Помоги проекту - поделись книгой:
• сколько вы готовы держать наличными в банке?
• сколько вы готовы держать в ценных металлах, в товарах и т. д.?
Другими словами, не вкладывайте все свои деньги в один актив, в одну компанию, в один банк, в недвижимость или в другое имущество. Диверсифицируйте, то есть снижайте риски инвестиционного портфеля, распределяя их по разным инструментам.
Глава 9. Пик кризиса: что делать?
Придерживайтесь нескольких простых правил, которые я привел ниже, и кризис для вас не будет таким страшным испытанием, каким мог бы стать, если бы вы поступали по-другому.
Правило первое: не спешить. Для частного инвестора, как и для любого другого человека, которого кризис застал врасплох, главное – не паниковать и при этом не покупать сомнительные активы и не менять одну валюту на другую и обратно, пытаясь угадать, в какой из них деньги держать выгоднее и безопаснее.
Не стоит в панике продавать недвижимость или акции после того, как цены ни них упали. Цены могут еще вырасти, но, если вы в панике продаете свои активы сразу – это гарантированное поражение (и гарантированная потеря денег). Точно предсказать, как поведет себя рынок, очень сложно, поэтому спешить с действиями не стоит.
Правило второе: не бояться. Спокойно делайте то, что считаете правильным. В конце концов, жизнь – это просто игра. В ней можно и выигрывать, и проигрывать. Проигрыш – это не позор, это всего лишь очередная ступень к вашему мастерству.
Правило третье: не доверять прогнозам. Финансовых аналитиков и консультантов, которые стремятся во время кризиса заработать деньги на частных инвесторах – пруд пруди. Многие из них знают не больше вас, но хорошо делают вид, что обладают дорогостоящими знаниями. Отделяйте зерна от плевел – не покупайтесь на обещания шарлатанов. Из-за них можно потерять больше, чем из-за кризиса.
Помните нашумевшую историю про маленькую обезьянку, которая обыграла именитых управляющих? В 2008 году журнал «Финанс» провел забавный эксперимент: обезьянке Лукреции доверили сформировать инвестиционный портфель на год. Из 30-ти рассыпанных на столе кубиков с названиями котирующихся на биржах акций Лукреция случайным образом выбрала 8, между которыми был поровну распределен виртуальный миллион рублей.
Целый год экспериментаторы следили за котировкой акций на биржах. Оказалось, что выбор обезьянки оказался более удачным, чем расчеты профессионалов! Инвестиции Лукреции принесли больший доход, чем инвестиции 94 % российских коллективных управляющих! Какой отсюда следует вывод? Не стоит особо полагаться на мнение экспертов.
Правило четвертое: диверсифицируйте вложения. Если вы не делали этого раньше, самое время подумать о том, как снизить риски вашего инвестиционного портфеля. Если будете держать все яйца в одной корзине – можете потерять все сразу вместе с корзиной.
Правило пятое: изучите антикризисное законодательство. Кто знает, что придумали законодатели – будьте в курсе хотя бы всех налоговых изменений.
Правило шестое: покупайте то, что подешевело . Если, конечно, есть хорошие шансы выгодно продать это после кризиса. Когда экономика рушится, люди распродают акции, жилье, автомобили, золото и другие ценности по дешевке. Есть шанс хорошо заработать на этом.
Во время кризиса зарабатывают только те, у кого есть деньги. Если вам не хватает своих денег – объединяйтесь с другими. Вместе покупайте недвижимость, акции. Думайте, анализируйте ситуацию и принимайте решения, доверяя не только своей логике, но и интуиции.
Чтобы не потерять свои деньги, соблюдайте элементарные правила безопасности при работе с ними.
Правила безопасности при инвестировании:
• Составьте личный финансовый план, рассчитанный на всю вашу жизнь. В нем вы должны, не особо вдаваясь в детали, набросать, что именно вы будете делать для того, чтобы прийти к финансовой свободе.
• Каждый раз, прежде чем вложить свои деньги в какую-либо сделку, четко определите для себя (а лучше запишите на бумаге):
– с какой целью вы это делаете;
– на какой срок вы вкладываете деньги;
– насколько вы готовы рисковать, то есть, при каких условиях вы будете выходить из этой сделки (до каких убытков или до какой прибыли вы готовы в ней участвовать).
– Пользуйтесь рекомендациями профессионалов, но принимайте решения самостоятельно. Не слушайте специалистов инвестиционных компаний, пока не поймете, чего хотите сами – иначе они убедят вас делать то, что нужно им.
– Начинайте инвестировать с малых сумм, помня о том, что инвестиция – это риск. Не рискуйте всем и сразу, тем более – никогда не вкладывайте свои последние деньги.
– Не инвестируйте под баснословно высокие проценты – это самый легкий способ потерять свои вложения в очередной финансовой пирамиде.
– Перестаньте судорожного метаться, постоянно перекладывая свои деньги из одного финансового инструмента в другой. Это приводит лишь к потере ваших средств на комиссиях за совершение сделок.
– Изучите мой видео-курс по управлению личными финансами «Киберсант-Финансист» (он находится здесь: http://evstegneev.com/moi-treningi). Эти знания уберегут ваши деньги от бессмысленных потерь.
И помните: инвестиции всегда нужно начинать с вложений в себя: в свое здоровье, свое знания и умения. Это ваши активы, которые будут с вами всегда, даже если вы потеряете деньги.
Проявите терпение и не инвестируйте по-крупному до тех пор, пока вы хорошо не изучите теорию инвестирования и не наберетесь опыта на мелких сделках.
Раздел II. Если денег не хватает всегда…
Глава 1. Оглянитесь по сторонам
Ваш коллега получает ту же зарплату, что и вы, но, в отличие от вас, не занимает «до получки», а уже построил дом? Ваши соседи зарабатывают меньше, чем вы, но, в отличие от вас, оплачивают детям учебу в престижном университете? В карманах вечно ветер свистит – это тоже о вас?
Остановитесь, оставьте свои дела и задумайтесь: в чем же дело? Что знают и могут эти люди такого, чего не знаете и не можете вы? Поймите, что именно вам нужно узнать и освоить, чтобы изменить свою финансовую жизнь, и сделайте это.
Запомните слова австралийского миллионера Питера Спэнна: «Не существует ни одной проблемы, решения которой не было бы уже найдено; ни одной идеи, к реализации которой не было бы найдено пути; ни одной стратегии успеха, которая не была бы уже открыта, опробована, проверена и доведена до совершенства. Все это знание ждет лишь, пока вы научитесь его применять».
Вам остается только найти эти знания и применить их. Некоторые из этих «секретов» я открою вам прямо сейчас. Одно из главных правил богатства: деньги делают деньги. Деньги тянутся к деньгам. Успех притягивает успех. Все это вы, наверное, уже слышали. Неужели вы не понимаете, какое отношение это имеет к Вам? Самое непосредственное!
Если вы хотите избавиться от финансовых проблем, вам нужно начать наращивать денежную массу. Вы должны запасаться деньгами, откладывать их – только так вы сможете сохранять и приумножать свои финансы. Непрестанно увеличивая свои денежные запасы, вы сможете затем начать их инвестировать, а значит – не работать на деньги, а заставить свои деньги работать на вас.
Большинство людей ведет себя совершенно иначе. Они зарабатывают деньги и тут же спускают их «в ноль», а то и в минус – с помощью ставших такими доступными потребительских кредитов.
В попытке улучшить свое плачевное финансовое положение люди, как правило, принимают одно из двух решений:
• тратить меньше;
• зарабатывать больше.
Конечно, лучше предпринять хотя бы что-то, чем совсем ничего, но эффективность от действия только в одном из этих направлений крайне низка. Если вы хотите решить свои проблемы, вам нужно ОДНОВРЕМЕННО делать сразу два дела:
• оптимизировать расходы;
• увеличивать прибыль.
Ведь просто «зарабатывать больше» – недостаточно, если при этом не менять свои финансовые привычки. Если вы привыкли тратить деньги без счета, совершать импульсивные покупки, легко пользоваться кредитками – вам постоянно будет не хватать денег, сколько бы вы ни зарабатывали. Потратить деньги куда легче, чем сохранить часть заработанного.
Учиться нужно как тратить с умом (чтобы сохранять часть прибыли), так и зарабатывать больше. Одновременная работа в двух этих направлениях должна дать вам возможность откладывать как можно больше денег, чтобы с их помощью увеличивать будущий доход.
Скажите, если в вашем саду растет яблоня с очень редким и ценным сортом яблок, что вам выгоднее: постоянно продавать урожай и сажать новые яблони или один раз срубить яблоню и продать древесину?
Конечно же, выгоднее продавать яблоки и сажать новые яблони, скажете вы. Почему же тогда вы всю свою заработную плату тратите «в ноль», ничего не оставляя на «расплод»? Хорошенько подумайте об этом.
Ответ «потому, что мало денег, не с чего откладывать» – самообман. Откладывать деньги можно начать в любой финансовой ситуации. Это должно стать чем-то на уровне рефлекса: получил деньги – отложил часть. Неважно, СКОЛЬКО вы откладываете, пусть и по 50-100 рублей, главное, что вы это делаете.
Когда вы приобретете эту привычку, вы будете откладывать, даже когда станете зарабатывать больше. Если привычки откладывать нет – сколько денег вы бы не получили, мысль о том, что нужно было отложить, придет к вам только после того, как вы пустите все деньги по ветру. Вам это нужно? Мне кажется – нет.
Глава 2. Как все изменить?
Если ваши деньги текут как песок сквозь пальцы, испаряются как вода на солнце – вам пора задуматься о двух вещах: почему так происходит и как все изменить? Если вы хотите достичь других результатов – вам нужно и вести себя по-другому. То есть, вам нужно изменить себя.
Чтобы достичь других финансовых результатов, вам нужно:
• изменить свое мышление;
• изменить свои финансовые привычки;
• стать финансово грамотным человеком;
• повысить свою рыночную ценность;
• подготовиться к форс-мажорам.
У многих людей проблемы с деньгами никогда не начинаются только потому, что они никогда не заканчиваются. Эти люди никогда не бывают готовыми к финансовому кризису, потому что он для них – естественное состояние. Проблемы с деньгами поджидают таких людей каждый день!
Почему так происходит? Потому, что люди имеют очень много ПЛОХИХ финансовых привычек.
Плохие привычки – это:
• привычка жить не по средствам;
• привычка тратить все деньги «в ноль»;
• привычка брать в долг;
• привычка «плыть по течению» и жить без целей;
• привычка совершать бесконтрольные траты и т. п.
Привычки – страшная сила! Они могут сделать вас как богатым, здоровым и счастливым, так и бедным, больным и несчастным.
Ваши привычки определяют ваш образ жизни. Ваш образ жизни определяет те результаты, которые вы получите в жизни. Поэтому, если вы недовольны тем, что имеете, – пора менять ваши привычки.
Есть очень мудрая китайская пословица, которая гласит: «Посеешь поступок – пожнешь привычку, посеешь привычку – пожнешь характер, посеешь характер – пожнешь судьбу». Жизнь постоянно подтверждает правдивость этих слов. Помните об этом!
Первый шаг к искоренению плохих финансовых привычек – повышение финансовой грамотности. Для того, чтобы избавиться от плохих финансовых привычек, вы должны:
• понять какие из ваших финансовых привычек ведут к отрицательным финансовым результатам (долги, вечная нехватка денег, маленькие заработки и т. п.) и почему;
• выработать им на замену полезные навыки.
Приобрести новую хорошую привычку – не так тяжело, как принято считать. Во всяком случае, это не намного сложнее любого другого нового для вас дела. Всегда, когда вы пытаетесь сделать что-то в первый раз, вы испытываете трудности. Но ведь это же не причина не делать этого, не так ли? Вспомните: когда-то вы не умели ходить, читать и включать телевизор, но ведь научились!
А ведь именно приобретение новой привычки помогает избавиться от старой! Значит, вам нужно сосредоточиться на не том, чтобы избавляться от плохих привычек, а на том, чтобы вырабатывать новые, полезные. Это гораздо проще!
Стать финансово грамотным человеком тоже не так сложно, как принято считать. Вам кажется, что это тяжело? А что вы скажете о ракетостроении? Вот то-то. Ничего сложного в управлении личными финансами нет. Сложно только в начале, как в любом деле, но чем больше вы накопите знаний – тем вам будет легче. Тяжело в учении – легко в бою!
Начав менять свою жизнь, не спешите соотносить свои новые жизненные результаты с достижениями других людей. Сравнивайте себя сегодняшнего и себя вчерашнего: вы изменились в лучшую сторону? Это уже хорошо! Вы растете, а значит, двигаетесь в нужном направлении. Когда найдете верный путь – не сворачивайте с него!
Глава 3. Определите свою финансовую ситуацию
Если вы решили защитить свою семью от финансового кризиса, для начала определите свою текущую финансовую ситуацию, то есть тщательно посчитайте свои деньги, определите количество активов и пассивов, хороших и плохих долгов.
Для начала вы должны зафиксировать на бумаге:
–
–
–
По одной из версий, слово «нищета» произошло от выражения «не считать». Правда это или нет, пусть решают лингвисты, но жизнь показывает: кто деньги не считает – тот нищает.
Вы должны четко знать, сколько денег вы тратите и зарабатываете каждый месяц. Тем более что во время финансового кризиса вы рискуете в любой момент лишиться основного источника дохода.
Свои деньги нужно считать ежедневно. Лучше делать это не в уме, а на бумаге: каждый день записывайте свои доходы и расходы, чтобы иметь возможность увидеть общую картину.
Для подавляющего большинства людей учет – занятие скучное. В утешение вам могу сказать – скучное, зато недолгое. Вам хватит 5-10 минут в день, что записать все, что нужно. Вести учет средств нужно для того, чтобы впоследствии (при детальном анализе) – определить, не превышают ли ваши траты ваши доходы, какие покупки лишние, на чем вы можете сэкономить и т. д.
Если вам сложно вести полноценный ежедневный учет расходов и доходов сразу, попробуйте выработать этот навык постепенно:
• некоторое время записывайте только свои доходы;
• потом добавьте записи самых крупных расходов;
• после этого начните записывать все ежедневные расходы.
Нужно знать также, что богатым вас сделает не только навык считать деньги, но и способность отличать активы от пассивов. Лучшее определение этим понятиям дает в своих книгах Роберт Кийосаки: « Актив – это то, что кладет деньги в ваш карман. Пассив – это то, что вынимает деньги из вашего кармана».
Из этого определения следует, что чем больше у человека активов – тем лучше. Тем этот человек богаче, тем надежнее его финансовая ситуация. А чем больше пассивов, особенно если их больше, чем активов – тем положение тревожнее.
Заработная плата, предпринимательский доход, прибыль от сдаваемой в аренду недвижимости, дивиденды и т. д. – все это ваши активы. Выплата кредита (любого), оплата коммунальных услуг, аренда жилья, содержание автомобиля, дома и себя самого (продукты питания, одежда и т. д.) – это примеры ваших пассивов.
Чтобы быть богатым и всегда готовым к финансовым кризисам, нужно иметь много активов. На практике богатые приобретают в первую очередь активы, которые делаю их богаче, а бедные – пассивы, которые еще больше усугубляют их положение.
Почему так происходит? Потому что люди часто путают активы и пассивы. Например, купленное по ипотечному кредиту жилье люди считают своим активом, хотя это пассив. Кредит – это тоже пассив (он вынимает деньги из кармана), содержание жилья (ремонт, оплата коммунальных услуг и т. п.) – еще один пример пассива. И так до бесконечности.
Конечно, никто не спорит с тем, что людям нужно жилье, и иметь пассивы – это нормально. Но иметь при этом мало активов – очень рискованно. Если у человека один источник дохода (работа) и несколько пассивов (жилье в кредит, автомобиль, платное обучение детей), то он может потерять все это вместе с потерей работы.
Если активов мало, то и пассивов много быть не может – их просто не на что будет содержать. То есть, обычный человек, сделавший ставку на приобретение жилья и автомобиля в кредит, будет половину сознательной жизни оплачивать их и держаться за свою работу, а потом будет доживать жизнь в своей квартире, но с нищенской пенсией.
Человек, сделавший ставку на приобретение активов, сможет с их помощью приобрести пассивы в будущем. При этом его пассивы будут содержаться за счет этих активов, потому что их, в отличие от пассивов, можно приобретать в долг.
Долги бывают двух видов: хорошие и плохие. Долг, с помощью которого вы можете зарабатывать деньги – это хороший долг. Плохой долг – тот, который только вынимает деньги из кармана, но ничего не кладет туда взамен. Например, покупка автомобиля в кредит, чтобы зарабатывать деньги на услугах такси – это хороший долг. А покупка автомобиля в кредит для личного пользования – это пример плохого долга.
Какие активы следует приобретать в первую очередь? Конечно, нематериальные:
• Физическое и психическое здоровье. Имея проблемы со здоровьем, вы не сможете хорошо и плодотворно работать, чтобы достичь своих финансовых и других жизненных целей. И даже если вы их достигнете, вам не хватит сил наслаждаться жизнью своей мечты. Позаботьтесь о своем здоровье заблаговременно;
Поделиться книгой: