Миллион для моей дочери. Пошаговый план накоплений

Глава 2. Кто я? Где я?

Я уверен, что вам очень хочется побыстрее начать действовать, но перед тем, как приступать к важному делу, которым вы собираетесь заниматься на протяжении о-о-очень длительного времени, стоит присесть, взять лист бумаги и проанализировать вашу текущую ситуацию:

• что вы сегодня представляете собой в финансовом плане?

• сколько вы стоите?

• каковы ваши финансовые возможности?

Ответить на все эти вопросы не так сложно, как может показаться. Я объясню вам ниже, как это сделать, не затрачивая очень много времени.

Шаг 1. Сколько я стою?

На это вопрос вы ответите после того, как заполните несложную таблицу, в которую внесете все данные о том, что у вас есть (ваши активы), и все, что вы должны отдать (ваши долги).

Надеюсь, что заполнение этой таблицы не составит большого труда для вас. Вполне возможно, что у вас есть только один или два актива – это не страшно. Основная наша цель при заполнении данной таблицы – ответить на вопрос «Кто я?» («Сколько я стою?»), получить реальные цифры, чтобы обдумать ситуацию.

Небольшое пояснение по терминам. Иногда некоторые люди думают, что Активы – это то же самое, что и Доход. Это не так… Активы – это то, что у вас есть на данный момент.

Я думаю, небольшой пример все объяснит. После получения дохода 100 руб. вы 80 руб. расходуете на свои текущие нужды (еда, одежда, коммунальные платежи и т. д.), а 20 руб. кладете на депозитный счет в банке. Таким образом, 20 рублей становятся вашим активом, имеющим название Счет в банке.

Точно так же из неизрасходованного дохода создаются и другие активы – Страховая компания, Недвижимость, Бизнес и т. д.

После начала практических действий по созданию миллиона для ребенка вы каждый год будете с удовлетворением наблюдать, как эта таблица наполняется цифрами (читай – деньгами).

Небольшие пояснения по заполнению.

• Постарайтесь включить в таблицу все активы, которые у вас есть. Не забудьте о домике в деревне или о старом гараже в небольшом сибирском городке…

• Особое внимание уделите активам в верхней части таблицы – до «Других активов, необходимых для жизни». Это те активы, которые должны приносить доход и которые в будущем, при выходе на пенсию, будут давать вам пассивный доход.

• Особой строкой я выделил актив под названием «Фонд „Миллион для моего ребенка”». По всей видимости, у вас он пока пустой, но с каждым годом этот актив будет расти, приближая вас и вашего ребенка к заветному миллиону.

• Просуммируйте все свои активы и внесите итоговую сумму в ячейку Всего активов.

• Заполните раздел Пассивы. В ячейки внесите те суммы, которые вы должны погасить, то есть остатки ваших долгов, а не всю сумму кредита или займа.

• Просуммируйте все свои пассивы и внесите итоговую сумму в ячейку Всего пассивов.

Вот, практически, и все – мы подошли к этапу, позволяющему вам получить ответы на поставленные вопросы – «Кто я?» («Сколько я стою?»).

Вычтите из суммы ваших активов сумму ваших пассивов. Это и есть «ваша реальная стоимость» на данный момент. Для чего мы так детально все расписываем? Не пора ли приступать к действиям? Возможно, у вас возникнут эти вопросы, поэтому я сразу отвечу на них.

Мы делаем это для того, чтобы понимать и видеть то место, с которого мы начинаем наш путь к миллиону долларов. По мере выполнения реальных действий вы должны каждый год возвращаться к предыдущему периоду и следить за теми позициями, которые у вас меняются. Это называется план-факторным анализом – сравнение плана и факта. Об этом поговорим чуть позже.

Чтобы вам было проще понять, как строить отчет об активах и пассивах, я покажу вам пример своего отчета. Все цифры в нем условные и примерно отражают порядок цен на отдельные объекты активов, кроме одной – в ячейке Фонд Алисии стоит реальная сумма.

Результат вычисления моей стоимости по данному отчету (Активы – Пассивы) = 554 580 долларов.

Но самый важный результат этого отчета для меня – это постоянно растущий фонд моей дочери Алисии.

Это – первый шаг по позиционированию себя.

Шаг 2. Определение суммы, которую вы будете регулярно инвестировать в фонд «Миллион долларов для моего ребенка»

Вам нужно ответить на следующие вопросы:

• Какую сумму я буду инвестировать?

• С какой регулярностью?

Для того чтобы это понять, вы должны оценить свои регулярные ежемесячные и ежегодные доходы и расходы. Это довольно сложное и трудоемкое занятие, если вы на данном этапе не знаете, сколько вы получаете и сколько тратите. Настоятельно рекомендую вам заняться таким учетом, поскольку четкое понимание вашей реальной финансовой ситуации полезно в принципе, а не только при создании фонда для ребенка.

Но мы с вами приступим к реализации плана «Миллион для моего ребенка», не дожидаясь результатов учета и анализа ваших доходов и расходов. Ниже я покажу вам несколько вариантов инвестирования для различные сумм, которые можно вкладывать, начиная с минимальной – всего 30 долларов в месяц.

Несколько простых рекомендаций до того, как вы приступите к реализации вашего плана.

• Если у вас есть дорогие потребительские кредиты, постарайтесь их погасить как можно быстрее. В результате у вас высвободятся дополнительные средства (которые вы сейчас платите банку вместо того, чтобы платить своему ребенку), чтобы придать ускорение вашему плану.

• Не игнорируйте учет своих доходов-расходов и активов-пассивов – эта информация будет очень полезна для вас. Так, например, мой хороший знакомый, проанализировав свои доходы и расходы, сделал для себя очень важный вывод: ему нет смысла анализировать свои текущие расходы, поскольку они составляют всего 10 % от его доходов. И я с ним полностью согласен…

Далее я хочу вам показать простые расчеты – сколько нужно инвестировать (ежемесячно или ежегодно), чтобы накопить 1 000 000 долларов для своего ребенка через определенное время. Глядя на эти вычисления, вы можете прикинуть, сколько вы готовы сегодня инвестировать и через какое время вы сможете подарить миллион своему ребенку.

Расчет очень прост. В предыдущей главе «Начальный план создания миллиона» я показал вам пример такого расчета и такого плана.

Я не сомневаюсь, что у вас есть возможности для инвестирования суммы большей, чем 30 долларов (1000 рублей) в месяц, и в таком случае вы сможете порадовать своего ребенка гораздо раньше, чем через 52 года. Но я настоятельно прошу вас правильно оценивать свои силы и не пытаться накопить миллион за 10 лет.

Для успешной реализации вашего плана важно учитывать две основные составляющие – время и дисциплину. Эти факторы позволят вам воспользоваться самой эффективной стратегией инвестирования – стратегией усреднения (подробнее об этой стратегии – в главе 4) и получить среднерыночный доход по своим инвестициям.

Итак, к расчетам.

Принимаемые для расчетов условия

1. Определенная вами сумма инвестируется в фонды ежегодно, а не ежемесячно. При этом в таблице указана ежемесячная ее часть.

Это сделано по следующим причинам:

• инвестировать один раз в год технически проще и менее затратно, чем делать это каждый месяц;

• большинству людей необходимо откладывать деньги ежемесячно, а не ежегодно, так как у многих к концу года кошелек остается пустым. Как и куда откладывать – об этом я расскажу далее, в главе 4, посвященной механизмам инвестирования.

2. Инвестируемая ежемесячно сумма – от 30 до 1000 долларов[1].

3. Среднегодовой доход инвестиций – 8 и 10 %.

4. Хотя в своем плане я брал для расчета доход на уровне 10 % в год, здесь я хочу немного понизить планку – если доход будет выше 8 % в год, пусть это будет приятным сюрпризом и для вас, и для вашего ребенка. В таблице показаны два варианта доходности – 8 и 10 % годовых.

Ниже – итоговая таблица. Изучайте и примеряйте варианты к себе.

Если вам кажется, что ждать до миллиона слишком долго (от 23 до 70 лет), следующая таблица показывает, что любые ваши усилия не пропадут даром – даже если вы не сможете накопить 1 000 000 долларов, вы сможете подарить ребенку к совершеннолетию реальный капитал, а не большую плюшевую игрушку.

В этой таблице показано, какую сумму вы сможете накопить за 17 лет, скажем, к совершеннолетию ребенка.

Глава 3. Начало длинного пути – первый шаг

Куда инвестировать?

– Скажите, пожалуйста, куда мне отсюда идти?

– А куда ты хочешь попасть? – ответил Кот.

– Мне все равно… – сказала Алиса.

– Тогда все равно, куда и идти, – заметил Кот.

Льюис Кэрролл. Приключения Алисы в Стране чудес

Итак, вы определили, какую сумму вы будете ежемесячно инвестировать для того, чтобы начать путь создания 1 000 000 долларов для своего ребенка.

Напишите эту сумму здесь крупно – ______________________ рублей каждый месяц.

Я еще раз призываю быть реалистами – инвестируйте такую сумму, которая будет для вас комфортна и не повлияет на ваш текущий образ жизни. С большой уверенностью могу сказать, что любой человек может инвестировать как минимум 10 % своего дохода без какого-либо влияния на свою жизнь. В большинстве случаев люди способны инвестировать гораздо больше, чем 10 % дохода.

Если вы собираетесь инвестировать менее 15 000 рублей в месяц, приступайте к первым шагам – накоплению начальной суммы – уже сейчас. Вы можете не ждать, пока дочитаете эту книгу.

Для инвестирования суммы менее 15 000 рублей в месяц я рекомендую вам сначала накапливать деньги на депозите в банке и далее один раз в год инвестировать их на фондовом рынке. Поэтому план для вас такой.

1. Откройте депозитный счет в банке со следующими условиями: