Помоги проекту - поделись книгой:
Рассмотрим классификацию электронных денег, по их потребительским качествам, не акцентирую внимание на технических и технологических аспектах их функционирования. Электронные деньги разделяют на два вида по носителю: на базе карт
Рис. 1. Классификация электронных денег
Из наиболее известных систем на базе карт, можно выделить такие проекты, как Mondex, Proton, CLIP, VISA Cash. К электронным деньгам на базе сетей можно отнести с той или иной долей верности следующие системы: WebMoney, Hndex. Деньги, Paypal, E-Gold, RUpay, e-port, Rapida. В большинстве своем системы не анонимные. При этом те системы, которые имеет функцию анонимности, можно перевести во второй класс, получив регистрацию или аттестацию. Обычно также разделяют открыто и закрыто циркулирующие системы электронных денег, двухслотовые и однослотовые электронные кошельки на базе карт, а также относят некоторых из описанных далее систем к платежным шлюзам и Интернет банкам. На наш взгляд наиболее полный список систем Интернет платежей, как российских, так и зарубежных, и их описания можно найти на сайте «Виртуальные финансы» www.wfin.ru. Далее мы приведем описание наиболее известных и развитых систем предоплаченных инновационных продуктов – электронных денег.
3.2. Система WebMoney
WebMoney Transfer – крупнейшая и самая распространенная в отечественном сегменте Интернета электронная платежная система, построенная на основе электронных кошельков, начала свою деятельность с 26 ноября 1998 г. Функционирование системы полностью основывается на принципах предоплаченных инструментов розничных Интернет платежей.
WebMoney Transfer это не только система онлайн-платежей, но и среда для ведения электронного бизнеса.
Разработчиком программного обеспечения платежной системы WebMoney Transfer является ЗАО «Вычислительные Силы», которое также осуществляет техническую поддержку системы WebMoney.
Чтобы стать участником системы WebMoney Transfer, необходимо установить на своем персональном компьютере, КПК или мобильном телефоне клиентский интерфейс, зарегистрироваться в системе и принять ее условия, получив при этом WM-идентифи-катор – уникальный номер. Процесс регистрации также предусматривает ввод персональных данных и подтверждение их достоверности через сервис WM-аттестации. Каждый пользователь имеет WM-аттестат – цифровое свидетельство, составленное на основании предоставленных им персональных данных.
Все трансакции в системе являются мгновенными и безотзывными.
В зависимости от технических возможностей пользователя, условий работы или пожеланий WebMoney бесплатно предоставляет инструменты для работы с системой и осуществления платежей:
♦ WM Keeper Classic – представляет собой отдельную программу, устанавливаемую на компьютер пользователя
♦ WM Keeper Light – web-приложение, которое не требует установки клиентского программного обеспечения на компьютере пользователя. Результаты работы передаются в браузер пользователя по защищенному https-соединению
♦ Telepat – предназначен для проведения расчетов в режиме реального времени при помощи мобильных устройств
Каждый участник системы имеет определенный бизнес-уровень (BUSINESS LEVEL). BL – это публичная суммарная характеристика уровня деловой активности владельца WM-идентификатора, которая высчитывается на основе данных о:
♦ продолжительности активного использования WebMoney Transfer;
♦ количестве корреспондентов, с которыми у пользователя имелись трансакции;
♦ объеме проведенных трансакций;
♦ наличии претензий или положительных отзывов в адрес пользователя.
Значение BL можно увидеть в диалоге программы WM Keeper при работе с конкретным контрагентом, а также на страницах сервисов системы.
Система поддерживает несколько типов титульных знаков, обеспеченных различными активами и хранящихся на соответствующих электронных кошельках:
♦ WMR – эквивалент российских рублей (кошелек типа R),
♦ WMZ – эквивалент долларов США (кошелек типа Z),
♦ WME – эквивалент Евро (кошелек типа Е),
♦ WMU – эквивалент украинской гривны (кошелек типа U),
♦ WMB – эквивалент белорусских рублей (кошелек типа В),
♦ WMY – эквивалент узбекских сум (кошелек типа Y),
♦ WMC и WMD – эквивалент WMZ для кредитных операций на С– и D-кошельках
Все платежи в системе являются мгновенными и безотзывными.
Эмиссию титульных знаков определенного типа осуществляет Гарант – организация, хранящая и управляющая обеспечением эмиссии, устанавливающая эквивалент обмена на заявленные имущественные права, опубликовавшая на веб-сайте Системы и в ПО WebMoney Keeper оферту по купле-продаже титульных знаков гарантируемого типа, обеспечивающая юридически значимое введение в хозяйственный оборот титульных знаков гарантируемого типа в соответствии с законами страны регистрации.
Гарантом по WMR-операциям является ООО «BMP», компания, представляющая WebMoney Transfer на территории России.
Гарантом по WMZ– и WME-операциям выступает компания Amstar Holdings Limited, S. A.
Гарантом по WMU-операциям выступает ООО «Украинское Гарантийное Агентство».
Гарантом по WMY-операциям выступает компания Узбекское гарантийное агентство ООО «TILLO-GARANT».
Гарантом по WMB-операциям выступает Открытое Акционерное Общество «Технобанк».
Для работ в системы WebMoney Transfer пользователь обязан акцептовать следующие документы:
А. Кодекс системы WebMoney Transfer. Ниже приводится текст Кодекса:
Введение
Настоящий Кодекс является основным нормативным документом системы «WebMoney Transfer».
Кодекс определяет принципы построения и реализации алгоритмов Системы «WebMoney Transfer» и устанавливает основные принципы взаимодействия между участниками Системы. Выполнение Кодекса обеспечивается алгоритмами программного обеспечения Системы и обязательно для всех участников Системы.
Кодекс разрабатывает и вводит в действие ОПЕРАТОР Системы, как владелец программного обеспечения Центра сертификации транзакций Системы «WebMoney Transfer», автоматических сервисов Системы, клиентского ПО участника системы.
Организация технологического взаимодействия между участниками Системы, установление величины вознаграждений за использование сервисов Системы, установление стандартов безопасности является исключительной прерогативой Оператора Системы.
Требования в названных областях являются одинаковыми для всех участников системы.
Оператор Системы может вносить изменения в данный Кодекс самостоятельно, а также обязуется вносить изменения в данный Кодекс после выполнения процедуры референдума участниками Системы, имеющими персональный аттестат.
Участники Системы уведомляются о вводимых изменениях не позднее, чем за 10 дней до вступления изменений в силу.Глава 1
ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Статья 1.1. Определение системы «WebMoney Transfer»
Система «WebMoney Transfer» – совокупность программно-аппаратного автомата Центра сертификации транзакций, автоматических сервисов системы, клиентских модулей системы (WebMoney Keeper), управляемых физическими или юридическими личностями (вне зависимости от их юрисдикции) – а также взаимоотношений и процедур, возникающих между указанными структурными элементами по поводу эмиссии и учета WM – универсальных титульных знаков в цифровом виде (единиц исчисления количества (объема) имущественных прав, учета операций по WM и расчетов по операциям, инструментом совершения которых явились WM.
Статья 1.2. Структура системы «WebMoney Transfer»
Состав и определение структурных элементов системы «WebMoney Transfer»:
«WEBMONEY» – универсальный титульный знак (WM) в цифровом виде, единица исчисления количества (объема) имущественных прав, цена которого (условная сетевая стоимость) устанавливается и поддерживается их владельцами.
«УЧАСТНИК CHCTEMbI «WebMoney Transfer» – пользователь системы трансферта и ее программно-аппаратным автоматом, любая физическая (или юридическая) личность, являющаяся стороной при сделках с использованием WEBMONEY (в любых его фрагментах и производных актах).
«WEBMONEY KEEPER» – программный модуль, безвозмездно полученный участником Системы на веб-сервере системы и установленный на компьютере участника, реализующий набор алгоритмов учета и движения WEBMONEY
«КОМПЬЮТЕР Участника» – компьютер (компьютеры), на котором(-ых) участником Системы используется WebMoney Keeper для работы с WebMoney Transfer.
«ОПЕРАТОР» – разработчик, владелец, установщик и администратор электронной системы-трансферта, обеспечивающий бесперебойность и целостность функционирования Системы.
«КОДЕКС» – нормативные и алгоритмические положения, технические и процедурные правила, регулирующие «пакетом» пользовательский статус участника и отношения с Оператором.
«ИДЕНТИФИКАТОР ПОЛЬЗОВАТЕЛЯ» – ряд знаков, генерируемых при инсталляции WebMoney Keeper на компьютере участника, являющейся уникальным именем участника в Системе к которому привязываются все WMT– процедуры, инициируемые участником.
«КЛЮЧ» – цифровая последовательность, используемая в алгоритмах безопасности системы, позволяющая однозначно трактовать возможность управления Идентификатором пользователя и подтверждать принадлежность Идентификатора предъявителю ключа.
«КОШЕЛЕК» – реквизит учета принадлежности титульных знаков, однозначно связанный с ИДЕНТИФИКАТОРОМ УЧАСТНИКА. Реквизит кошелька содержит символьный префикс, означающий тип учитываемых титульных знаков.
«WM-ТРАНЗАКЦИЯ» – операция по переводу титульных знаков между кошельками одинакового типа.
«СООБЩЕНИЕ» – текстовое сообщение, переданное между клиентским ПО, подписанное соответствующими ключами ОТПРАВИТЕЛЯ и ПОЛУЧАТЕЛЯ.
«СЧЕТ» – требование перевода титульных знаков выбранного типа от одного ИДЕНТИФИКАТОРА УЧАСТНИКА к другому.
«ГАРАНТ» – организация, осуществляющая эмиссию титульных знаков определенного типа, хранящая и управляющая обеспечением эмиссии, устанавливающая эквивалент обмена на заявленные имущественные права, опубликовавшая на веб-сайте Системы и в ПО WebMoney Keeper оферту по купле-продаже титульных знаков гарантируемого типа, обеспечивающая юридически значимое введение в хозяйственный оборот титульных знаков гарантируемого типа в соответствии с законами страны регистрации.
«СЕРВИСЫ СИСТЕМЫ» – специально разрабатываемые, устанавливаемые и поддерживаемые ОПЕРАТОРОМ программно-аппаратные автоматы, реализующие дополнительные к ПО участника системы функции, равно доступные для всех участников Системы.
«АТТЕСТАЦИЯ» – сервис установления соответствия принадлежности ИДЕНТИФИКАТОРА ПОЛЬЗОВАТЕЛЯ физической или юридической личности, путем выполнения действий доказывающих возможность управления идентификатором пользователя лицом предъявившим документы, удостоверяющие личность предъявителя.
«АРБИТРАЖ» – сервис рассмотрения споров между Участниками Системы в соответствии с данным Кодексом и принятым Соглашениям и нормам в Системе.
«РЕГИСТРАТОР» – физическое или юридическое лицо, осуществляющее в Системе деятельность по АТТЕСТАЦИИ участников, представлении интересов участников в процессе АРБИТРАЖА, внесшее залоговый резерв в Систему.
«ПЕРСОНАЛЬНЫЙ АТТЕСТАТ» – учтенный Системой результат прохождения механизма аттестации физической или юридической личностью непосредственно у РЕГИСТРАТОРА.Статья 1.3. Основные функции структурных элементов Системы «WebMoney Transfer»
Раздел 1.3.1. Основные функции Участника Системы «WebMoney Transfer»
Любой участник Системы получает:
– возможность регистрации любых типов кошельков доступных в Системе;
– возможность доступа ко всем Сервисам Системы;
– перевод титульных знаков между кошельками одного типа, в том числе перевод между кошельками одного идентификатора;
– автоматическое зачисление титульных знаков переведенных от участников Системы;
– защищенный обмен сообщениями с участниками Системы, хранение кодированного архива сообщений в базе данных Системы за 3 суток с момента последнего входа в Систему
– автоматическое восстановление трехдневной истории операций и сообщений участника из базы данных Системы в случае утраты ее участником;
– возможность выписывать и оплачивать счета участников Системы;
– возможность изменения ключа и пароля участника;
– возможность блокировки прихода сообщений счетов и титульных знаков от неавторизованных участником корреспондентов;
– возможность бесплатного получения новых версий ПО WebMoney Keeper;
– возможность поиска корреспондента по идентификатору пользователя или номеру кошелька;
– доступ ко всем, заявленным Гарантом, способам пополнения соответствующих кошельков и способам обмена титульных знаков на обеспечение Гаранта;
– возможность подавать жалобы в Black-List Системы, на недобросовестных участников Системы;
– возможность инициировать арбитражный иск к участникам Системы, в адрес которых осуществлялись WM-транзакции.
Раздел 1.3.2. Основные функции Оператора Системы
– обеспечение организационной и технологической целостности Системы
– обеспечение бесперебойной работы Центра сертификации транзакций
– разработка, установка и обеспечение функционирования Сервисов Системы
– разработка и публикация ПО участников Системы – WebMoney Keeper
– обеспечение регистрации Гарантов в системе и организация взаимодействия участников Системы с Гарантами
– организация механизма аудита Гарантов и публикация заключений, ведение баланса системы предоставление участникам статистической информации
– обеспечение выполнения требований безопасности в Системе
– разработка и предоставление участникам Системы интерфейсов самоуправления в соответствии с настоящим Кодексом
– представление интересов Системы при взаимодействии с физическими, юридическими личностями, не являющимися участниками Системы
– организация и осуществление технической поддержки для участников Системы
– популяризация и реклама Системы в средствах массовой информации
Раздел 1.3.3 Основные функции Гарантов Системы
– осуществление эмиссии титульных знаков гарантируемого типа
– осуществление обмена титульных знаков на объявленный эквивалент
– формирование гарантийного фонда для обеспечения обмена титульных знаков на гарантируемый эквивалент
– разработка правового обоснования применения в деловом обороте титульных знаков в соответствии с законодательством страны регистрации Гаранта
– предоставление участникам Системы, проводившим операции с титульными знаками Гаранта необходимых отчетных документов
– предоставление Оператору Системы данных для аудита гарантийного фонда
– организация взаимодействия с участниками Системы, предоставление консультаций по применению, гарантируемых титульных знаков
– представление, по поручению Оператора, интересов Системы в стране регистрации
– публикация статистических данных по операциям эмитированных титульных знаков
Раздел 1.3.4. Основные функции Регистраторов
Для получения статуса Регистратора любая физическая или юридическая личность, являющаяся Участником Системы, получившая Персональный аттестат заключает договор с Оператором на представление интересов Системы в процессе аттестации участников (инициированного Участником процесса установления принадлежности Идентификатора Участника физической или юридической личности).
Гарантией исполнения этого соглашения служит страховой взнос, величина которого устанавливается Оператором. В случае прекращения деятельности Регистратора страховой взнос возвращается участнику при условии соответствия его деятельности условиям договора. Если же были выявлены несоответствия заверенных Регистратором данных при выдаче аттестатов Системы, участник лишается статуса Регистратора, страховой взнос при этом не возвращается.
Кроме аттестационной, Регистратор может осуществлять арбитражную деятельность. В случае согласия на арбитражную деятельность, Оператор, обеспечивает внесение реквизитов Регистратора в лист Арбитров из которого он может быть выбран истцом, ответчиком либо Системой для вынесения вердикта по рассматриваемому делу. В этом случае интерфейс доступа к арбитражному производству предоставляется автоматом Арбитража.Глава 2
ОСНОВНЫЕ ПРИНЦИПЫ ВЗАИМООТНОШЕНИЙ
Взаимоотношения между Участниками системы «WebMoney Transfer» и Оператором или Гарантами определяются акцептуемыми соглашениями и настоящим Кодексом. Каждый участник при регистрации клиентского ПО, открытии кошельков или использовании автоматов Сервисов выбирает способ использования Системы путем согласия(несогласия) с предлагаемыми офертами.
Статья 2.1. Основные принципы договорных взаимоотношений
Раздел 2.1.1. Основные положения «Соглашения о трансферте имущественных прав»
«Соглашения о трансферте имущественных прав» заключается между Оператором и ЛЮБЫМ Участником и является единственным документом без согласия с которым использование Системы невозможно. «Соглашения о трансферте имущественных прав» определяет следующие положения:
– Определение основных терминов
– Обязательства Оператора
– Обязанности Участника
– Признание сторонами достоверности передачи информации посредством Системы
– Признание сторонами недопустимости использования Системы в целях, преследуемых международным правом
– Признание сторонами права Оператора предпринимать все возможные действия для защиты интересов участников Системы и Системы в целом
– Сферы компетенции и учет
– Пределы ответственности
– Условия изменения, приостановления и аннулирования
Раздел 2.1.2. Основные принципы соглашений между Оператором Системы и Гарантами
Система «WebMoney Transfer» открыта для использования в любых юрисдикциях и организационных формах, не противоречащих международному праву. Возможность такого использования определяется наличием механизма присоединения Гарантов к Системе, основанного на установлении договорных отношений между Гарантом и Оператором. Этими соглашениями могут предусматриваться различные формы сотрудничества, но обязательными являются следующие основные принципы:
– Добровольное обязательство Гаранта выполнять обменные операции в Системе титульных знаков, гарантируемого типа на заявленный эквивалент
– Добровольное признание Гарантом своих обязанностей по сохранности гарантийного фонда
– Представление Гарантом организационно-правового обоснования оборота титульных знаков, гарантируемого типа в стране регистрации Гаранта
– Добровольное признание Гарантом достоверности передаваемой информации в Системе
– Добровольное признание Гарантом права Оператора на аудит гарантийного фонда
– Согласование технологии управления эмиссией
– Согласование технологии публикации статистики
– Публикация гарантийного обязательства по обмену титульных знаков для участников системы
– Публикация технологии, соглашения и реквизитов обмена титульных знаков, гарантируемого типа для участников Системы
Раздел 2.1.3. Основные принципы соглашений между Гарантами и участниками Системы
Соглашения между Гарантом и участником Системы заключаются при регистрации участником нового кошелька для титульных знаков Гаранта, при покупке титульных знаков у Гаранта (пополнении кошелька), при обмене титульных знаков Гаранта на эквивалент (выводе из системы). Процесс публикации и подписания этих Соглашений организуется Оператором посредством добавления процедур в соответствующие алгоритмы Системы. Данные соглашения обязательно содержат описание эквивалента титульных знаков, обязательство Гаранта по обмену титульных знаков и условия обмена.
Раздел 2.1.4. Основные принципы Системы в отношении способов ведения бизнеса участниками Системы
Все соглашения, в которых стороной выступает Оператор, Гаранты или Регистраторы должны содержать четкое указание на:
– скорость и окончательность WM-транзакций, личную ответственность участников при проведении сделок с использованием Системы
– признание обязанности Оператора признавать владельцем идентификатора участника предъявителя ключа
– обязательство не использовать Систему в противоправных целях и не совершать действий, влекущих за собой нанесение ущерба Системе или третьим лицам.
– право Оператора на ведение журнала действий участника и использование этой информации при нарушении участником данного Кодекса, соглашений Системы, противоправных действий Участника или нанесения ущерба третьим лицам, путем предоставления данных в судебные органы любой юрисдикции для защиты интересов Системы, ее участников, а также третьих лиц.
– предупреждение о том, что Система WebMoney Transfer не выступает стороной при сделках между участниками и не отвечает за нарушение финансовых, материальных и любых других обязательств, действующих между ее участниками. Так как, являясь программно-аппаратным инструментом, система не контролирует соблюдение, чьих бы-то ни было интересов при ведении расчетных операций и не может препятствовать совершению тех или иных операций независимо от их целевого назначения
– предупреждение о необходимости соблюдения норм делового этикета при использовании Системы, в том числе о запрете использования
Статья 2.2. Основные принципы расчетных взаимоотношений
Раздел 2.2.1. Структура расчетов
Расчеты в Системе производятся:
– между участниками Системы
– между участниками Системы и Оператором
– между участниками Системы и Гарантами Системы
– между участниками Системы и Сервисами Системы
Все расчеты в Системе осуществляются только в титульных знаках.
Раздел 2.2.2. Вознаграждения за услуги, предоставляемые в Системе
Все вознаграждения за осуществление WM-транзакций устанавливаются Оператором для каждого вида кошельков при заключении соглашения с Гарантом. Величина вознаграждения за использование Сервисов системы устанавливаются Оператором самостоятельно.
Статья 2.3. Основные принципы организационных и технологических взаимоотношений
Все взаимоотношения в Системе устанавливаются и осуществляются только на основе WM-процедур, которые обеспечивают идентификацию сторон. Все действия в рамках Системы могут осуществляться только участниками, прошедшими процедуру регистрации, включая Сервисы Системы и Оператора.
Раздел 2.3.1. Регистрация Участника в Системе
Для использования Системы участник выполняет процедуру регистрации своего идентификатора на сервере сертификации транзакций. После чего для участника становятся доступны для регистрации кошельки всех существующих в Системе типов, а также Сервисы Системы. Данные о своей личности, сообщаемые участником, при прохождении процедуры регистрации могут, по желанию участника, быть доступны для просмотра другими участниками. Состав данных, необходимых для регистрации идентификатора участника, устанавливает Оператор, а необходимых для регистрации кошельков – Гаранты. За достоверность вводимой при регистрации информации отвечает участник.
Раздел 2.3.2. Регистрация Гаранта в Системе
Регистрация Гаранта в Системе производится после подписания соглашения с Оператором в соответствии с разделом 2.1.3.
Для подписания Соглашения с Оператором физическая или юридическая личность делает заявку Оператору, после чего Оператор проводит работу по сбору и публикации данных для объективной оценки участниками системы возможности и целесообразности введения в Систему титульных знаков заявленного типа. Решение о заключении соглашения между новым Гарантом и Оператором утверждается общим голосованием участников системы имеющих аттестат не ниже персонального и ненулевые остатки титульных знаков на принадлежащих им кошельках на момент публикации данных для голосования. Решение Оператора о заключении соглашения с Гарантом считается утвержденным если «ЗА» высказалось более половины всех принявших участие в голосовании. При этом голосование считается состоявшимся если в нем приняли участие не менее 10 % от общего числа участников системы с аттестатом не ниже персонального и ненулевыми остатками на кошельках на момент объявления голосования.
После заключения соглашения Оператор обеспечивает учет в Системе титульных знаков на кошельках эмитируемого типа, сообщает всем участникам Системы о регистрации Гаранта, публикует на серверах Системы все необходимые инструкции, соглашения и реквизиты, в том числе и WM-идентификатор Гаранта.Глава 3
СОВЕРШЕНИЕ И ОБРАБОТКА ОПЕРАЦИЙ
Статья 3.1. Определения технологических понятий и процедур
Авторизация – процедура установления разрешения корреспонденту на получение от него сообщений, счетов и титульных знаков.
ЦСТ – Центр Сертификации транзакций системы WebMoney Transfer.
Сумма операции – количество титульных знаков, переводимых при выполнении WM-транзакции.
Тип кошелька – префикс перед числовым реквизитом кошелька, обозначающий соответствие титульных знаков определенному Гаранту Системы.
Счет – требование WM-транзакции от участника, содержит номер, сумму и назначение операции.
Сообщение – произвольные данные пересылаемые между участниками, подлинность и целостность которых заверена ЦСТ.
Статья 3.2. Типы операций
Операции, производимые участником, заверяются и фиксируются Системой и в журнале WebMoney Keeper участников. Данные из журнала участника доступны участнику для просмотра и использования. Данные из журнала Системы используются по требованию участника для восстановления журнала участника в случае порчи или утраты.
Раздел 3.2.1. Перевод титульных знаков
Переводы титульных знаков возможны только между кошельками одинакового типа взаимно авторизованных участников.
При необходимости совершить перевод титульных знаков на кошелек несовпадающего типа, участник должен произвести операцию обмена имеющихся титульных знаков на необходимые. Обмен осуществляется с помощью Сервисов предоставляемых Оператором или услуг других участников.
В Системе существуют два типа переводов:
Простой перевод – безусловная wm-транзакция, инициированная отправителем и принятая получателем, содержащая сумму и назначение платежа.
Перевод с протекцией (двухфазный) – wm-транзакция, инициированная отправителем, содержащая сумму и назначение платежа, а также условие зачисления на кошелек получателя – введение кода протекции в назначенный срок. При невыполнении условия протекции перевод не выполняется.Раздел 3.2.2. Выставление и оплата счетов
Инициатива перевода титульных знаков может исходить от получателя, при этом получатель пересылает отправителю требование перевода – счет. Счет содержит все необходимые данные для перевода – реквизиты получателя, сумму платежа, назначение, срок оплаты счета и тип (простой или с протекцией) запрашиваемого перевода. Соглашаясь с требованием, участник осуществляет автоматический перевод титульных знаков, не соглашаясь – инициирует уведомление отправителя счета об отказе.
Раздел 3.2.3 Обмен сообщениями
При использовании Системы участники могут обмениваться сообщениями. Ограничения на объем, передаваемых сообщений, задаются Оператором. Все сообщения в системе подписаны ключами отправителя, получателя и ЦСТ и могут служить доказательством при рассмотрении споров Арбитрами.
Статья 3.3. Обеспечение безопасности в Системе
Раздел 3.3.1. Основные принципы обеспечения безопасности
Каждый Участник обязан выполнять процедуры безопасности, установленные в Системе, ответственность за порчу и утрату находящихся у Участника данных возлагается на Участника.
Контроль, за выполнением Участниками процедур и норм безопасности осуществляет Оператор, предусматривая такую возможность при регистрации Участников в Системе, а также при изменении протоколов обмена информации или технологических алгоритмов работы Участника в системе.
Участник обязан передавать Оператору информацию обо всех случаях мошенничества или попытках мошенничества, связанных с операциями в Системе. На основе полученной информации Оператор разрабатывает рекомендации по обеспечению безопасности, которые периодически публикует или рассылает Участникам в виде служебных сообщений, а также создает и корректирует общую стратегию обеспечения безопасности в системе.
Раздел 3.3.2. Функции Оператора по обеспечению безопасности
Оператор выполняет следующие основные функции по обеспечению безопасности системы:
– разрабатывает стратегию обеспечения безопасности, доводит ее до Участников – и реализует в алгоритмах работы системы
– обеспечивает целостность, – подлинность и конфиденциальность информации Участников на всех этапах ее обработки и передачи Участниками
– проводит сертификацию Участников по – безопасности и контролирует выполнение требований безопасности всеми Участниками
– обеспечивает шифрование сообщений, которыми обменивается с – Участниками
– обеспечивает применение электронной цифровой подписи для всех – операций Участников
– сообщает Участникам об угрозах их безопасности и – предлагает меры по предотвращению этих угроз
– обеспечивает защиту ЦСТ, защиту каналов доступа к ЦСТ
– обеспечивает резервное хранение всех данных Системы
– организует своевременное оповещение участников и заинтересованных лиц обо всех случаях нарушения кем-либо политики безопасности Системы или фактах неправомерного использования механизмов Системы.
Раздел 3.3.3. Ответственность Участников за неправомерное использование механизмов Системы
Участник несет полную ответственность за несанкционированное или неправомерное использование своего идентификатора.
При обнаружении фактов использования механизмов Системы Участником в противоправных целях Оператор немедленно блокирует управление идентификатором Участника, далее предпринимает необходимые действия по защите интересов Системы и участников.
Глава 4
СЕРВИСЫ СИСТЕМЫ
Для удобства участников Системы Оператор разрабатывает и поддерживает программно-аппаратные автоматы (Сервисы), доступные для использования всеми участниками Системы.
Сервисы могут включаться в виде функций в ПО WebMoney Keeper, либо быть доступными для использования через сервера Системы.
Сервисы разрабатываются Оператором самостоятельно или по инициативе участников.
Сторонние разработки, использующие Сервисы Системы могут также быть включены в список Сервисов по решению Оператора.
Порядок и величина оплаты за использование Сервисов устанавливается Оператором.
При введении нового Сервиса или изменения автомата существующего Сервиса, Оператор оповещает всех участников Системы, публикует описание и условия использования.Глава 5
ОРГАНЫ УПРАВЛЕНИЯ СИСТЕМЫ «WEBMONEY TRANSFER»
Статья 5.1. Принципы организации управления Системой
Для устойчивости функционирования, управление Системой разделено между Оператором, Гарантами и Регистраторами.
Система, как единая технологическая среда разработана, поддерживается и развивается Оператором. Оператор добровольно взял на себя обязательства по исполнению данного кодекса. Оператор не выступает стороной, ни при каких сделках между участниками Системы. Оператор не может выступать в качестве Гаранта титульных знаков. Оплату за осуществление своей деятельности Оператор получает в виде комиссии за проведение wm-транзакций или использование Сервисов Системы, исключительно титульными знаками.
Все имущественные права, на активы, обеспечивающие титульные знаки того или иного типа принадлежат Гарантам Системы.
Любые споры между участниками Системы разрешаются в Арбитраже, состоящем из трех арбитров, выбираемых из числа Регистраторов Системы – представителями истца, ответчика и Оператора. Результатом рассмотрения в Арбитраже может быть либо мировое соглашение между истцом и ответчиком, либо прекращение обслуживания в Системе виновной стороны.
По вопросам изменения данного кодекса по инициативе участников системы может проводиться референдум.
Статья 5.2. Порядок проведения референдумов в Системе
Референдумы в Системе проводятся по инициативе участника Системы, получившего одобрение более 10 % участников, имеющих персональный аттестат.
В референдуме Системы принимают участие только участники Системы, имеющие аттестат не ниже персонального и располагающие не нулевыми остатками титульных знаков на своих кошельках, на момент объявления референдума.
При проведении референдума Оператор, рассылает всем участникам референдума специальную форму для голосования, в которой сформулирован вопрос, вынесенный на референдум, разъяснены условия принятия и предоставлена ссылка на специально организованный форум для общения участников по вопросу референдума.
Длительность ожидания ответа на вопрос любого референдума 10 суток с момента рассылки формы для голосования.
Решение о внесении изменений в кодекс считается принятым, если «ПРОТИВ» высказалось менее 10 % участников референдума.
По завершении референдума, Оператор в течение тридцати суток вносит все необходимые информационные или алгоритмические изменения в Систему.Б.Соглашение о трансфере имущественных прав цифровыми титульными знаками. Ниже приводится текст Соглашения:
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. Определения основных терминов:
«WEBMONEY TRANSFER» – электронная система, обеспечивающая целостный учет и защищенное обращение формализованных сообщений между зарегистрированными участниками,
получившими идентификатор пользователя (WMID) в процессе установки клиентского программного обеспечения и присоединения к данному Соглашению.
«WEBMONEY» – универсальный титульный знак (WM) в цифровом виде; единица исчисления количества (объема) имущественных прав, цена которого (условная сетевая стоимость) устанавливается его держателями, а порядок передачи и учета соответствует процедурам обращения сообщений формата «ТИТУЛЬНЫЕ ЗНАКИ» в WEBMONEY TRANSFER (Приложение 1).
«Центр сертификации трансакций WEBMONEY» – автоматический программно-аппаратный робот-комплекс (АПАК), управляющий обращением WEBMONEY и продуцирующий трансферт (передачу, уступку) имущественных прав.
«WEBMONEY KEEPER» – клиентское программное обеспечение, безвозмездно полученное Вами на Нашем веб-сервере и предоставляющее доступ к алгоритмам учета и обращения WEBMONEY с Вашего компьютера.
«ВАШ КОМПЬЮТЕР» – компьютер (компьютеры), на котором(-ых) Вами используется WEBMONEY KEEPER для работы с WEBMONEY TRANSFER.
«ВЫ» – пользователь системы WEBMONEY TRANSFER и ее программно-аппаратного комплекса, любое физическое или юридическое лицо, являющееся стороной Соглашения (в любых его фрагментах и производных актах), сообщившее при регистрации в системе свои идентификационные данные (Имя, Фамилию, данные о документах удостоверяющих личность/организационно-правовую форму, наименование и номер государственной регистрации в реестре юридических лиц), признающее документы в электронной форме, составленные с помощью системы WEBMONEY TRANSFER юридически равнозначными соответствующим документам в простой письменной форме, а действия, совершенные посредством АПАК, – направленными на установление, изменение и прекращение гражданских прав и обязанностей относительно имущественных прав (объекта).
«МЫ» – WM Transfer Ltd., владелец, установщик и администратор системы WEBMONEY TRANSFER, являющийся стороной данного Соглашения (в любых фрагментах и производных актах).
«СОГЛАШЕНИЕ» – договорные положения участников правоотношений, включающие в себя, в том числе, признание электронных документов, удостоверенных аналогом собственноручной подписи, технические и процедурные правила, регулирующие Ваш пользовательский статус и отношения с Нами.
«WEBMONEY TRANSFER ПРОЦЕДУРЫ» – инструктивное описание процедур для использования WEBMONEY TRANSFER, размещенное на Нашем веб-сервере.
«ЗАЯВКА» – заполненная Вами форма в WEBMONEY KEEPER, распоряжение об осуществлении различных операций с WEBMONEY.
«ИДЕНТИФИКАТОР ПОЛЬЗОВАТЕЛЯ» – ряд знаков, генерируемый при регистрации WEBMONEY KEEPER в Центре сертификации трансакций, служащий Вашим уникальным реквизитом в WEBMONEY TRANSFER.
«УСЛУГИ» – наша информационная и техническая поддержка программного обеспечения WEBMONEY KEEPER.
Вышеприведенные термины единообразно понимаются и употребляются в любом контексте описания услуг, которые Мы предоставляем в отношении WEBMONEY TRANSFER. Вы можете получить копии их описания с Нашего веб-сервера или получить посланный Нами по Вашему письменному запросу (с подтверждением аналога собственноручной подписи) печатный вариант.
2. WEBMONEY TRANSFER
2.1. Система WEBMONEY TRANSFER предоставляет Вам следующие возможности:
а) Вы можете в любое время принять WEBMONEY, переданные Вам любым другим пользователем системы по сети Интернет либо по другим каналам передачи данных, используемым в системе;
b) Вы можете передать любое количество WEBMONEY, размещенных на специфических реквизитах (кошельках) в Вашем WEBMONEY KEEPER (Приложение 1), любому другому пользователю, которым может быть как физическое, так и юридическое лицо, принимающее WEBMONEY в обмен на предлагаемые им товары и услуги.
2.2. Для согласования условий сделки Вы можете пользоваться встроенным в WEBMONEY KEEPER защищенным сервисом обмена сообщениями в текстовом формате. (Приложение 1).
2.3. Ваш статус надлежащего обладателя титульных знаков (WM) может быть реализован только после признания Нами их подлинности путем проверки в Центре сертификации трансакций WEBMONEY.
2.4. Наличие подлинных WM в Вашем WEBMONEY KEEPER – безусловное свидетельство Вашего права на данные WM.
3. ТАРИФЫ
3.1. Мы не устанавливаем никакой платы за использование клиентского программного обеспечения WEBMONEY KEEPER.
3.2. За совершение Вами каждого трансферта Мы автоматически взимаем комиссию в объеме 0,8 % от количества титульных знаков, но не менее 0,01 WM, если не оговорено иное (Приложение 1).
4. ПРАВИЛО О ПРОЦЕДУРАХ
4.1. Ваши WEBMONEY могут быть переданы Вами другому пользователю WEBMONEY TRANSFER только в соответствии с предписанными Нами процедурами.
5. ОБЯЗАННОСТИ ПОЛЬЗОВАТЕЛЯ
5.1. Пользователь системы WEBMONEY TRANSFER (ВЫ) принимает на себя следующие обязательства:
a) выполнять все предписания, содержащиеся в Соглашении и высылаемые дополнительно инструкции в порядке обновления по мере совершенствования WEBMONEY KEEPER, основанные на безусловном признании ВАМИ Кодекса системы WEBMONEY TRANSFER;
b) предоставить достоверные данные о своей личности при регистрации в системе WEBMONEY TRANSFER;
c) признавать документы в электронной форме, составленные с помощью системы WEBMONEY TRANSFER (распоряжения, контракты, учетные записи, выписки по учетным записям, акты) и удостоверенные аналогом собственноручной подписи, юридически равнозначными соответствующим документам в простой письменной форме; любые документы, направляемые в НАШ адрес, должны быть подписаны собственноручной подписью и содержать указание на аналог собственноручной подписи, используемого Вами в системе WEBMONEY TRANSFER;
d) не использовать WEBMONEY TRANSFER в противоправных целях, включая, расчеты за незаконно приобретенные, полученные товары или услуги, в том числе по сделкам, нарушающим авторские права третьих лиц;
e) не совершать противозаконных действий с использованием системы WEBMONEY TRANSFER, ее сервисов и сайта, при этом Вы принимаете на себя обязательства не использовать WEBMONEY TRANSFER для торговли ценными бумагами, сетевого маркетинга и продажи товаров, для доставки которых требуется более 30 дней, а также не выдавать себя за другого пользователя или представителя системы WEBMONEY TRANSFER
f) не разрешать кому-либо пользоваться WEBMONEY KEEPER на Вашем компьютере;
g) не модифицировать WEBMONEY KEEPER и не создавать любой другой продукт на основе WEBMONEY KEEPER;
h) не передавать кому-либо WEBMONEY KEEPER;
i) выполнять требования всех наших инструкций, которые мы будем периодически обновлять по мере совершенствования WEBMONEY KEEPER;
j) строго следовать WEBMONEY TRANSFER-ПРОЦЕДУРАМ;
к) тщательно проверять правильность Вашего распоряжения (сумм, адресов и т. п.) в Вашей ЗАЯВКЕ на операцию с WM до момента ее отправления;
1) не сообщать кому-либо пароли, коды и другую информацию, предоставленную Вам для использования WEBMONEY TRANSFER;
m) заботиться должным образом о работоспособности и информационной защищенности Вашего компьютера, устраняя тем самым причины возникновения любых негативных последствий по отношению к нам;
п) уведомлять Нас о любом дефекте функционирования WEBMONEY KEEPER;
о) при возникновении спорных ситуаций с другими участниками системы WEBMONEY TRANSFER относительно совершенных с ними операций, прилагать все возможные усилия для их досудебного урегулирования, а в случае невозможности, разрешать спор путем передачи на рассмотрение и окончательное разрешение в Арбитраж системы WEBMONEY TRANSFER, руководствующийся в процессе рассмотрения и разрешения спора Кодексом системы WEBMONEY TRANSFER. Признавать решение, вынесенное Арбитражем системы WEBMONEY TRANSFER, законным, обоснованным и окончательным для разрешения спора в системе WEBMONEY TRANSFER;
р) не использовать реквизиты и адреса пользователей системы WEBMONEY TRANSFER для отправки несанкционированных сообщений и почты. Вы не имеете права использовать электронную почту, блоги, доски объявлений и прочие подобные средства массовой рассылки (СПАМ) для рекламы своих реквизитов в системе WEBMONEY TRANSFER;
5.2. Пользователь системы WEBMONEY TRANSFER, предоставляющий услуги или товары в обмен на WEBMONEY, помимо выполнения требований ст. 5.1., обязан:
a) Добровольно, порядком, устанавливаемым системой WEBMONEY TRANSFER, предоставить в НАШ адрес Ваше обязательство о признании Вами документов в электронной форме (распоряжений, контрактов, учетных записей, выписок по учетным записям, актов и т. д.), составленных с помощью системы WEBMONEY TRANSFER и удостоверенных аналогом собственноручной подписи (с указанием фактического аналога собственноручной подписи, используемого в системе WEBMONEY TRANSFER), юридически равнозначными соответствующим документам в простой письменной форме, указанное обязательство должно быть подписано нотариально удостоверенной Вашей собственноручной подписью, для юридических лиц, кроме того нотариальные банковская карточка с образцами подписи (с указанием – для системы WEBMONEY TRANSFER);
b) создать и опубликовать на WWW-сайте Web-магазина ясные инструкции по приему и разрешению жалоб в случае обмена или возврата товаров;
c) убедиться, что главная «страница» Web-магазина содержит ссылку на вышеуказанные инструкции, а также почтовый адрес, телефонный номер и адрес электронной почты подразделения Web-магазина по работе с покупателями;
d) не давать никакой гарантий или обещаний в отношении представляемых товаров и услуг, которые могли бы затронуть Наши интересы;
e) индицировать наш логотип «Мы принимаем WM» и гипертекстовую ссылку на наш веб-сервер ясным образом на каждой странице Web-магазина, на которой предлагаются товары и услуги в обмен на WM;
f) убедиться, что любая ссылка или кнопка будут недвусмысленно информировать пользователя о необходимых действиях для совершения передачи WM, например, посредством ясной фразы «Произведите передачу WM»;
g) информировать пользователей об условиях трансферта перед тем, как пользователь может подтвердить такую операцию. Эти условия, как пример, могут включать описание способа доставки товара или сроков оказания услуг;
i) самостоятельно предоставлять отчетность по сделкам, совершенным с использованием системы WEBMONEY TRANSFER в налоговые органы страны своей регистрации;
j) не размещать никакой рекламы WEBMONEY TRANSFER без согласования с Нами.
6. СФЕРЫ КОМПЕТЕНЦИИ и УЧЕТ
6.1. Любой пользователь WEBMONEY TRANSFER, в том числе разместивший на своем WWW-сайте логотип WM и информацию о приеме WM в обмен на предоставляемые им товары или услуги, имеет право отказаться принимать WM или ввести какие-либо иные ограничения на их прием.
6.2. Все Ваши действия в системе WEBMONEY TRANSFER будут фиксироваться в журнале. Система оставляет за собой право использования данной информации при нарушении Вами условий данного Соглашения для защиты интересов системы и ее пользователей.
7. WEBMONEY TRANSFER – ПРОГРАММНАЯ ЛИЦЕНЗИЯ
7.1. для целей осуществления Соглашения МЫ предоставляем Вам открытую, не исключительную лицензию пользователя WEBMONEY TRANSFER. Мы сохраняем право на название и все иные общие и специальные права на WEBMONEY KEEPER за собою и за лицами, определенными нами.
8. ПРЕДЕЛЫ ОТВЕТСТВЕННОСТИ
8.1. Любые убытки, которые ВЫ можете понести в случае виновного (умышленного или неосторожного) нарушения Вами любого требования Соглашения, Нами не возмещаются. ВЫ, кроме того, несете риск имущественных убытков, возникших по иным причинам, за исключением указанных в ст. 8.2.
8.2. Мы отвечаем за нарушение безупречного функционирования WEBMONEY TRANSFER.
Наша ответственность исключается в случае сбоев WEBMONEY TRANSFER, возникших в результате:
a) любого случая неполадок в телекоммуникационных, компьютерных, электрических и иных смежных системах;
b) действия непреодолимой силы.
8.3. Вы согласны с тем, что:
a) WM TRANSFER Ltd не несет ответственности за операции, произведенные Вами в адрес случайных пользователей системы или за передачу титульных знаков, осуществленную в неверных объемах из-за предоставления недостоверной информации Отправителями или Получателями.
b) Проверка личных данных Пользователей (прохождение процедуры аттестации) всего лишь увеличивает вероятность того, что личность Пользователя идентифицирована. WM TRANSFER Ltd не несет ответственности за мошенничество, обман или недостоверную информацию, предоставленную Пользователями, независимо от того, засвидетельствована личность пользователя или нет. Однако, система WEBMONEY TRANSFER предоставляет сервис помощи Пользователям, ставшим жертвами мошенничества, если они своевременно сообщают о возникшей проблеме.
с) WM TRANSFER Ltd не несет ответственности за неправомочный перехват или использование данных, относящихся к Вам и Вашему WEBMONEY KEEPER, за невозможность пользоваться системой по причине отсутствия у Вас доступа к сервисам системы или сайту, за действия или сделки, заключенные любым лицом в результате использования вашего WEBMONEY KEEPER с Вашего согласия. Система также не несет ответственности за любые сбои в аппаратных средствах или программном обеспечении (включая компьютерные вирусы), в телефонных или других коммуникациях, а также сбои, виновниками которых являются интернет-провайдеры. Ни при каких обстоятельствах WM TRANSFER Ltd не несет ответственности за непредвиденный ущерб, причиненный непреднамеренно, включающий (но не ограничивающий) ущерб в результате потери прибыли, раскрытия конфиденциальной информации. Ни при каких обстоятельствах WM TRANSFER Ltd не несет ответственности за действия или бездействие третьего лица (например, провайдера телесвязи, компьютерного оборудования или программного обеспечения) или за ущерб, нанесенный в результате любых обстоятельств вне нашего контроля (например, пожара, наводнения, или другого стихийного бедствия, войны, бунта, забастовки, сбоя оборудования, компьютерного вируса, или сбоя в электрических, телекоммуникационных сетях или в других сервисных услугах).
9. ИЗМЕНЕНИЕ, ПРИОСТАНОВЛЕНИЕ и АННУЛИРОВАНИЕ СОГЛАШЕНИЯ
9.1. Соглашение может быть изменено Нами в части или в целом в любое время, все изменения не будут ухудшать Вашего положения. О принципиальных изменениях МЫ предупредим Вас не менее чем за 30 дней до их вступления в силу через Наш веб-сервер или текстовым сообщением на Ваши реквизиты в системе.
9.2. МЫ можем приостановить Наши обязательства по Соглашению в любое время без уведомления. Если МЫ приостанавливаем обязательства по Соглашению, то одновременно приостанавливаются Ваши права по использованию WM до особого уведомления Вас о прекращении приостановления.
9.3. Мы можем аннулировать Соглашение:
a) немедленно и без уведомления, если ВЫ нарушаете любое его требование;
b) по истечении объявленного Нами срока и с уведомлением Вас об этом, причем минимальный объявленный срок не может быть менее семи дней.
9.4. ВЫ можете аннулировать Соглашение, предупредив Нас об этом за семь дней.
9.5. Если Мы аннулируем Соглашение, то после предоставления Вами ИДЕНТИФИКАТОРА ПОЛЬЗОВАТЕЛЯ, «Пароля» и «файла ключа» кредитуем указанный Вами банковский счет, открытый на зарегистрированное в системе WEBMONEY TRANSFER имя (указанное при регистрации ИДЕНТИФИКАТОРА) в порядке возмещения. При этом сумма возмещения эквивалентна текущей рыночной стоимости остатка титульных знаков, учитываемого на реквизитах в Вашем WEBMONEY KEEPER с удержанием возмещения наших затрат на осуществление банковской операции по тарифам опубликованным на Нашем сайте.
9.6. Лицензия WEBMONEY KEEPER будет аннулирована, если само Соглашение аннулировано.
10. ТОРГОВЫЕ МАРКИ
Вы соглашаетесь и принимаете, что:
WEBMONEY TRANSFER, WEBMONEY. RU и прочие брэнды, продукты и сервисы, описанные на НАШЕМ сайте и являющиеся торговыми марками компании WM TRANSFER Ltd. (правообладателем) и не могут копироваться или использоваться полностью или частично без предварительного письменного разрешения WM TRANSFER Ltd.
Кроме того, заголовки страниц, логотипы, графика, иконки, кнопки, скрипты и прочее не могут копироваться, имитироваться или использоваться полностью или частично без предварительного письменного разрешения WM TRANSFER Ltd.ПРИЛОЖЕНИЕ 1
Описание обязательных форматов сообщений в системе WEBMONEY TRANSFER
«WEBMONEY TRANSFER» – электронная система, обеспечивающая целостный учет и защищенное обращение формализованных сообщений между зарегистрированными участниками, получившими идентификатор пользователя (WMID) в процессе установки клиентского программного обеспечения и присоединения к данному Соглашению.
Идентификатор пользователя (WMID) представляет собой уникальную 12-тизначную цифровую последовательность, которая является адресом участника в системе.
WEBMONEY TRANSFER поддерживает следующие обязательные форматы сообщений:
«СЧЕТ»
«ТЕКСТ»
«ТИТУЛЬНЫЕ ЗНАКИ»
Сообщения формата «СЧЕТ» и «ТЕКСТ» создаются любым участником системы (ОТПРАВИТЕЛЕМ) для участника системы (ПОЛУЧАТЕЛЯ), адрес которого (WMID) известен ОТПРАВИТЕЛЮ и могут быть переданы только ПОЛУЧАТЕЛЮ. Копии переданных сообщений формата «СЧЕТ» и «ТЕКСТ» хранятся в специальном архиве данных клиентского ПО как отправителя, так и получателя, при этом принятые сообщения формата «СЧЕТ» и формата «ТЕКСТ» могут быть удалены из системы и архива участников по их желанию, посредством процедуры удаления.
Сообщения формата «ТИТУЛЬНЫЕ ЗНАКИ» могут быть созданы только Владельцем системы и предназначены для отправки любым участником системы (ОТПРАВИТЕЛЕМ) любому участнику системы (ПОЛУЧАТЕЛЮ).
Записи о движении сообщений формата «ТИТУЛЬНЫЕ ЗНАКИ» хранятся в архиве клиентского ПО ОТПРАВИТЕЛЯ, ПОЛУЧАТЕЛЯ и журнале системы.
Сообщения формата «ТИТУЛЬНЫЕ ЗНАКИ» не могут быть удалены их владельцами, они могут быть переданы одним участником в адрес другого участника. Сохранение целостности всего объема сообщений формата «ТИТУЛЬНЫЕ ЗНАКИ» обеспечивается Оператором системы WEBMONEY TRANSFER и является основной функцией системы.
Для обращения сообщений формата «ТИТУЛЬНЫЕ ЗНАКИ» в рамках одного WMID может быть открыто любое количество специфических реквизитов (кошельков), характеризующихся 12-тизначным номером и символьным префиксом соответствующим типу «ТИТУЛЬНЫХ ЗНАКОВ».
Сообщение формата «ТИТУЛЬНЫЕ ЗНАКИ» может быть передано в адрес любого участника системы, имеющего в рамках своего WMID зарегистрированный реквизит (кошелек) для учета сообщений формата «ТИТУЛЬНЫЕ ЗНАКИ» соответствующего типа.
Количество принятых и переданных сообщений формата «ТИТУЛЬНЫЕ ЗНАКИ» с любого кошелька отображается в значении «СУММА» – обязательной характеристики кошелька.
Сообщение формата «ТИТУЛЬНЫЕ ЗНАКИ» содержит следующие поля:
КОШЕЛЕК ОТПРАВИТЕЛЯ;
КОШЕЛЕК ПОЛУЧАТЕЛЯ;
СУММА (количество передаваемых сообщений формата «ТИТУЛЬНЫЕ ЗНАКИ» в данной трансакции);
ДАТА и ВРЕМЯ совершения трансакции (дата и время регистрации этой операции в системе WEBMONEY TRANSFER);
ПРИМЕЧАНИЕ к трансакции;
При приеме сообщений формата «ТИТУЛЬНЫЕ ЗНАКИ» в кошельке получателя увеличивается значение поля «СУММА» на объем полученного количества сообщений формата «ТИТУЛЬНЫЕ ЗНАКИ» в данной трансакции.
При отправлении сообщений формата «ТИТУЛЬНЫЕ ЗНАКИ» поле «СУММА» в кошельке отправителя УМЕНЬШАЕТСЯ на объем передаваемых сообщений формата «ТИТУЛЬНЫЕ ЗНАКИ» ПОЛУЧАТЕЛЮ и на объем передаваемых сообщений формата «ТИТУЛЬНЫЕ ЗНАКИ» на сервисный реквизит системы WEBMONEY TRANSFER. Объем сообщений формата «ТИТУЛЬНЫЕ ЗНАКИ», передаваемых на сервисные реквизиты, устанавливается Владельцем системы для каждого типа сообщений формата «ТИТУЛЬНЫЕ ЗНАКИ», но при этом объем не может быть менее одной сотой единицы сообщения формата «ТИТУЛЬНЫЕ ЗНАКИ» любого типа. Таким образом, наличие на кошельках участников принятых сообщений формата «ТИТУЛЬНЫЕ ЗНАКИ» любого типа дает право на передачу этих сообщений любому адресату в системе WEBMONEY TRANSFER, при этом участник, имеющий кошелек со значением поля «СУММА» равным единице, обладает правом передачи не более 50 сообщений формата «ТИТУЛЬНЫЕ ЗНАКИ» в адрес любых участников.
Сообщение типа «СЧЕТ» пересылается от одного участника другому и является требованием отправки сообщений типа «ТИТУЛЬНЫЕ ЗНАКИ», не может быть переадресовано третьему участнику и содержит:
WMID ОТПРАВИТЕЛЯ КОШЕЛЕК ОТПРАВИТЕЛЯ WMID ПОЛУЧАТЕЛЯ ДАТА ТРАНСАКЦИИ СУММА ПРИМЕЧАНИЕ СРОК ДЕЙСТВИЯ
ПОЛУЧАТЕЛЬ может обработать сообщение типа «СЧЕТ» путем согласия и тогда происходит формирование трансакции по передаче сообщения типа «ТИТУЛЬНЫЕ ЗНАКИ» в адрес ОТПРАВИТЕЛЯ, либо путем отказа и тогда формируется сообщение типа «ТЕКСТ» в адрес ОТПРАВИТЕЛЯ.
Сообщение типа «ТЕКСТ» пересылается ОТПРАВИТЕЛЕМ в адрес ПОЛУЧАТЕЛЯ, не может быть переадресовано третьему лицу и содержит:
WMID ОТПРАВИТЕЛЯ WMID ПОЛУЧАТЕЛЯ ДАТА ТРАНСАКЦИИ ПРИМЕЧАНИЕ
Владелец системы WEBMONEY TRANSFER для удобства участников может разрабатывать и вводить новые форматы сообщений без внесения изменений в формат и процедуры обработки сообщений обязательных форматов.В. Соглашение о борьбе с незаконной торговлей. Текст Со глашения приводится ниже:
Соглашение о борьбе с незаконной торговлей, финансовыми махинациями и отмыванием денежных средств
Оператор системы WebMoney Transfer, в лице WM Transfer Ltd (далее Оператор), не являясь финансовым учреждением и не проводя финансовых операций, но, осуществляя процессинг программно-аппаратного комплекса системы WebMoney Transfer, совместно с присоединившимися в порядке настоящего соглашения участниками системы WebMoney Transfer (далее Участниками системы) признают правовые нормы, в том числе международные, направленные на борьбу с незаконной торговлей, финансовыми махинациями, отмыванием и легализацией денежных средств, полученных незаконным путем, и принимают настоящее соглашение (далее Соглашение) о нижеследующем:
1. Определения:
2. Оператор и Участники системы принимают на себя обязательтва:
– исключить прямое или косвенное пособничество незаконной торговле и любым другим незаконным операциям с использованием системы WebMoney Transfer;
– исключить прямое или косвенное пособничество проведению финансовых махинаций, не передавать и не принимать под проценты титульные знаки системы WebMoney Transfer без должного оформления, не использовать систему WebMoney Transfer для создания и распространения пирамид, а также для совершения иных действий, противоречащих законодательству и правовым нормам;
– исключить в своей практической деятельности с использованием системы WebMoney Transfer любые действия, осуществление которых может нанести прямой или косвенный вред борьбе с отмыванием и легализацией денежных средств, полученных незаконным путем;
– оказывать посильную помощь правоохранительным органам в розыске и поимке финансовых террористов, занимающихся незаконной деятельностью по отмыванию денежных средств.
3. Оператор обязуется предпринять необходимые действия в целях предотвращения попыток незаконной торговли, финансовых махинаций и отмывания денежных средств с использованием системы WebMoney Transfer. Указанные действия включают в себя, в том числе:– предоставление компетентным органам в соответствии с действующим законодательством любой запрашиваемой информации, касающейся процессинга транзакций в системе WebMoney Transfer;
– приостановление процессинга транзакций любого из Участников системы по требованию компетентных органов в соответствии с действующим законодательством, а также по собственной инициативе в случае, если Оператор будет располагать достаточной информацией о незаконной или вызывающей сомнение деятельности данного Участника системы;
– совершенствование как самой системы WebMoney Transfer, так и ее дополнительных сервисов для предотвращения прямого или косвенного использования системы WebMoney Transfer в деятельности, противоречащей законодательству, направленному на борьбу с незаконной торговлей, финансовыми махинациями и отмыванием денежных средств.
4. Оператор и Участники системы, принимая на себя обязательства в соответствии с Соглашением, признают, что исполнение содержащихся в нем условий направлено на то, чтобы не допустить их содействия и участия в преступной деятельности по ведению незаконной торговли, финансовых махинаций и отмыванию денежных средств.
5. Участники Соглашения едины в понимании необходимости соблюдения законодательства по борьбе с финансовым терроризмом и отмыванием денежных средств, полученных незаконным путем, и связаны обязательствами, принятыми в соответствии с Соглашением. Вместе с тем, каждый из Участников системы несет персональную ответственность за действия, совершаемые им с использованием системы WebMoney Transfer. Возложение персональной ответственности на иных Участников системы, а также на Оператора не допускается.
6. Вы акцептуете настоящее Соглашение посредством прохождения регистрационных процедур в системе WebMoney Transfer и тем самым присоединяетесь к исполнению обязательств и норм настоящего Соглашения в качестве участника системы WebMoney Transfer.
Г. А также Соглашения со всеми Гарантами. Более подробно смотрите:
http: / /www. webmoney. ru/rus/cooperation/legal/index. shtml
Основные принципы расчетов в WebMoney Transfer основываются на правилах чекового обращения, которые, в свою очередь базируются на следующих документах:
♦ Постановление ЦИК и СНК СССР от 6 ноября 1929 г. «ПОЛОЖЕНИЕ О ЧЕКАХ» (в ред. Постановления Совмина СССР от 25.10.86 № 1272) – (Определены законодательные основы и стандарты расчетов с использованием чеков)
♦ Конвенция, устанавливающая единообразный закон о чеках (Женева, 19 марта 1931 г.) – (Установлены международные стандарты использования чеков);
♦ Гражданский кодекс РФ Глава 2. § 5. «Расчеты чеками» – (Чек определен как ценная бумага. Определены реквизиты чека);
♦ «Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации» Банка России № 2-П от 3 октября 2002 г. (Предусмотрена возможность применения юридическими лицами чеков, выпускаемых кредитными организациями, и определены правила организации чекового обращения при безналичных расчетах юридических лиц);
♦ Положение Банка России № 222-П от 01 апреля 2003 г.
♦ Ответ Банка России на корреспонденцию Ассоциации Банков России (АРБ) по некоторым вопросам, возникающим при организации чекового обращения кредитными организациями от 23.04.2002 № 08–17/1412 – (Определена возможность использования в чеках аналогов собственноручной подписи (АСП)).
Для лучшего понимания сущности расчетов чеками следует сделать несколько ремарок.
Нельзя путать чеки с другими финансовыми инструментами. Например,
С векселем:
♦ Вексель является долговым денежным обязательством векселедателя. Векселем оформляется долг, который векселедатель обязуется вернуть на указанных в векселе условиях (сумма, срок и т. д.). Чек же – это только распоряжение чекодателя о перечислении принадлежащих ему средств в пользу определенного лица. Тот, кто выда – ет чек – имеет деньги, а тот, кто выдает вексель – сам нуждается в деньгах.
♦ Выдачей чека не прекращается обязательство, оплата которого осуществляется при помощи чека. Обязательство перед кредитором будет погашено, когда кредитор предъявит чек к оплате и получит на свой банковский счет средства от оплаты чека. Вексель можно передать иному лицу в погашение обязательства перед ним, при этом обязательство перед этим лицом погашается. Требование по векселю предъявит новый держатель.
Коренное различие чека и векселя в том, что вексель есть орудие кредита, а чек – орудие платежа.
С дорожным чеком:
♦ Дорожный чек не сравним с чеком по существу. Он не является ни расчетным документом, ни ценной бумагой. Дорожными чеками в международной банковской практике называют предоплаченные услуги по проезду, проживанию и др., связанные в основном с туризмом
♦ Дорожные чеки выпускаются не банковскими и даже не финансовыми компаниями, которые не обладают лицензиями на осуществление банковских операций и не могут осуществлять безналичные расчеты клиентов. Компании, выпускающие дорожные чеки, являются структурами, обслуживающими сферу туризма.
♦ Банки могут осуществлять расчеты по операциям, которые их клиенты совершили с использованием дорожных чеков, но это только расчеты между компанией, оказавшей туристическую или транспортную услугу, и компанией, выпустившей дорожный чек.
Сущность чека – депонирование покрытия в банке и осуществление за счет этого покрытия платежей путем выставления чеков.
Сущность расчетов чеками наглядно продемонстрирована на рис. 2.
Рис. 2. Сущность расчетов чеками
Таким образом:
♦ Чек – это инструмент, понятный везде и всем, прежде всего, банкам.
♦ Чек может выписываться как в бумажном (документарном), так и в электронном (бездокументарном) виде, при котором используется тот или иной аналог собственноручной подписи чекодателя (АСП).
♦ Использование чеков полностью опирается на действующее законодательство, нормы которого трактуются и применяются прямо и не требуют никаких изменений или дополнений.
♦ Расчеты чеками «WM» предусматривают предварительное депонирование Чекодателем денежных средств на специальном чековом счете.
♦ Средства Чекодателей, депонированные для расчетов чеками «WM», учитываются на лицевых счетах балансового счета 40 903 «Средства для расчетов чеками, предоплаченными картами». Чековые лицевые счета открываются для каждого Чекодателя.
♦ Чеки «WM» являются абсолютно обеспеченными чеками с момента их выдачи. Чекодатель получает право на выдачу чеков с помощью электронной чековой книжки только в пределах суммы денежных средств, депонированных им на чековом счете.
♦ Лимит операций по выдаче чеков по электронной чековой книжке всегда равен остатку «свободных» денежных средств на чековом счете данного Чекодателя, которые еще не «использованы» под выданные чеки. При этом лимит всегда уменьшается на сумму тех чеков, которые уже выданы, но еще не оплачены.
♦ Отказ от оплаты чека на практике невозможен, поскольку покрытие по каждому выдаваемому чеку не только наличествует в полном объеме при выдаче данного чека, но и исключается из лимита дальнейшей выдачи чеков.
♦ Чек является расчетным чеком. Оплата чека производится исключительно на банковский счет получателя платежа по чеку. Оплата чека в наличной форме исключена.
В качестве Плательщика по оплате чеков системой WebMoney Transfer была выбрана небанковская кредитная организация «Сетевая Расчетная Палата» (регистрационный номер № 3332-К, дата внесения в КГР – 19 ноября 1998 г.). НКО «Сетевая Расчетная Палата» обладающая сверхликвидностью и осуществляющая только расчетные операции полностью удовлетворяет представлениям системы WebMoney Transfer, как плательщик по чекам, ввиду отсутствия риска неплатежа по чекам.
Рассмотрев принцип функционирования системы WebMoney, остановимся подробнее на ее преимуществах перед многими другими подобными системами и традиционными банковскими услугами:
Простота регистрации и работы в системе
Основным преимуществом, является простота регистрации и работы в системе. Как уже было упомянуто, система не связана с банковскими счетами, поэтому регистрация производится, не выходя из дома и без подписания документов в бумажном виде. Хотя было бы ошибочно полагать, что работа пользователя с WebMoney происходит без каких либо регламентирующих документов. С ними нужно ознакомиться при регистрации в виде договоров публичной оферты и акцептовать их путем нажатия кнопки согласен, или отказаться если Вас что то не устраивает, хотя при этом работать в системе Вы не сможете. При регистрации участнику WebMoney Transfer присваивается 12_знач – ный WM идентификатор, необходимый для работы в системе. WM идентификатор служит уникальным обозначением участника. Владелец WM идентификатора самостоятельно назначает пароль и определяет место для хранения файлов с секретным ключом и кошельками. Он может вносить в информационные поля программы данные о себе и при необходимости изменять их. Для работы требуется использование клиентской программы Keeper. На сегодняшний день существует две ее разновидности: Light и Classic. Первая имеет веб интерфейс и не требует установки на персональный компьютер, вторая– скачивается с сайта WebMoney и устанавливается на компьютер пользователя, что является совершенно не сложной операцией для пользователей персонального компьютера. У автора, в свое время, на первичное ознакомление, регистрацию и установку программы ушло около 15 минут.
Мгновенность платежей
Мгновенность расчетов – это также очень важное конкурентное преимущество по сравнению с традиционными банковскими услугами. Попробуйте вспомнить такую систему переводов, которая позволит перевести деньги в любую точку мира за пару секунд, не выходя из дома и нажав несколько клавиш на клавиатуре компьютера. Системы Интернет банкинга завязаны на время работы банков и выполнения ими межбанковских платежей, поэтому перевести платеж вашему контрагенту в выходные и праздничные дни не получится, а в рабочие дни все равно уходит далеко не несколько секунд на выполнение такой операции. Денежные переводы без открытиясчета (Western Union, Contact и т. п.) также менее конкурентоспособны в связи с необходимостью посещения банка и заполнения документов, при этом они значительно дороже перевода по системе WebMoney.
Низкие тарифы
Стоимость перевода с WM кошелька на WM кошелек составляет всего 0.8 % от суммы операции и не зависит от расстояний. Стоимость перевода одинакова, как для отправки денег Вашему соседу по дому, так и Соединенные Штаты Америки. При этом, регистрация бесплатная и нет какой либо периодической абонентской платы за пользование сервисом.
Безопасность
Важным моментом использования WebMoney является безопасность расчетов в этой системе при совершении операций в Интернете. В настоящее время, особенно в российском сегменте интернета, самым популярным способом оплаты в Интернет@8 = магазинах являются расчеты наличными деньгами с курьером, которые передаются курьеру.
Однако ситуация меняется и доля платежей с использованием пластиковых карт и электронных денег растет. При этом пластиковые карты по своей сути не предназначены дляиспользования в Интернет расчетах, так как подобная технология имеет очень слабую защищенность от мошенников. Если при оплате в офф-лайновых магазинах клиент идентифицирует себя путем подписи на чеке, ввода ПИН_кода, то в интернете достаточно ввода данных карты, перехватив которые мошенники могут инициировать оплату по ним. Хотя владелец карты потом может и опротестовать данные операции, потери все равно будут присутствовать, но уже у продавца. Низкая защищенность карточных платежей в Интернете приводит к большому количеству опротестований операций клиентами (chargeback), а при достижении определенного уровня таких опротестований на электронный магазин накладывается штраф карточными платежными системами. Все это увеличивает себестоимость Интернет коммерции и уже не секрет, что на практике стоимость товаров в Интернет магазинах не ниже, чем их офф-лайновых собратьев, а подчас и выше. Электронные деньги же изначально задумывались, как платежное средство для Интернет среды, и поэтому имеют наилучшее характеристики и способы защиты. При этом необходимо отметить, что «спасение утопающих дело рук самих утопающих», и если пользователь не использует механизмы защиты своих денег, то даже самаясоверемен _ная система защиты бессильна, как неэффективен самый современный сейф, не закрытый на замок. Для защиты своих электронных денег система предлагает множество способов: от пароля на вход, до регистрации 1р_адреса Вашего компьютера и блокировки входа с других адресов.
Сервисы и дополнительные услуги
WebMoney предлагает не только систему мгновенных платежей, но и систему клиентских сервисов, таких как сервис автоматизации работы предприятия Capitaller, сервис обмена Exchanger.ru, сервис кредитования, аттестационный, арбитражный, трастовый сервисы, система цифровых чеков Paymer, сервис телефонных расчетов «Телепат», геоинформационный сервис и другие. По мнению автора, очень перспективным для банков является сервис кредитования, учитывая низкие затраты на предоставление кредитов и высокую процентную доходность этой услуги. Возможно, в скором времени мы станем свидетелями кредитного бума в Интернете, как это уже произошло с потребительскими кредитами и пластиковыми картами. Правда эти услуги имеют мало общего с темой настоящей книги.
Сервисы WebMoney:
♦ Аттестационный сервис.
♦ Арбитраж.
♦ Банковский сервис.
♦ Почтовый сервис.
♦ Капиталлер.
♦ Настройки безопасности.
♦ Система авторизации Enum.
♦ Сервис массовых платежей.
♦ Геоинформационный сервис.
♦ Сервис оповещений.
♦ Защищенные переговоры.
♦ Трастовый сервис.
♦ Software Activation Service.
♦ Отправка/получение SMS.
Взаимодействие с банковской системой
В отличие от многих аналогичных систем WebMoney Transfer имеет собственную программу работы с российскими банками, в рамках которой банкам – участникам предоставляется право на эмиссию электронных чеков, посредством оригинальной технологии WebMoney Transfer. По сути, данная программа дает Банку возможность эмитировать электронные деньги, которые будут приниматься к оплате во всей инфраструктуре WebMoney, имея при этом адаптированный для банковского законодательства вид. Что интересно, для запуска программы от Банка не требуется практически никаких капиталовложений и создания дополнительных функциональных подразделений, так как эмиссия производится полностью в электронной форме и может обслуживаться текущим карточным центром или бэк-офисом Банка.
Помощь в отражение по бухгалтерском учету и правовая поддержка
В отличие от многих подобных систем, WebMoney имеет подробные комментарии и разъяснения для пользователей – юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Они помогают определить правильное отражение в учете проводимых операций, а также юридическую составляющую проводимых в системе и с использованием системы действий и расчетов.
Накопленный опыт работы
Webmoney – старейшая система на российском рынке, и более, чем за 6 лет функционирования успела накопить уникальный опыт работы в реалиях отечественной экономики, а также сумела выйти и на рынки стран ближнего зарубежья. В настоящее время продолжается расширение с выходом на европейский и американский рынки. Если Paypal не стремится работать с российскими гражданами, вероятно зарубежные пользователи будут работать с российской системой.
Подводя итоги, можно отметить: WebMoney – на сегодняшний день лидирующая компания на рынке электронных платежей, с развитой системой сервисов и наибольшей аудиторией пользователей.Поделиться книгой: