете на самом деле?
Когда речь заходит о противопоставлении хороших и плохих долгов, мне хочется повторить то, что час то говорил богатый папа: «Каждый раз, одалживая у людей деньги, ты становишься наёмным работником, который трудится за их деньги. Если ты возьмёшь в банке ссуду на 30 лет, то должен будешь 30 лет работать на них, а они даже не подарят тебе золотые часы, когда долг будет погашен».
Богатый папа занимал деньги, но делал все возможное, чтобы не выплачивать долги самому. В этом ключ к контролю над долгами. Слова богатого папы заслуживают того, чтобы повторить их еще раз: хороший долг – это долг, который выплачивает за тебя кто-то другой, а плохой долг – это долг, за который ты расплачиваешься собственными п
Позвольте привести типичный пример из реальной жизни, чтобы проиллюстрировать, как работает данная схема. Допустим, вы находите выставленный на продажу красивый маленький домик в приличном районе. Правда, он нуждается в небольшом ремонте, скажем в новой крыше, в новых водосточных трубах и, возможно, в покраске. Зато его окружают другие дома в отличном состоянии, он находится в очень респектабельном районе, поблизости хорошие школы. И, что еще лучше, рядом с этим районом находится университет, администрация которого постоянно ищет дополнительное жилье для студентов, поскольку набор учащихся год от года растёт.
Владелец домика хочет уйти на пенсию и переехать в какое-нибудь местечко, где тепло и солнечно. Он просит за дом 110 тысяч долларов. Вы не много торгуетесь с ним и в конце концов сходитесь на цене в 100 тысяч долларов. На вашем счёте в банке лежат накопленные вами 10 тысяч долларов, поэтому вам нужно получить ипотечный кредит на 90 тысяч долларов. Но поскольку 10 тысяч долларов – это все, что у вас есть, вы решаете подать заявку на ипотечный кредит в размере 100 тысяч долларов. Почему? Потому, что на эти дополнительные 10 тысяч долларов вы сможете оплатить в банке расходы на совершение сделки и заплатить местному мастеру за покраску дома, ремонт крыши и водосточных труб.
В большинстве случаев банк с радостью предоставит вам ипотечный кредит. Почему? Потому, что ипотека защищена оценочной стоимостью дома. То есть если бы вы пошли в банк и попросили кредит на 100 тысяч долларов, не имея при этом никакого обеспечения или надёжных активов, то в банке вам указали бы на дверь. Но если вы используете в качестве обеспечения такую собственность, как дом, то вопрос кредитного финансирования обычно решается положительно. Не забывайте, что кредиты являются основным источником дохода банка и он предоставит вам кредит, если будет знать, что у вас есть реальное обеспечение, гарантирующее безопасность данного кредита.
Далее. Банк предоставляет вам ипотечный кредит на 30 лет под 6 процентов годовых. Но сначала, конечно, захочет получить от вас первый взнос в размере 10 тысяч. Следовательно, вместе со 100 тысячами ипотеки общий объем вашей инвестиции составит 110 тысяч долларов.
Если все подсчитать, то получится, что вместе с налогом на собственность ваши ежемесячные выплаты по ипотеке будут составлять около 700 долларов. Но, как было упомянуто выше, вы не хотите трудиться на этот банковский кредит в течение последующих 30 лет. Поэтому лучше найти кого-то другого, кто станет выплачивать этот долг за вас.
Богатый папа предложил бы вам сразу после заключения сделки и получения дома в собственность начать переговоры с местным университетом относительно возможности сдавать этот дом под жилье для студентов. Допустим, вы хотите получать 1000 долларов квартплаты в месяц. Если в доме четыре спальни, то в них можно разместить четырех студентов, каждый из которых будет платить по 250 долларов в месяц. Это весьма скромная сумма даже для самого чувствительного к цене студента.
Или можно обратиться в местное агентство по недвижимости, чтобы выяснить, могут ли они сами заняться сдачей вашей собственности в аренду. За небольшое вознаграждение многие агентства не только найдут съемщика для вашей собственности, но и позаботятся о мелком ремонте, таком как приведение в порядок засорившегося унитаза.
Есть и другие хорошие новости. Если ваша сдаваемая в аренду собственность будет приносить 1000 долларов в месяц, а выплата по ипотеке составит всего 700 долларов, то вы будете получать 300 долларов чистого денежного потока в месяц. Этот чистый доход называется
Философия инвестирования в недвижимость, с которой познакомил меня богатый папа, основана в первую очередь на денежном потоке. Получаете ли вы в конце каждого месяца положительный денежный поток?
А теперь рассмотрим еще один плюс. Вы ежемесячно получаете этот дополнительный доход и вместе с тем месяц за месяцем выплачиваете ипотеку. А это значит, что вы очень медленно, но неуклонно вкладываете в дом все больше собственных денег. Поскольку со временем недвижимость может подорожать, ваша первоначальная инвестиция в размере 110 тысяч долларов тоже может повыситься в цене. Иначе говоря, если через 10 лет вы решите продать этот дом, его рыночная стоимость может подняться до 125 тысяч долларов. Так что теоретически вы сможете получить от продажи дома небольшую, но приятную прибыль в размере 15 тысяч долларов – и это помимо пассивного дохода, который уже получили за предыдущие годы.
Примите совет от тех, кто уже держит все под контролем
Перелистайте мою книгу «Истории успеха учеников Богатого Папы», где рас сказывается о простых людях, которым надоело жить от зарплаты до зарплаты. Они устали и пришли в полное отчаяние, пытаясь подсчитать, сколько лет им осталось до пенсии, чтобы потом теоретически израсходовать средства, вложенные в пенсионные планы 401(k) – если к тому времени на этих счетах все еще останется достаточно денег, чтобы люди могли позволить себе оставить работу. В данной книге вы найдете составленные в доступной форме финансовые отчеты, принадлежащие людям самых разных возрастов – от юношеского до предпенсионного, – которые последовали совету бога того папы и начали создавать стабильные потоки пассивного дохода.
Многие из этих историй успеха основаны на инвестициях в недвижимость. Их авторы рассказывают, какие страхи им пришлось преодолеть, когда настала пора совершить первоначальный скачок веры и найти свою первую инвестиционную недвижимость. Но во всех случаях без исключения вид набирающего силу потока пассивного дохода побуждал их повторить этот процесс еще раз, а иногда – много раз. Некоторые из этих людей перешли от операций с небольшими квартирами и домами на одну семью к крупным объектам, и все они особо отмечают тот факт, что путь им указывали советы богатого папы.
Авторы некоторых историй успеха принимали решение инвестировать в малый бизнес, чтобы с его помощью добиться финансовой свободы. В одной из глав рассказывается о женщине, которая начала с инвестиции в прачечную самообслуживания. После того как она и ее муж убедились, что такое вложение денег является относительно безопасным и несложным занятием, они сделали инвестиции еще в две прачечные. Теперь, когда эти люди значительно преуспели в финансовом отношении, они говорят, что им потребовалось лишь выполнить своего рода финансовую домашнюю работу и заставить деньги работать на них, вместо того чтобы самим трудиться ради денег.
Похоже, что для большинства людей главной помехой на пути к материальному благополучию становятся ежемесячно поступающие кипы счетов, которые необходимо оплачивать. И лишь после того, как они наконец принимают решение что-то сделать со своим финансовым образом жизни, им удается найти в себе смелость заняться поисками других способов создания денег. А как говорил богатый папа, «если хочешь выбраться из крысиных бегов, то лучше всего начать с изучения разных типов дохода: заработанного, портфельного и пассивного». Вы можете попробовать свои силы в области инвестирования в недвижимость, в бизнес или в любые другие объекты. Чем скорее вы обнаружите, что есть масса более легких и гораздо лучших способов делать деньги, чем просто ходить на работу, тем богаче будете жить вы сами и все члены вашей семьи.
Урок № 2. Сила вдохновения
Давайте вернемся к истории с подержанным автомобилем. Езда на машине моего друга не вызвала у меня никакого вдохновения – только уныние. Я не услышал пения ангелов, и небеса не разверзлись, посылая мне благословение, как это произошло, когда я впервые сел в свой «Porsche». Когда мой друг уехал, оставляя за со бой клубы дыма из выхлопной трубы, меня чуть не стошнило. Что же до моего «Porsche», то мне до сих пор достаточно открыть двери гаража и взглянуть на него, чтобы услышать пение ангелов. Я люблю этот автомобиль и никогда не забуду вызванный им прилив вдохновения, с которым я отправился на поиск инвестиции, позволившей мне его купить. Другими словами, эта машина вдохновила меня стать богаче. А машина моего друга вдохновила меня лишь на то, чтобы принять ванну.
Я верю, что Создатель помогает нам, людям, создавать красивые вещи. Когда я вижу прекрасную картину, красивый дом или великолепный автомобиль, меня охватывает вдохновение. Я ощущаю щедрость, красоту и изобилие Господа, что побуждает меня инвестировать еще с большей энергией, вкладывая все силы в
У меня есть не сколько близких друзей, которые живут настолько экономно, что когда я приезжаю к ним в гости, то чувствую себя так, словно сижу в подержанной машине своего приятеля. Я очень люблю своих друзей и не навязываю им свои финансовые взгляды. Но они усердно трудятся и живут ниже своих средств, в то время как мы с Ким усердно трудимся, чтобы постоянно умножать свои средства. Это создает огромную разницу в том, какую жизнь мы ведем. Как я уже сказал, все мы разные и каждый делает в жизни свой выбор. Я просто рассказываю вам о том, что мы с женой используем жизненные блага как средство, вдохновляющее нас становиться богаче.
Урок № 3. Банк с одинаковым удовольствием дает мне деньги на покупку как активов, так и пассивов
Утверждение о том, что ваш дом не является активом, высказанное мною в книге «Богатый папа, бедный папа», вызвало бурные дискуссии. По этому поводу я получаю больше негодующих писем, чем по любым другим спорным моментам, встречающимся в моих книгах. Я часто повторяю: «Когда банкир говорит, что ваш дом является активом, он вас не обманывает. Банкир просто не говорит, чьим активом он является на самом деле. Ваш дом – это
Банк будет ссужать вам деньги независимо от того, что вы покупаете – актив или пассив. Он не станет подсказывать вам, что лучше. Если вы захотите купить новый быстроходный катер и ваш финансовый отчет покажет, что вы можете позволить себе платить за него, то банк с радостью одолжит вам деньги.
Если вы захотите купить дом с тремя спальнями, чтобы сдавать его в аренду и зарабатывать на нем деньги, и ваш финансовый отчет окажется благоприятным, банк тоже не откажет вам в кредитовании. Почему? Потому, что независимо от того, на приобретение чего вы занимаете деньги – пассива или актива,
Банк мало волнует, покупаете вы активы или пассивы, потому что любая ваша покупка становится его активом. Следовательно, заботиться об этом должны вы сами. В сущности, чем больше заботы вы проявляете в отношении выбора своих покупок, тем легче живется банкиру, поскольку смысл его работы заключается в том, чтобы одалживать вам больше денег, а не отказывать в кредитах. Банки не смогут делать деньги, если вы не будете брать их в долг. Поэтому чем богаче вы становитесь, тем лучше для банка. Я люблю свой банк, потому что он дает мне деньги для покупки активов так же охотно, как и для покупки пассивов.
Урок № 4. Какой актив больше всего по душе вашему банку?
Однажды ведущий радиопередачи спросил меня: «Во что вы инвестируете?» – «Я начал вкладывать деньги в недвижимость, когда мне было двадцать с небольшим, – ответил я, – по этому сегодня основная доля моих средств приходится именно на инвестиции данного типа. Но, помимо этого, я владею несколькими компаниями и держу кое-какие средства в золоте и серебре».
Тогда ведущий сказал: «А мне не нравится недвижимость. Я не хочу ремонтировать унитазы и вскакивать ночью с постели, чтобы отвечать на звонки съемщиков. Вот почему все мои деньги вложены в акции или во взаимные фонды». После этого он быстро закончил интервью, объявил рекламную паузу и меня выпроводили из студии.
Дорогая идея
Вечером того же дня, анализируя это интервью, я сказал себе: «Какое дорогостоящее решение принял этот радиоведущий! Он не хочет инвестировать в недвижимость, потому что не желает ремонтировать унитазы или получать телефонные звонки по ночам. Любопытно, знает ли он, во сколько ему обходится эта идея?»
Существует четыре основных класса активов, в которые можно инвестировать:
1. Бизнес
2. Недвижимость
3. Бумажные активы
4. Товары
Я будто услышал, как богатый папа говорит мне: «Какой из этих четырех классов активов больше всего по душе моему банку?» Ответ однозначный – недвижимость. Из всех четырех классов активов труднее всего получить кредит на создание малого бизнеса. В принципе, заем на развитие малого бизнеса получить можно, но для этого часто приходится отдавать в качестве залога другие активы.
Так же трудно заставить банк одолжить вам деньги на покупку бумажных активов или товаров, особенно на 30 лет под низкий процент. Но он охотно выдаст кредит на покупку недвижимости.
Много лет назад богатый папа сказал: «Если ты желаешь разбогатеть, то должен дать банку то, что он хочет. Он хочет, во-первых, видеть твой финансовый отчет, во-вторых, давать тебе деньги для покупки недвижимости. Просто узнай, чего хочет твой банк, и тогда тебе будет намного легче стать богатым».
Предубеждение радиоведущего против недвижимости обойдется ему очень дорого, потому что для покупки акций, облигаций и паев взаимных фондов этому человеку придется использовать свои собственные, оставшиеся после уплаты налогов доллары. Имея очень слабые шансы на использование кредитного рычага банка, радиоведущий будет вынужден использовать самые дорогие деньги на свете – заработанные своим собственным тру дом, и только после того как государство заберет свою долю в виде налогов.
Поделиться книгой: